Izvedite, kaj se zgodi k pravilniku, ko umre zavarovanec
Kako zbrati dediščino življenjskega zavarovanja
Če je umrl vaš ljubljeni in ste imenovani kot upravičenec na svoji življenjski zavarovalni politiki , lahko zberete prihodke od zavarovanja tako, da pošljete svoje izvirno potrdilo o smrti in izvirno življenjsko zavarovanje zavarovalnici.
Družba bo denar prenašala neposredno tebi. Ne postane del vašega bližnjega premoženja, čeprav lahko prispeva k njegovi bruto nepremičnini za namene davka na nepremičnine.
Posledice davka na dohodek dedovanja življenjskega zavarovanja
Ni vam treba plačati davka od dohodka od začetnega zavarovanja, ko ste upravičeni do življenjskega zavarovanja . Služba za notranjo uporabo ne upošteva koristi smrti kot dohodek. Toda če pravilnik zasluži dohodek po datumu smrti, na primer, ker ne izkoristite ugodnosti v enem pavšalnem znesku, temveč se v določenih letih razvijejo obroki in preostanek dobi obresti, bi bilo to obdavčljivo. Vnesti ga morate v svojo davčno napoved prav tako, kot bi poročali o kakršnih koli drugih obresti, ki ste jih zaslužili v davčnem letu.
Davčne posledice za nepremičnine in dedovanje
Na zvezni ravni ni davka na dediščino, vendar pa šest davkov od leta 2017 uvede ta davek: Nebraska, Iowa, Kentucky, Pennsylvania, New Jersey in Maryland.
To ni davek na dohodek, temveč odstotek vrednosti premoženja, ki ga podedujete. Nekatere države, ki imajo davke na dediščino , kot je New Jersey, posebej oprosti premoženjska zavarovanja iz obdavčenja.
Zapuščeno zapuščino je odgovorno za davke na zvezne nepremičnine, če je od leta 2017 vredno več kot 5,45 milijona dolarjev.
Vsako vrednost na tem pragu je obdavčljiva. Petnajst držav in okrožja Kolumbija prav tako naložita davke na nepremičnine, običajno z veliko nižjimi oprostitvami. Prihodki življenjskega zavarovanja prispevajo k vrednosti obdavčljive zapuščine zapuščine, če je bil lastnik zavarovalne police ali če je v treh letih po njegovi smrti prenesel lastništvo, na primer v nepreklicno življenjsko zavarovanje.
Upravičenci do življenjskega zavarovanja običajno niso odgovorni za plačilo davka na nepremičnino, razen če zadnja volja in zapovednik iz zapustnika vsebujeta posebne določbe z zahtevo, da prispevajo nekatere od prihodkov, da bi zadostili davčnemu bremenu . To je redko.
Zaključni računi zavarovanca
Pogosto se pojavlja vprašanje, ali je imenovani upravičenec na področju življenjskega zavarovanja zahteval, da uporabi katero koli zavarovalno premijo za izplačilo dolgov zapadlih. Na splošno je odgovor ne.
Procesni postopek vključuje odplačevanje umrlih upnikov iz nepremičninskih sredstev in, če je potrebno, likvidacije nepremičnin. Prihodki življenjskega zavarovanja, ki gredo neposredno v imenovani upravičenec, nikoli ne postanejo del obdolženca zapuščine, zato denar ni na voljo upnikom in upravičenec nima zakonske obveznosti, da uporabi denar za zadolževanje zapustnika.