Prefinjene, a razločne razlike med obveznicami in nasveti
Ta primerjava razlik med TIPS in I obveznicami vam lahko pomaga pri vodenju odločitve o tem, katera vrsta naložbe je najboljša za vas.
Nakupne kapice
Število elektronskih I obveznic, ki jih lahko kupite v enem koledarskem letu, je omejeno na 10.000 USD na osebo od leta 2017.
V papirnate obveznice lahko kupite še dodatnih 5000 USD, če usmerite vračilo davka proti nakupu. Obstaja 25 $ in lahko znaša peni, kot je $ 25.99.
V TIPS-u lahko kupite do 5 milijonov dolarjev na vsaki dražbi z uporabo Treasury Direct. Minimalno je 100 $.
Minimalni pogoji lastništva
Nasveti nimajo minimalnega lastništva. Lahko jih prodajate na sekundarnem trgu kadarkoli.
Ne morete prodati I obveznic do 12 mesecev po nakupu, izgubili pa boste trimesečno obresti, če jih boste odkupili, preden jih boste imeli v lasti pet let.
Davčna obravnava
Obresti in morebitno povečanje glavnice iz prilagoditev inflacije se obdavčijo vsako leto, ko kupite TIPS. Lahko se obdavčite na dohodek, ki ga še niste prejeli, ker ne prejmete povečanja glavnice obveznice, dokler ga ne prodate. Ta funkcija omogoča bolj davčno ucinkovito lastno nasvete v odlogih za odlog odloga davka.
Obresti se dodajo vrednosti I obveznice in se obdavčijo le ob odkupu.
Obresti TIPS in I Bond so predmet zveznega davka na dohodek, vendar je običajno oproščeno davkov za državne in lokalne davke.
Uspešnost med časom deflacije
Nasveti se lahko zmanjšajo v vrednosti v deflacionarnem okolju, vendar pa bodo pri odkupu vedno vredni vsaj prvotni znesek glavnice.
I obveznice v preteklem mesecu ne morejo nikoli pasti pod vrednost obveznice. Nobene prilagoditve navzgor, ki ste jih prejeli, ne morejo zmanjšati obdobja kasnejše deflacije.
Razpoložljivi pogoji
NASVETI se izdajajo v 5-, 10- in 30-letnem roku.
I Obveznosti plačujejo obresti za 30 let. Lahko jih odkupite po 12 mesecih.
Kako deluje uravnavanje inflacije
Glavnica TIPS se prilagaja s spremembami v indeksu cen življenjskih potrebščin , bodisi navzgor ali navzdol. Obrestna mera je sporna. Izplačani znesek dolarja bo odvisen od glavnice vrednosti obveznice, tako da bo višji znesek obresti izplačan, če se glavnica prilagodi navzgor na podlagi povečanja inflacije.
Variabilni del obrestne mere I Bond je določen vsakih šest mesecev. Temelji na indeksu cen življenjskih potrebščin. Ta variabilna obrestna mera se izplača poleg fiksne obrestne mere, ki se določi ob izdaji obveznice.
Kje kupiti in hraniti te naložbe
Nasvete lahko kupite na spletu prek družbe Treasury Direct ali banke ali posrednika. Uporabite lahko nekonkurenčno ponudbo in izkoristite tržni donos. Če greste skozi banko, posrednik ali trgovec, lahko določite želeno stopnjo, vendar ne boste želeli.
I obveznice so na voljo le prek interneta prek zakladnice.