Navsezadnje so plačila za čas plačila pravočasna - ne bi smela biti pomembno, če vračate posojilo ali obdržite električno energijo. Na žalost, plačevanje računov za uporabnost običajno ne vpliva na vaše tradicionalne bonitetne ocene.
Vendar obstaja nekaj pomembnih izjem:
- Če se uporabi "alternativni" kreditni rezultat, vam lahko ta plačila pomagajo pri odobritvi.
- Če padete predaleč za komunalnimi plačili, bo verjetno najbolj verjetno, da bodo vaši krediti utrpeli škodo, ker račune preidejo v agencije za zbiranje.
- Vaša zgodovina plačil komunalnih storitev lahko vpliva na vašo zmožnost prejemanja drugih storitev (če npr. Premaknete ali spremenite ponudnike storitev).
Alternativni bonitetni rezultati
Imate številne bonitetne ocene . Najpomembnejši kreditni rezultat je kreditni rezultat FICO (in imate celo nekaj kreditnih točk FICO - vsaj eno za vsako glavno agencijo za kreditno poročanje). Ta ocena se osredotoča predvsem na to, kako ste v preteklosti vrnili posojila in vaš trenutni profil dolga. To je rezultat, ki ga posojilodajalci običajno uporabljajo za pomembna posojila z visokim dolarjem, kot so stanovanjska posojila in standardna avto posojila. Plačila komunalnih storitev trenutno niso vključena v kreditni rezultat FICO.
Alternativni bonitetni rezultati imajo drugačen pristop.
Organizacije, ki razvijajo te rezultate, se zavedajo, da mnogi potrošniki nimajo dovolj zgodovine zadolževanja, da bi celo ustvarili kreditni rezultat FICO. Agencije za poročanje o kreditih težko vedo, da ti ljudje obstajajo, vendar so popolnoma dobri kandidati za posojila in komunalne storitve.
Ti posamezniki in družine mesečno plačujejo več organizacijam (za telefonske storitve, internet, kabel, električno energijo, plin, vodo, smeti, kanalizacijo, pristojbine HOA in več).
Ta plačila se morajo upoštevati za nekaj, nove bonitetne ocene pa ugotovijo, kako prepoznati odgovorne potrošnike in jim pomagati pri pridobivanju posojil.
Izziv je iskanje posojilodajalca, ki uporablja te alternativne bonitetne ocene. Pričakujete lahko, da bo več posojilodajalcev to storilo, rezultati FICO pa se celo razvijajo in vključujejo plačila komunalnih storitev skozi čas.
Če ne boste plačali svoje pripomočke
Drugi način, da vaši računi za uporabnost lahko vplivajo na vaše bonitetne ocene, če nehate plačevati. Čeprav številne javne službe nikoli ne poročajo o pozitivnih podatkih (na primer, da ste vedno plačevali na primer), bodo poročali o negativnih informacijah. Ko vaš račun odide v zbirno agencijo, bo dolg prijavljen kreditnim uradom .
Ti računi za zbiranje zagotovo škodijo vašemu kreditu. Še več, se lahko spremenijo v pravne sodbe proti vam, kar je prav tako slabo za vaše bonitetne ocene. Poleg vsega tega boste verjetno dolgovali dodatni stroški kot posledica računa za zbiranje. To se morda zdi nepošteno: ponudniki komunalnih storitev lahko škodijo vašemu kreditu, če ne plačate, vendar nimate nobene koristi (poleg opravljene storitve) za plačevanje računov.
Tisti podjetjem ni treba biti tako temeljiti in previdni kot posojilodajalci - ti ne dajejo na tisoče dolarjev, na katere lahko preskočite - in ne želijo biti predmet zahtev poštenega zakona o poročanju ( FCRA).
Zaradi tega bodo odprli račun za vas in zagotovili storitve, in vaše dobroimetje se bo vključilo le, če boste preveč zaostali za računi.
Kako daleč zadaj? Tako kot pri plačilu posojila, plačilo nekaj dni pozno, verjetno ne bo povzročalo večjih težav (čeprav se plačila za poznejše plačilo zagotovo povečajo). Če plačila zamujajo več kot 30 dni, bodo ta plačila opazna, agencije za zbiranje pa se bodo vključile le, če boste prenehali plačevati več mesecev ali več.
Določite "kredit"
Čeprav vaša plačila za pripomočke morda ne vplivajo neposredno na vašo zmožnost, da bi dobili posojilo, lahko ta plačila pomagajo ali vam škodijo na drugih področjih. Podobno kot alternativni kreditni ocenjevalci, nekatera podjetja spremljajo svojo zgodovino plačil komunalnih storitev. Če vedno plačate pravočasno, bo lažje priskrbeti storitve.
Če imate zgodovino zamude, bo težje dobiti storitve (morda boste morali skočiti skozi dodatne obroče ali narediti veliko nakazilo, da boste vklopili storitev).
Torej, odvisno od tega, kaj mislite s "kredita", lahko ta plačila koristnosti resnično pomembna. Tukaj je nekaj načinov za gradnjo vašega kredita.
Plačajte pravočasno
Če poskušate graditi svoj kredit, je nujno, da še naprej opravljate vsa plačila komunalnih storitev pravočasno. Ta plačila lahko pripomorejo k vašim tradicionalnim ocenam kreditov (vsako leto postaja vedno bolj verjetna) - in tvegate škodo za vašo kreditno plačilo, če za plačila preveč zaostajajo.
Preverite svoje kredite
Poleg tega, da ostanejo na tekočem v javnih službah, bodite pozorni na svoje tradicionalne podatke o kreditni sposobnosti. Za začetek redno preverjajte svoja poročila o kreditih ( brezplačen je po zvezni zakonodaji ). Vsakih štirih mesecev dobite poročilo vsakega večjega kreditnega urada, tako da boste ujeli težave, preden pridejo ven iz rok. V poročilih popravite morebitne napake , saj lahko po nepotrebnem povlečejo vaše rezultate.
Zavarovana posojila
Pridobivanje posojila in pravočasna plačila bi morala pomagati vašim bonitetnim ocenam. Če imate težko pridobivanje odobritev, poskusite zavarovano posojilo - lahko vam pomaga tudi majhno posojilo v višini nekaj sto dolarjev. Z zavarovanim posojilom zagotovite denar (ali drugo zavarovanje ), da zmanjšate tveganje posojilodajalca. Denar je verjetno najboljša vrsta zavarovanja, denarni polog pa vam lahko pomaga, da se kvalificirate za zavarovano kreditno kartico . Cilj zavarovanega posojila ni pridobiti denar - cilj je povrniti posojilo in graditi kredit.
Poiščite pomoč pri sogovornikih
Če še vedno ne morete dobiti odobritve za majhno posojilo, kdorkoli veste, da vam bo morda lahko pomagal. Kosigner podpiše posojilo z vami in obljublja, da bo odplačal, če ne boste plačali. Ta oseba je tvegala, ker vam pomaga (in lahko vpliva na lastne kredite ), zato je velika prednost, ki jo lahko vprašate. Zahtevaj to uslugo le od nekoga, ki:
- Ima boljše kredite od tebe
- Ima dovolj dohodka, ki vam bo pomagal pridobiti novo posojilo in plačati svoje tekoče obveznosti
- Ali si lahko privoščite, da tvegate, da ne boste odplačali (100-odstotni odgovorni za dolg, če ne morete plačati iz kakršnega koli razloga - tudi če ste poškodovani ali ubiti v nesreči)
- Razume tveganje soglaševanja zate
Get Current
Vaš kredit temelji predvsem na vaši zgodovini plačevanja na kratkoročna plačila za posojila. Če ste za plačilo posojila, se ujamite - vaš kredit se bo hitro izboljšal. To je morda lažje reči kot narediti. Če se borite z dolgovi, se obrnite na posojilodajalce in vprašajte, ali so na voljo programi, ki vam bodo pomagali priti nazaj. Proaktivno lahko odprete vrata, za katera niste vedeli, da obstajajo.