Obstajajo enake kazni za zgodnje umikanje, kot bi jih našli pri tradicionalni IRA .
Katere so davčne ugodnosti Roth 401 (k)?
Naložbe Roth 401 (k) so po davčnih naložbah. To pomeni, da bodo vsi prispevki izplačani iz plače, potem ko boste plačali davke na dohodek. Ne boste dobili davčne olajšave ali znižali obdavčljivega dohodka, če se odločite za naložbo v Roth 401 (k). Vendar so umiki Roth 401 (k) brez davka, medtem ko boste plačali davke na tradicionalne 401 (k) umike.
Za Roth 401 (k) se lahko določijo določene davčne prednosti. Morda se boste želeli pogovoriti s svojim CPA ali finančnim načrtovalcem in se odločiti, kako vam bo to koristilo. Še vedno boste imeli letne prispevne meje, ki spremljajo tradicionalno 401 (k). Medtem ko imate lahko tradicionalno in Roth 401 (k), skupna letna omejitev prispevka ostane enaka, se ne dvakrat, če imate dva računa. Vaš finančni načrtovalec vam lahko pomaga tudi pri razvoju celovite strategije vlaganj, ki vam bo v pomoč pri gradnji bogastva sčasoma.
Pogosto lahko začnete vlagati tudi brez velikih začetnih naložb, če boste mesečno prispevali. Vzemite si čas, da ustvarite trden finančni načrt za svojo prihodnost.
Ali naj izberem tradicionalno ali Roth 401 (k) ?
Kot ste izbrali med 401 (k) in Roth 401 (k), morate razmisliti o številnih stvareh.
Morda boste želeli oceniti davčni razred, v katerem boste vključeni, ko boste umikali, saj bo to vplivalo na znesek davka, ki ga boste morda morali plačati. Poleg tega je pomembno upoštevati znesek denarja, na katerega boste plačevali davke. Če plačate davke na vaše prispevke, potem boste plačevali davke na manj denarja, potem, če plačate na tisto, kar ste zaslužili s svojega 401 (k). Če pogledate le z davčnega vidika, je Roth 401 (k) bolj smiseln. Morda boste tudi v položaju, ko boste prispevali k tradicionalnemu 401 (k) v nižjem davčnem krogu. To je lahko nekaj, kar vam lahko pomaga prihraniti nekaj denarja. Vendar vsi delodajalci ne ponujajo te možnosti, zato je bolje vlagati v tradicionalno 401 (k), namesto da sploh ne vlaga.
Zakaj naj vlagam v 401 (k)?
Roth 401 (k) je lahko vaše najboljše naložbeno orodje za vašo upokojitev, saj se to zgodi samodejno. V tem računu lahko tudi ujemanje vašega delodajalca. A 401 (k) prav tako olajša izbiro vrste naložb, saj vam bo delodajalec dal nekaj možnosti za izbiro. Možnosti se bodo osredotočale predvsem na nizko tveganje in nižjo rast ali višje tveganje z višjimi možnostmi rasti.
Koliko bi moral prispevati k upokojitvi?
Morate delati, da vlagate petnajst odstotkov svojega dohodka na vašo upokojitev vsako leto, kar pomeni, da boste morda želeli odpreti Roth IRA in prispevke vstopiti v ta račun.
Ko to storite, morate izbrati IRA, ki vam omogoča, da vlagate v vzajemne sklade, v nasprotju s tistim, ki ponuja le zgoščenke, kot ste jih našli pri svoji banki. To vam bo prineslo višjo stopnjo donosa in vam bo pomagalo bolje načrtovati upokojitev.
Kaj se zgodi, če spremenim delovna mesta?
Če spreminjate delovna mesta, lahko svoj 401 (k) zavrtite v IRA . Ko to storite, je najbolje, da ga spravite v isto vrsto IRA. Na primer, če imate Roth 401 (k), ga boste želeli spraviti v Roth IRA ali pa boste plačali davke na vaše prispevke in umike. Tradicionalno 401 (k) lahko pretvorite v Roth 401 (k), vendar pa boste po pričakovanjih plačali davke na znesek, ko opravite prevračanje. Če nimate razpoložljivega denarja, je najbolje, da ga umaknete v tradicionalno IRA.