Tukaj je šest stvari, ki jih morate vedeti, da ugotovite, katere vrste vzajemnih skladov bi lahko bila dobra naložba za vas.
1. Kakšen je vzajemni sklad
Najprej morate razumeti, kaj je vzajemni sklad .
Obstaja več kot 7.000 vzajemnih skladov, od katerih ima vsak drug cilj in cilj. Nekateri vlagajo v obveznice, nekateri v delnice. Nekateri so uravnoteženi skladi, ki imajo v lasti tako obveznice kot zaloge. Nekateri so konzervativni, nekateri so agresivni. Nekateri so strukturirani za proizvodnjo dividend in obrestnih prihodkov, drugi vlagajo v rast.
Če želite izbrati vzajemni sklad, ki bo za vas dobra naložba, morate določiti svoje naložbene cilje in cilje. Če na primer ne nameravate dolgo porabljati sredstev, se lahko osredotočite na dolgoročno rast. Če vam v naslednjih nekaj letih ne želite tvegati ali boste morali porabiti denarja, se boste želeli osredotočiti na varnost. Če izberete sklad za rast, ko potrebujete varnost - ali obratno - potem sklad verjetno ne bo na koncu dober naložb za vas.
Ena od prednosti vzajemnega sklada je, da vam omogoča, da zajamejo donose celotnega segmenta trga, ne da bi morali kupovati in prodajati posamezne delnice in obveznice.
Na primer, če ste kupili indeksni sklad S & P 500, se boste srečali s preteklimi donosi na borzi S & P 500 , ne da bi morali kupiti vseh 500 delnic. Ta sposobnost diverzifikacije številnih naložb z nakupom enotnega sklada je eden glavnih razlogov, zaradi katerih so vzajemni skladi tako priljubljeni.
2. Kako zaračunavajo vzajemne sklade
Nižje naložbene stroške, ki jih plačate, višje so vaše donose. Stroške vzajemnega sklada lahko preučite tako, da preučite razmerje med odhodki sklada, ki je vedno razkrito v prospektu skladov - in danes je običajno mogoče najti na spletu.
Boste iskali sredstva, ki imajo nizke pristojbine (idealno manj kot 1%). Vaš čas je bolje porabiti za to vrsto raziskav, kot pa poskusiti najti sredstva, ki so lani imela najvišje donose. Rezultati lanskega leta ne kažejo, kaj bi se lahko zgodilo letos. Želite sklad, ki dosledno vlaga v skladu s svojimi cilji in cilji ter ima nizke stroške.
3. Kako najti najboljše sklade
Morningstar je podjetje, ki zagotavlja statistiko in raziskave o vzajemnih skladih. Ko ste zožili vrsto sklada, ki se ujema z vašimi cilji, njihova raziskava kaže, da obstaja dokazan način, da najdete sredstva, ki imajo najverjetneje najboljše rezultate . To je z iskanjem sredstev v vsaki kategoriji, ki imajo najnižje pristojbine. Na primer, če želite mednarodni sklad za rast, ne iščite sklada, ki je lani imel najvišji donos, poiščite mednarodni sklad za rast, ki ima najnižji delež stroškov.
3. način, kako najti najboljše sklade
Izplača se naučiti razliko med aktivnim in pasivnim vlaganjem .
Na kratko, aktivno upravlja trgovanje z vzajemnimi skladi v in iz vrednostnih papirjev , medtem ko pasivni skladi kupujejo in imajo določeno zbirko vrednostnih papirjev. Čeprav iz leta v leto nekatere aktivno upravljane sklade presegajo svoje pasivne nasprotne strani, akademske študije kažejo, da se v dolgoročnem obdobju kot skupina, ki je pasivno upravljana, presegajo svoje aktivno upravljane kolege.
5. Kako naj učinkoviteje uporablja vzajemne sklade
Vzajemni skladi so lahko precej učinkovita naložba, če se uporabljajo za izgradnjo portfelja, ki sledi modelu dodeljevanja sredstev . V poenostavljenem smislu vaš model dodeljevanja sredstev pove, koliko denarja naj bo v zalogah v primerjavi z obveznicami, nato pa v zalogah, koliko mora biti v ameriških zalogah v primerjavi z mednarodnimi zalogami.
Ko imate model dodelitve, bi za družbo izbrali družino vzajemnih skladov.
Priporočam, da začnete z mojim najboljšim seznamom indeksnih skladov . Nato izberete vzajemni sklad, ki izpolni vsak razred sredstev; na primer indeks indeksa S & P 500 za ameriške delnice, mednarodni sklad indeksa delnic, ki izpolni mednarodni del vašega portfelja, in skupni indeks indeksov tržnih obveznic za delnice obveznic.
Ta načrt dodeljevanja sredstev mora ustrezati vašim ciljem. Če vlagate denar za upokojitev, za katerega se vam ne bo treba dotikati dvajset let, lahko izberete bolj agresiven sklad kot sklad za lastniške deleže in ga pustite sami. Če se boste v nekaj letih upokojili, potem bi imeli vsi vaš denar v skladu kapitala morda ne tako dobra ideja. Namesto tega boste morda želeli pogledati uravnotežen sklad. Lahko uporabite lestvico naložbenega tveganja, da razvrstite sredstva in jih primerjate z vašimi cilji.
6. Vzajemni skladi in upokojitev
Nekateri vzajemni skladi so namenjeni mesečnemu ali četrtletnemu dohodku. V ta namen so številne družine vzajemnih skladov ustvarile vrsto sredstev za upokojitev . Mislim, da so to dobre možnosti za upokojenca, ki želi upravljati z lastnim denarjem.
Drugi vzajemni skladi, imenovani dividendni dohodki, se osredotočajo na maksimiranje dohodka z izbiro dividendnih plačilnih zalog.
Večina vrst vzajemnih skladov je lahko dobra izbira pri upokojitvi, če ste jih izbrali kot del celovitega načrta za upokojitev pokojnin in vedeli, kako in kdaj jih ponovno uravnotežiti ali prodati delnice, kot je potrebno, da ustvarite denar, ki ga boste morali umakniti.
Spodnja črta
Vzajemni skladi so dobra naložba, če pobirate sredstva z nizkimi stroški, ki ustrezajo vašim ciljem in ciljem.