Ali jim bo pomagal odplačati dolg povzročil več škode kot dobrine?
Po gospodarski krizi mladi odrasli vedno težko živijo sami. Več odraslih, starih od 25 do 35 let, živi s starši, pogosto zato, ker živi samo z enim dohodkom, je nemogoče. Vaš otrok se morda trudi, da zahtevajo več kot njihova stara spalnica; lahko zaprosijo za pomoč za odplačilo dolgov. Ali pa, če se jim zdi, da se borijo finančno, lahko menite, da prostovoljno pomagate.
Kakorkoli, ne smete sprejeti nobenih hitrih odločitev. Vzemite si nekaj časa, da razmislite o tem, o tem pogovorite s svojim zakoncem in nato odgovorite.
V igro lahko pride več dejavnikov, vendar se nanaša na dve osnovni stvari: vpliv na vaše finance in ali plačevanje dolga resnično pomaga ali preprosto omogoča vašemu otroku.
Ali lahko plačate otrokov dolg za odrasle?
Najprej si oglejte svoje lastne finance. Ste sami dolgovi ? Ali lahko udobno privoščite plačilo dolga? Boste morali odložiti upokojitev, ker plačujete dolg vašega otroka? Ali kaj, če je vaš denar tako težek, da preprosto ne morete privoščiti, da bi hrano dali na svojo mizo? Kaj, če boste morali iti v dolg, da bi lahko pomagali vašemu otroku izplačati dolg, ki so ga ustvarili? Ne plačujte dolga na lastno škodo.
Ali bo dal več davkov?
Upoštevajte morebitne davčne posledice plačevanja dolga vašega otroka, če nameravate v tem letu plačati več kot 13.000 dolarjev.
Spletna stran IRS vsebuje podatke o davku na darilo in vaš davčni načrtovalec ali računovodja lahko pojasni možen vpliv na vaše davke na dohodek.
Ali ste podpisani na dolgu v vprašanju?
Če se vaš otrok bori za plačilo posojila ali kreditne kartice, ki ste jo vznemirili, ni dvoma, da bi morali plačati. Zavrnitev pomoči, v tem primeru, bi škodila vaši bonitetni oceni, saj so ti računi navedeni tudi v vašem poročilu o kreditu .
Najmanj plačaj. Ampak razmislite o dolgoročni rešitvi, na primer odstranitvi iz posojila , če vaš otrok po nekaj mesecih ne more nadaljevati s plačilom.
Vaš sopodpis daje banki pravico priti po vas za plačilo. Lahko bi vas celo tožili in dobili sodišče dovoljenje za varčevanje vaše plače ali zaračunavanje vašega bančnega računa. Če vaš otrok dobi stečaj za svoje skupne dolgove, boste v celoti odgovorni za kakršno koli preostalo stanje na podpisanih računih, saj je bankam prepovedano zbirati od svojega otroka.
Pazite nenamerne posledice
Plačajte dolg vašega otroka in začeli razmišljati o tebi kot njihovi varnostni mreži. Morda ne izvajajo dobrih finančnih navad vedoč, da boste tam, da jih rešite, če se zmešate. Naj bo znano, da jim pomagate samo enkrat in stojite, če se vaš otrok vrne k vam za pomoč.
Zmanjšanje salda kreditne kartice vašega otroka tudi odpre njihov razpoložljiv kredit, ki jim omogoča ponovitev velikih saldov. Prav tako bi lahko pozitivno vplivala na njihovo kreditno oceno, kar bi jim omogočilo, da se kvalificirajo za več kreditnih kartic.
Če vaš otrok prosi za finančno pomoč, postanete njihovi posojilodajalec in bi morali obravnavati podoben odnos do posojilodajalca.
Ocenite ne le, ali vam otrok lahko privošči, da vam odplača, ampak tudi, ali vam verjetno povrnejo. Ena stvar je pomagati otroku, ki teče skozi težak čas, drugi pa pomaga tistemu, ki je preprosto neodgovoren in slabo upravlja z denarjem.
Odločite se, da svojemu otroku posojite denar za poplačilo svojih dolgov in ne darujete sredstev za njih. Če ima vaš otrok dolg, lahko obremenite svojo zvezo, še posebej, če vaš otrok ne more privoščiti, da vam odplača ali se ne zavzema za poplačilo. Vaš otrok se morda strinja, da vam odplača, ko so obupani zaradi pomoči, vendar vas lahko kasneje zamerijo, ker so vam morali plačati nazaj.
Če se odločite za pomoč
Raziščite finančne navade, ki so vašega otroka pripeljale v dolg in pripravili načrt, da spremenite stvari. To je pogoj, da pomagate.
Lahko se dogovoriš z otrokom. Plačate polovico dolga, če boste plačali drugi polovici. Vsak mesec lahko izplačate pavšalni znesek ali se ujemate z njihovimi plačili, podobno kot delodajalec 401 (k). Lahko bi tudi od njih zahtevali, da dobijo finančno pomoč iz kredita ali drugega osebnega finančnega strokovnjaka kot pogoj za pomoč. Vaš otrok bi moral vsaj razumeti osnovne finančne koncepte, kot so upravljanje z denarjem in zmanjšanje dolga .
Ali, če se odločite, da ne boste pomagali
Če se odločite, da ne boste pomagali, pojasnite, zakaj. Na primer: »Ne moremo si privoščiti, da vam zdaj pomagamo,« ali »Verjamemo, da je najbolje, da si sami sami izstopite iz te situacije.« Tudi če jim ne daš denar, lahko še vedno biti tam za navodila in podporo. Navedite jih v smeri dobrih finančnih virov, ki jim lahko pomagajo iz situacije.