Poiščite nizke stroške
Z več kot 11.000 vzajemnimi skladi na trgu je težko ugotoviti, kateri so primerni za upokojitev.
Pomembno je, da pogledamo notranje stroške vzajemnega sklada, kar se imenuje razmerje med stroški.
Recimo, da v vzajemni sklad vložite 100.000 $, ki ima izdatke 1% na leto ali 100.000 $ v podobnem vzajemnem skladu, ki ima stroške v višini .50% na leto. Z drugim skladom, ki ima nižje notranje stroške, imate dodatnih 500 $ na leto, ki se vam vrne, namesto da bi bili plačani v pristojbinah. V času tridesetletne upokojitve se dodatni 500 $ letno poveča.
Bojim se, da se bo upokojitveni vzajemni sklad z nižjimi stroški tudi ne bo izvajal? Pomisli še enkrat. Raziskave kažejo, da so nižji skladi pogosto boljši od vrstnikov, ki imajo višje stroške. Znano je, da so indeksni skladi na primer uspešni z nizkimi stroški. Lahko zgradite trdno in poceni portfelj pokojnin s skladi sredstev sklada. Ali pa si lahko ogledate vnaprej pakirano rešitev z uporabo pokojninskega sklada, opisanega spodaj.
Razmislite o avtopilotni rešitvi
Mnoge velike družbe vzajemnih skladov so združile vrsto sredstev, zasnovanih samo za upokojitev.
Pogosto jih imenujemo skladi za upokojitev . Ti pokojninski vzajemni skladi so posebej zasnovani in upravljani, da vam zagotovijo mesečni dohodek iz upokojitve.
Če želite pokojninski vzajemni sklad, ki prinaša visok nivo ali mesečni dohodek, pričakujte, da bo vaš časnik v daljšem časovnem obdobju ostalo ravno ali postopoma znižal.
Če želite pokojninski vzajemni sklad, ki bo ohranil svojo vrednost, boste morali sprejeti manj dohodka. Večina pokojninskih skladov je namenjenih plačilu med 3% in 7% letno, tako da za vsak vložek v višini 100.000 USD lahko pričakujete letni dohodek v višini od 3000 do 7000 dolarjev letno.
Vzajemni skladi za upokojitev so različni od dividendnih dohodkovnih sredstev, kar je še ena možnost. Sklad za dohodek iz pokojninskega zavarovanja bo upravljal portfelj tako delnic kot obveznic, oblikovanih za nudenje kompromisa med ohranjanjem kapitala in mesečnim dohodkom. Sklad za dohodek iz dividend ima lastne delnice ali prednostne delnice, ki izplačujejo dividende. Sklad za dohodek iz pokojninskega zavarovanja na splošno lahko služi kot popoln portfelj za vas, medtem ko bi bil delniški dohodkovni sklad eden od sestavnih delov pokojninskega portfelja.
Sledite določeni naložbeni strategiji
Ena velika napaka penzionov in finančnih svetovalcev je, da razmišljajo, da v upokojitvi, ko umikajo denar, lahko upravljajo svoje vzajemne sklade na enak način, kot so delali, prihranili in vlagali. Upokojitveno vlaganje je treba storiti drugače.
V upokojitvi je treba uporabiti premišljen postopek, na katere račune se boste morali odkloniti, v katerih letih, in se morate prepričati, da nikoli ne boste v položaju, ko boste morda prisiljeni prodati pokojninski vzajemni sklad v navzdol trg.
- Ena možnost je uporaba dobro dokumentiranega sklopa pravil o odstopu za upravljanje portfelja pokojninskih vzajemnih skladov.
- Druga možnost je razmišljati o vaših sredstvih v smislu časovnih segmentov - vlaganje denarja, ki ga potrebujete v naslednjih petih letih, drugače od denarja, ki ga ne potrebujete vsaj petnajst let.
- Druga možnost je, da sodelujete z izkušenim upokojencem, ki razume, da je vlaganje v dohodek drugačen pristop.
Najboljši vzajemni skladi za upokojitev so tisti, ki imajo nizke stroške in so bili izbrani po tem, ko ste izvedli natančen načrt pokojninskega zavarovanja. Mnogi prihajajoči upokojenci porabijo preveč časa, ko iščejo najboljše vzajemne sklade za upokojitev in premalo časa za odločitve o načrtovanju, kot so davčno načrtovanje, kdaj vzeti socialno varnost ali kako vzeti svoj pokojninski dohodek.
Ko so te druge odločitve sprejete ustrezno, lahko pogosto dajo veliko večjo vrednost kot izbiranje vzajemnega sklada. Ali najprej načrtujete upokojitev? Zadnji del procesa načrtovanja bi morali izbrati naložbe v upokojitev.