Manjka vašega 401 (k) Match je drago pokojninsko napako
Prejemanje ustreznega prispevka vašega delodajalca je dodatna spodbuda za shranjevanje v vašem 401 (k). Na žalost ne vsi izkoristijo ujemanja svojega načrta.
Po poročilu Wells Farga o prometnem načrtu za leto 2017, 37 odstotkov tisočletij, 31 odstotkov Gen Xers in 25 odstotkov Baby Boomers ne prihranijo dovolj v 401 (k), da bi uživali v tekmi. Razumevanje, kako drago je, bi lahko bil motivator za povečanje vaše varčevalne igre.
Kako 401 (k) Ujemanje Works
Standardno pravilo o tem, koliko delodajalcev se mora ujemati z 401 (k), ni. In nekateri delodajalci sploh ne ponujajo tekme. V povprečju pa je najpogostejša tekma dolar za dolar, do prvih 6 odstotkov prispevkov zaposlenih. Z drugimi besedami, prihranite vsaj 6 odstotkov vaše plače v vaš načrt, da uživate v 100-odstotni tekmi.
V skladu z Vanguardovim 2017. Kako Amerika prihrani poročilo , je 36 odstotkov delavcev v letu 2016 odložilo 3,9 odstotka ali manj v programe odloženih prispevkov. Triintrideset odstotkov je prispevalo med 4 in 6 odstotkov, kar kaže, da mnogi delavci morda ne bodo uresničili celotnega potenciala svojega načrta.
Torej, kakšen učinek lahko manjka tekmo na vaših upokojitev?
Kaj je 401 (k) Match zares vredna?
Predvidevaj, da imaš 30 let, kar 50.000 $ na leto. V svoj 401 (k) prispevate 3 odstotke vaše plače, z 2-odstotnim letnim povišanjem. Vaše naložbe v povprečju zaslužijo 7-odstotno letno stopnjo donosa.
Če vaš delodajalec ujema s 100 odstotki vaših prispevkov do prvih 6 odstotkov vaše plače, bi imeli približno 540.000 ameriških dolarjev za upokojitev do starosti 65 let.
To ni slabo, vendar razmislite o tem, kako se številke premikajo, če povečate svojo volilno stopnjo odloga na 6 odstotkov, z enakim delodajalcem. Pri enaki stopnji donosa v istem časovnem obdobju bi se vaš 401 (k) povečal na skoraj 1,1 milijona dolarjev. To je precej velika spodbuda za povečanje vaših prispevkov, vsaj toliko, da se lahko kvalificirajo za celotno tekmo.
Pridobitev tekem, da povečate svoje prihranke, pomeni več sredstev, ki jih lahko izkoristite ob upokojitvi, in lahko pomagajo, da vaše naložbe sledijo inflaciji . Po podatkih družbe LIMRA lahko 2-odstotna stopnja inflacije v obdobju 20 let zmanjša porabo energije vaših naložb za več kot 73.000 dolarjev. Imeti več v davčno odloženi 401 (k) bi lahko pomagali zmanjšati vpliv inflacije ob upokojitvi.
Spoznajte, kako deluje načrt vašega načrta
Kvalifikacije za celotno ujemanje v svojem 401 (k) zahtevajo dve stvari: poznavanje načina ujemanja vašega načrta in pripravljenost za prilagoditev prispevne stopnje.
Na primer, medtem ko je dolar za dolar do 6 odstotkov lahko najpogostejša tekma, i t ni edina shema ujemanja, ki je na voljo .
Nekateri načrti na primer ustrezajo 100 odstotkom prvih 3 odstotkov, ki jih prispevate, nato pa 50 odstotkov naslednjih 3 odstotkov. Še vedno lahko drugi načrti ponujajo odplačni prispevek v odstotkih, ne glede na to, koliko odložite v načrt. Če veste, kakšen način uporabe vašega načrta vam pomaga prilagoditi količino, ki jo shranjujete.
Avtomatsko povečanje števila 401 (k) prihrankov
Če ste pregledali svoj načrt in stopnjo odloga ter ste kratki, lahko samodejno stopnjevanje pomaga doseči svoj prispevek v daljšem časovnem obdobju. Samodejno stopnjevanje preprosto pomeni povečanje vaših prispevkov k vašemu 401 (k) za določen odstotek vsako leto. To je zapleteno, če ne pozabite spremeniti svojega načrta in če letno povečanje sovpada z letnim povečanjem v istem znesku, verjetno ne boste zamudili nobenega dodatnega denarja, ki prihaja iz vaše plače.
Samodejno stopnjevanje je lahko močan način, da si prizadevate doseči tekmo skozi čas. Raziskave Fidelity Investments kažejo, da so v četrtem četrtletju leta 2016 v povprečju znašali 92.500 ameriških dolarjev. To povečanje naj bi bilo delno posledica uporabe avtostopa med zaposlenimi.
Če vaš načrt ne ponuja možnosti za samodejno stopnjevanje, lahko še vedno dostopate do skrbnika načrta, da vsako leto prilagodite stopnjo prispevkov. Najprej preverite svoj proračun, da ugotovite, koliko lahko razumno privoščite, da povečate svoje prispevke. Potem, dejavnik, ali boste dobili dvig. Od tam lahko določite, koliko lahko dodate v svoj načrt.
Poglej več kot 401 (k)
Ne pozabite, da obstaja omejitev, koliko lahko shranite v 401 (k). Za leto 2017 je letna omejitev prispevka 18.000 dolarjev ali 24.000 dolarjev, če ste stari 50 let ali več. Če vsako leto lahko dosežete to omejitev - ali če vaš 401 (k) ne ponuja tekmovanja, lahko shranite tudi v posamezni pokojninski račun. Tradicionalna ali Roth IRA prinaša davčne ugodnosti za upokojitev in drugo pot za dodajanje vaših prihrankov. Pravkar ne boste dobili koristi ustreznega prispevka.