Naučite se kako financirati nepreklicni zaupanje

Spreminjanje lastništva, dodeljevanje pravic in posodabljanje upravičencev

Ko gre za financiranje nepreklicnega življenjskega trusta, se ne sme zamenjati, ker je zaupanje "nepreklicno" namesto "revocable" - nepreklicno življenje skrbi se financirajo na popolnoma enak način kot Revocable Living Trusts. Razlika je v tem, da morate biti previdni glede tega, kaj financirate v nepreklicno življenjsko zavarovanje, ker se boste odpovedali lastništvu in nadzoru nad finančno premoženjem.

V večini primerov se boste vi in ​​vaš načrtovalec za načrtovanje nepremičnin odločili že dolgo, preden je nepreklicni življenjski trud ustvarjen celo, kaj bi moral iti v zaupanje.

Zakaj? Ker so nepreklicni življenjski skladi zasnovani tako, da imajo in imajo lastno premoženje ali posebno premoženje, zato se uporabljajo le v zelo omejenih situacijah. Tukaj je povzetek postopkov financiranja nepreklicnega življenjskega zavarovanja:

Sprememba naslova / lastništva

Za sredstva, kot so bančni računi ; ne-IRA in ne-401 (k) investicijski in borzni računi ; zaloge in obveznice v obliki potrdila; politike življenjskega zavarovanja; in nepremičnin, se te vrste sredstev financirajo v nepreklicni življenjski sklad, tako da lastnik sredstva zamenja s posameznega imena sklada v ime skrbništva:

• Trenutni naslov: "William Sample"
• Novi naslov: "Jane Sample, skrbnik, ali njeni nasledniki v zaupanju, po William Sample nepreklicni Trust, z dne 1. januarja 2009."

Prenos lastninskih pravic

Za sredstva, kot so osebni učinki brez pravnega naslova (nakit, umetniško delo, starine in podobno); denarna sredstva, ki so vam dolgovana (osebna posojila, ki ste jih ustvarili, in hipoteke, ki ste jih vzeli nazaj); licenčnine, avtorske pravice in patenti; nekatere vrste pravic nafte, plina in mineralov; in partnerskih interesov ter interesov članstva v družbah z omejeno odgovornostjo, se te vrste sredstev financirajo v nepreklicno življenjsko dobo z dodelitvijo lastniških pravic od osebnega imena sklada v ime skrbništva:

• Trenutni naslov: "William Sample"
• Jezik za dodelitev: "I, William Sample, s tem podeljujem vse moje pravice, naslov in obresti v to in določeno dolžniško knjigo od 31. januarja 2008 v glavnem znesku 40.000 USD in med William William Sample kot posojilodajalca in John Smith kot posojilojemalca, Jane Sample, skrbnik ali njegovi nasledniki v zaupanju, v okviru William Sample nepreklicnega zaupanja, z dne 1. januarja 2009. "

• Novi naslov: "Jane Sample, skrbnik, ali njeni nasledniki v zaupanju, po William Sample nepreklicni Trust, z dne 1. januarja 2009."

Sprememba upravičenca

Za sredstva, kot so življenjska zavarovanja; računi za upokojitev, vključno z IRA, 401 (k) in 403 (b) s; nekatere pokojninske dajatve; in zdravstvenih varčevalnih računov ter zdravstvenih varčevalnih računov (MSA), se ta sredstva dejansko ne preimenujejo v ime nepreklicnega življenjskega trusta. Namesto tega se primarni in / ali sekundarni upravičenci teh vrst sredstev spremenijo v zaupanje:

• Trenutni upravičenec: "Vzorec Jane"
• Novi upravičenec: "Jane Sample, skrbnik, ali njegovi nasledniki v zaupanju, po William Sample nepreklicni Trust, z dne 1. januarja 2009."

Upoštevajte pa, da je treba, da bi bilo treba sredstvo, ki ima označbo upravičenca, izključiti iz vrednosti vašega premoženja za namene davka na nepremičnino , tudi lastnika sredstva spremeniti v nepreklicno življenjsko dobo s postopki, določenimi v odstavkih 1 in 2 zgoraj. Kaj to pomeni, da je za večino ljudi edina vrsta premoženja, ki se bo preimenovala v ime nepreklicnega življenjskega zavarovanja, politika življenjskega zavarovanja.