Ne dovolite, da vam davek na dediščino ujame.
Napaka 1: Biti brez upoštevanja davkov na dane račune
Preden gotovite v dediščino, se prepričajte, ali razumete, ali boste morali plačati davke in koliko. Izogibajte se najpogostejšim pasti za davke na dediščino, navedene spodaj.
Davki na dediščine načrtov IRA / 401k
Ena od največjih napak, ki jih ljudje naredijo, ko zapeljejo račun za upokojitev, ne preučuje vseh možnosti, preden jih je vknjižila. Večina računov za upokojitev še ni bila obdavčena, zato, ko ste na tej vrsti računa, vašo davčno napoved kot obdavčljivi dohodek.
Ko to razumete, se lahko odločite, kdaj in kako vzeti denar in jo strukturirajte tako, da plačate najmanj znesek v davkih. Na primer, nekaj bi lahko umaknili decembra, nekatere pa v januarju, da bi razširili distribucijo v dveh davčnih letih.
Druga možnost: večina načrtov vam omogoča, da račun prevržete v podedovanem računu IRA, tako da morate vsako leto sprejeti le tisto, kar se imenuje zahtevana najmanjša razdelitev . V mnogih primerih vam to omogoča, da povečate dohodek in davke na vašo dediščino v življenjski dobi.
Če podedujete 401 (k) , boste morali pri upravitelju načrta preveriti, katere možnosti imate.
Večino časa lahko vložite sredstva v podedovano IRA.
Davki na podedovane vzajemne sklade / zaloge
Za vzajemne sklade ali delnice, ki niso v lasti računov za upokojitev ali IRA, so davčni predpisi drugačni. Vaša vrednost za ta sredstva za davčne namene je vrednost na dan smrti umrle osebe (ali vrednost šest mesecev po smrti, vendar morate izbrati ta nadomestni datum vrednotenja za vsa sredstva ali za nič).
Od tega trenutka boste imeli kapitalski dobiček ali izgubo, odvisno od vrednosti sredstva, ko jo prodate.
Če želite oceniti davke na gotovino v podedovanih računih kakršne koli vrste, lahko naredite davčno projekcijo, ki vam pove, kaj boste plačali, če to storite ali če ne boste nekaj vložili.
Davki na življenjska zavarovanja
Dobra novica: če prejemate življenjsko zavarovanje, je ta znesek skoraj vedno brez davka. Na vašo davčno napoved ne boste morali prijaviti izplačil življenjskega zavarovanja, prejetih kot obdavčljivi dohodek.
Napaka 2: Ne prevažajte v plačilne dolgove, ki jih ne dolgujete
Mnogi upniki bodo poskušali zbrati dolgove od družinskih članov umrle osebe. Te zahtevke je treba vložiti proti posesti, ne proti vam. Niste osebno odgovorni za dolgove nekoga, od katerega prejmete dediščino. Upoštevaj vse takšne zahteve s skepticizmom.
Napaka 3: ne preučuje vseh možnosti, ko si zaslužiš dom
Ko podedujete hišo, morate najprej ugotoviti, kako zaščititi in vzdrževati dom, dokler se ne odločite, kaj storiti z njo. Ali lahko družina ali sosedje pomagajo? Ali morate namestiti varnostni sistem? Ali lahko nekdo ostane doma? Ohranitev doma bo pomembna za zaščito njegove vrednosti.
Nato ugotovite, kaj je vredno doma. Lahko uporabite spletni vir, kot je Zillow, da dobite približno oceno vrednosti doma. Vendar pa spletna mesta morda nimajo najnovejših informacij o znamki. Realtor, ki je seznanjen s tem območjem, bo vaš najboljši vir.
Ali ima dom hipoteko? Če je dom vreden manj kot preostali hipotekarni znesek, se lahko odločite, da je najboljši potek dejanja, da hišo šel na zaprtje, v tem primeru ne bi nadaljevali s plačilom hipoteke. Če domača vrednost, zmanjšana za vse prodajne stroške (realistične provizije), je vredna več kot hipoteko, nato pa ohranite hipotekarna plačila, medtem ko pripravljate nepremičnino za prodajo. Če ne opravljate hipotekarnih plačil, ima posojilodajalec pravico do premoženja.
Kaj pa davki?
Ko naslediš dom, je vrednost domov na datum zapustitve zastarele postala stroškovna osnova za davčne namene. Torej, če je bila hiša vredna približno 100.000 dolarjev in jo prodajala osem mesecev pozneje za 110.000 dolarjev, lahko imate 10.000 dolarjev dokapitalizacij za poročanje o vaši davčni napovedi. Pravim "morda", ker bi morda lahko izključili do 250.000 dolarjev dobička, če bi pokojnik živel v domu za vsaj dva od zadnjih petih let. Če pride do izgube pri prodaji, ga ne boste mogli uporabiti kot odbitek. Dober davčni pripravljavec vam lahko pomaga ugotoviti vse to.
Morda boste želeli razmisliti tudi o najemu doma . Morda kot naložbena nepremičnina vam bo zagotovila več koristi od tistega, kar lahko dosežete, če ga prodajate in vlagate v prihodke.
Napaka 4: Ne govorite o nakupu finančnih produktov
Obstaja več kot 350.000 ljudi, ki se imenujejo finančni svetovalci v Združenih državah Amerike. Več kot 90% jih preživi z naložbami ali zavarovalnimi produkti. Nekateri od teh ljudi so kot jajca, in ko ugotovite, da imate denar in niste prepričani, kaj storiti z njo, vam bodo predstavili naložbo in vam povedali, kako čudovito je.
Ne investirajte in ne kupujte zavarovalnih produktov, ne da bi se lotili celovitega procesa finančnega načrtovanja. Če veste, da boste prejeli dediščino, je morda to idealen čas za začetek iskanja s finančnim svetovalcem, ki je usmerjen v načrtovanje, ki vam lahko pomaga odločiti, kaj naj bo glede na vaš položaj in prihodnje cilje.