Kako se delodajalec ujema z delom in kako jih povečati
Kako deluje delodajalec
Ko vaš delodajalec predlaga določeno obliko delodajalca, ki se ujema s prispevki v njihovem pokojninskem načrtu, v bistvu pravijo, da bodo do neke mere ustrezali znesku, ki ga prispevate. Torej, če se odločite, da ne boste sodelovali v pokojninskem načrtu svojega delodajalca, je vaš delodajalec izven kaveljca in v vašem imenu ne bo vložil nobenih prispevkov. Če nastavite odbitke za plačilo za financiranje načrta, bo vaš delodajalec prispeval tudi k vašemu računu - to je v bistvu brezplačen denar, dokler še naprej prispevate in ste v celoti naloženi.
Delovanje delodajalčevega razporeda ujemanja tekem
Kaj pomeni odmera ? Več načrtov usklajevanja delodajalcev prihaja s časovnim načrtom kot spodbudo za bivanje zaposlenih v podjetju. Čeprav se bo vaš delodajalec začel ujemati s svojimi prispevki (glede na njihov načrt), ko boste prvič prispevali, verjetno nimate neposrednih pravic za ta ujemajoč denar.
Dodelitveni razpored vašega podjetja bo določil, kdaj bo v celoti dodeljen, ali pa bo lahko zahteval popolno lastništvo teh tekem in njihovega zaslužka. Večina odmernih razporedov traja več let, preden ste polni ali 100% dodeljeni, številni razporedi pa omogočajo delno odmero, ki se poveča, saj vsako leto preide.
Na primer, vaše podjetje ima lahko 5-letni odmerni razred, po katerem po prvem letu zaposlitve niste pridobili (0%), a po dveh letih ste 25-odstotni in po tretjem letu ste 50-odstotni, in tako naprej, dokler ne dosežete 100%.
Skupni razporedi ujemanja delodajalcev
Medtem ko lahko delodajalec določi omejitve v svojem programu usklajevanja z delodajalci, je najpogostejša tekma za delodajalca 50-odstotna tekma do 6% vaše plače, kar pomeni, da vsak delodajalec prispeva prispevek, delodajalec pa prispeva 50 centov, vendar le do omejitev 6% plače tega delavca. To dejansko pomeni, da če kateri koli zaposleni čim bolj povečajo prispevke svojih delodajalcev, bodo prispevki njihovih delodajalcev znašali 3% plače zaposlenega. To je kot pridobivanje 3% povišanje in takoj prihranek dodatnega denarja iz vsake plače v računu, ki je ugoden za davke!
Toda nekateri delodajalci ponujajo drugačne razporede ujemanja, tako kot je to znano kot ujemanje varnega pristanišča , po določilih načrta Safe Harbor 401 (k). Ta tekma je običajno 100-odstotna tekma do 3% in nato 50-odstotna tekma od 3% do 5%. S to tekmo se delodajalec uskladi z dolarjem za dolar do 3% plače zaposlenega 50 centov za dolar za nič nad 3% in pod 5% njihove skupne plače.
Kako izračunati Match delodajalca
Recimo, da vaš delodajalec ponuja najpogostejšo ujemanje in se ujema s 50% prvih 6% vaše celotne plače, ki jo prispevate. Nadalje trdimo, da je vaš bruto dohodek za plačilo 3.000 dolarjev. Če boste prispevali 6% vaše bruto plače, bi bil vaš 401 (k) prispevek 180 $ za plačo (izračunano kot 6% pomnoženo s 3.000 USD). Ker vaš delodajalec ujema s polovico (50%) vašega prispevka v vrednosti 180 evrov, bo vašemu 401 (k) načrtu dodal še 90 evrov. Med dvema prispevkoma, vašim in vašim delodajalcem, ste dejansko pravkar prispevali $ 270, saj ste resnično prihranili 180 $ (180 $ + 90 $). Če želite k temu dodati, če so odbitki pred obdavčitvijo (ne Roth 401 (k) prispevki), ste tudi shranjeni na davkih, ki bi jih plačali za 180 dolarjev. S takšno trenutno in zajamčeno stopnjo donosa ne obstaja nobena druga naložbena možnost, ker se ta 401 (k) primerja z delodajalcem.
Kako povečati svojo delodajalsko tekmo
Če vaš delodajalec ponuja 401 (k) ujemajočega programa, bi moral biti eden od vaših prvih finančnih ciljev maksimirati to ujemanje, da bi prihranili in ustvarili kar največ denarja za upokojitev. Če želite čim bolj povečati ujemanje vašega delodajalca, kar pomeni, da boste dobili čim več, bi morali začeti prispevati vsaj do meje. Če vaš delodajalec na primer ponuja primerjalno mrežo Varnega pristanišča, morate pri svojem 401 (k) prispevati vsaj 5% vsake plače, da zagotovite, da dobite toliko denarja, kot ste upravičeni do brezplačnega delodajalca.
Na koncu je dodeljena tekma podobna zmagi v igralnici vsakič, ko igrate. Zakaj kaj drugega s svojim denarjem? Vzemite brezplačen denar samo 401 (k) tekmo.