Koraki k nakupu vzajemnih skladov od samega začetka
Izbira mesta za nakup vzajemnih skladov
Čeprav lahko kupujete vzajemne sklade preko posrednika diskonta, kot sta Charles Schwab ali Scottrade, je najboljši način za nakup vzajemnih skladov preko družbe vzajemnega sklada.
Toda ne želite, da začnete z vso družbo vzajemnih skladov; boste želeli narediti malo raziskav, da bi našli ugledno podjetje, ki ima širok izbor nizkocenovnih, visokokakovostnih vzajemnih skladov.
Začnite svoje raziskave z eno izmed najboljših podjetij brez vzajemnega sklada , kot so Vanguard , Fidelity in T. Rowe Price. Vzajemni skladi brez obremenitve nimajo prodajnih stroškov, imenovanih obremenitev, kar je lahko celo do 5,75% nakupa. Zato pri nakupu sredstev brez obremenitve kupujete delnice brez plačila bremen. Tudi ti vzajemni skladi ponujajo številne vzajemne sklade z nizkimi odhodki, ki se merijo z razmerjem med odhodki . Na primer, številna sredstva Vanguarda imajo stroške pod 0,30%, kar je 30 EUR za vsakih 10.000 USD, medtem ko so povprečni stroški za večino vzajemnih skladov višji od 1% ali trikrat večji od Vanguardovih. Če lahko obdržite nizke stroške in hkrati kupite kakovostna sredstva, bodo vaši dolgoročni donosi verjetno boljši.
Shranjevanje za začetno nakupovanje vzajemnih skladov
Večina vzajemnih skladov ima tisto, kar se imenuje minimalni začetni nakup, kar je znesek, ki ga boste morali shraniti pred nakupom delnic svojega prvega sklada. Večina družb vzajemnega sklada ima minimalne začetne nakupne zneske v višini najmanj 1000 USD. Na primer, večina Vanguardovih vzajemnih skladov ima minimalno začetno zahtevo za nakup v višini 3.000 dolarjev.
Fidelity skladi so običajno na 2500 $. Vendar, ko naredite svoj prvi nakup, so poznejši nakupi istega sklada običajno tako nizki kot 100 USD.
Torej, pri pripravi na prvi nakup vzajemnega sklada, boste morali prihraniti dovolj, da pokrijete najnižji znesek.
Odpiranje računa za nakup vzajemnih skladov
Če v borznoposredniškem podjetju ali družbi vzajemnih skladov še nimate naložbenega računa, ga boste morali odpreti, preden boste pripravljeni na prvi nakup. Odpiranje računa ne zahteva denarja; vse, kar morate storiti, je, da izberete podjetje, kjer boste vlagali in sledili svojim postopkom.
Odpiranje naložbenega računa je v večini podjetij vzajemnih skladov neverjetno enostavno. Najlažji način za odprtje računa je splet. Zahtevane informacije bodo vključevale stvari, ki jih že poznate, kot so ime, naslov, datum rojstva in številka socialnega zavarovanja.
Prav tako boste morali vedeti, katera vrsta računa je najboljša za vaše naložbene potrebe. Tukaj so osnovne vrste računov in kako delujejo:
- Posamezni borzni račun: to je redni borzni račun, ki je določen za posameznika (eno osebo). Prispevki niso davčno priznani, vlagatelji pa plačujejo davke na kapitalske dobičke in dividende. Za več o tem glejte ta članek o obdavčitvi vzajemnih skladov .
- Skupni borzni račun: to deluje enako kot posamezni posredniški račun, razen če imata dva imetnika računa, kot sta zakonca.
- Posamezni pokojninski račun: imenovani tudi IRA, lahko posamezniki, ki izpolnjujejo pogoje, prispevajo prispevke, ki niso obdavčljivi. Rast je odložena za davek, kar pomeni, da imetniki računa ne plačujejo davkov, dokler se ne izplačajo.
- Roth IRA: To je individualni račun za upokojitev, ki se financira z dolarjem po obdavčitvi, kar pomeni, da prispevki niso odbitni zaradi davkov, kot pri tradicionalni IRA. Vendar pa je rast odložena na davke in kvalificirana distribucija (umiki) ni davka. Več o Rothu in tradicionalni IRA si oglejte v tem članku o delovanju IRA .
Najboljši skladi za začetnike
Ali ste le začeli vlagati ali želijo graditi portfelj od spodaj navzgor na najboljši možni način, obstaja nekaj izjemnih vzajemnih skladov, da bi dobili delo opravljeno.
Izbira najboljših vzajemnih skladov je veliko več kot odkup najboljših izvajalcev preteklega leta. Namesto tega so vlagatelji pametno vedeti o svojih naložbenih ciljih in načrtih za prihodnost ter se pripraviti na dolgoročno strategijo. Če na primer prihranite zaradi upokojitve, je verjetno, da je časovno obdobje več kot deset let. To pomeni, da lahko vzamete več tveganja, kar v bistvu pomeni, da boste verjetno imeli več sredstev za naložbe, namenjene skladom, kot skladi za obveznice .
Ker večina vlagateljev dolgoročno kupuje vzajemne sklade, večina pa so zmerni vlagatelji, ki želijo tvegati večjo donosnost (ne pa tudi visoko stopnjo tveganja), se bomo osredotočili na oblikovanje portfelja za ta naložbeni cilj ( dolgoročno, srednje tveganje).
Tukaj je nekaj najboljših sredstev za začetek dolgoročnega portfelja:
- Indeksni skladi S & P 500 : indeksna sredstva so lahko odličen kraj za začetek izgradnje portfelja vzajemnih skladov, saj imajo večina njih razmeroma nizke stroške in lahko izpostavijo desetine ali stotine zalog, ki predstavljajo različne panoge v samo enem skladu. Kot nakazuje njihovo ime, indeksni skladi preprosto imajo iste vrednostne papirje, ki jih najdemo v indeksu. Sredstva indeksa S & P 500 vlagajo v približno 500 največjih ameriških podjetij. Indeksna sredstva se pasivno upravljajo, kar pomeni, da je njihov glavni cilj ogledalo imetja in uspešnost indeksa, zato so stroški za upravljanje teh sredstev izjemno nizki. Zato lahko pri nakupu indeksnih sredstev izpolnite prvotni cilj pridobivanja poceni, raznovrstnega vzajemnega sklada. Več o indeksnih sredstvih si oglejte na strani s pogostimi vprašanji o vlaganju v indeks . Tudi vzajemni skladi, kot so Vanguard, Fidelity in T. Rowe Price, so dobra mesta za iskanje najboljših indeksnih skladov. Ogledate si lahko tudi Charles Schwab .
- Uravnoteženi skladi: imenovani hibridni skladi ali skladi za dodeljevanje sredstev so to vzajemni skladi, ki vlagajo v uravnoteženo dodeljevanje sredstev delnicam, obveznicam in denarju. Dodelitev običajno ostane fiksna in vlaga v skladu z navedenim naložbenim ciljem ali slogom. Na primer, Fidelity Balanced Fund (FBALX) ima približno dodelitev sredstev 65% delnic in 35% obveznic. Menil je, da gre za srednje tveganje ali, kaj bi strokovnjaki v industriji lahko imenovali zmeren portfelj . Vanguard ima tudi izvrsten indeksno uravnotežen sklad, Vanguard Balanced Index (VBINX), ki je primeren za vlagatelje, ki iščejo zmerno tveganje. Uravnotežena sredstva so lahko idealna za začetnike, saj so raznovrstna in se zato lahko uporabijo kot samostojne naložbe ali kot ključna podjetja, da začnejo širši portfelj.
- Ciljni vzajemni skladi : ta sredstva vlagajo v mešanico delnic, obveznic in gotovine, ki je primerna za vlagatelja do določenega leta, kar je navadno upokojitev. Ker se ciljno leto prilagaja, bo upravljavec sklada postopno zmanjševal tržno tveganje, tako da bo premoženje sklada preusmeril iz delnic ter v obveznice in gotovino, kar bi posamezni vlagatelj sam storil ročno. Zato so ciljni vzajemni skladi vrsta naložbe, ki jo "pozabi in pozabi", ki ne zahteva stalnega upravljanja. Na primer, če ste varčevali za upokojitev in mislite, da se boste lahko upokojili okrog leta 2035, bi lahko bila dobra izbira za vas Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX).
Ko izberete svoj prvi vzajemni sklad, boste ustanovili fundacijo. Na tem temelju lahko nato gradite tako, da kupite več delnic tega sklada in sčasoma dodate več sredstev za večjo raznolikost.
Izjava o omejitvi odgovornosti: Informacije na tej spletni strani so na voljo samo za namene razprav in se ne smejo napačno razlagati kot investicijsko svetovanje. V nobenem primeru te informacije niso priporočila za nakup ali prodajo vrednostnih papirjev.