Obrazci za določitev upravičencev niso enostopenjski dokumenti
Evo zakaj.
Upokojitveni računi so Transfer On Death Assets
Za razliko od druge premoženjske pravice in premoženja se sredstva, ki so v pokojninski shemi, sponzorirani s strani delodajalca, kot je 401 (k) ali drug pavšalni varčevalni račun, kot je IRA, obravnavajo kot premoženje po prenehanju življenjske dobe, kar pomeni, da se lastništvo premoženja prenese na določenih upravičencev po vaši smrti, namesto da bi bili razdeljeni, kot je navedeno v vaši volji ali v okrožnem sodišču.
Največja prednost TOD sredstev je, da jih je na splošno dovoljeno prenesti na preživelega upravičenca izven prostotrgovinskega posestva, kar omogoča določenim upravičencem, da se izognejo času in strošku postopka za te premoženje. Slaba stran na računu po prenehanju življenjske dobe je, da če se umrli želji za ta sredstva spremenijo, vendar pa upravičenci niso ustrezno posodobljeni, je malo preživelih lahko storiti. Poleg tega, če imenovani upravičenci predizvajajo lastnika računa, vendar upravičenci niso bili nikoli posodobljeni, bodo za ta sredstva veljali čas in stroški preizkusa.
Torej, kako izkoristite prednosti, da imate upravičence do računa, medtem ko se izogibate slabosti? Prvi korak je, da določite svoje primarne in potencialne upravičence.
Določitev primarnih in pogojnih prejemnikov
Ko boste prvič nastavili svojo 401 (k) ali IRA, vam bo zagotovljena možnost, da določite upravičence na spletu ali na obrazcu upravičenca.
V tem obrazcu morate navesti primarnega upravičenca in pogojnega upravičenca .
Primarni prejemnik prejme stanje na računu v nesrečni okoliščini, ko umreš. Nasprotni upravičenec ali upravičenec pa je po drugi strani imenovan v primeru, da vaš primarni upravičenec predizkuša vas. Ker umrli oseba ne more podedovati sredstev, bi bil vaš 401 (k) stanje na računu namenjen kontingentnim upravičencem (-am), ki ste jih ugotovili, če vaš glavni upravičenec ni več živ.
Na splošno boste imeli tudi možnost, da določite odstotek sredstev računa, da se obrnete na te upravičence. Recimo, na primer, da ste poročeni in imate dva otroka. Odločite se, da bi vašega zakonca postal vaš glavni upravičenec na 100%, kar pomeni, da bo vaš zakonec podedoval celotno vrednost računa, če boste minili. Toda v primeru, da vaš zakonec predizkuša vas, vsakega otroka določite kot pogojne upravičence v višini 50%, kar pomeni, da bo vaš zakonec, preden ali ob istem času kot vi, vsak od vaših dveh otrok prejme polovico vrednosti računa. Vendar pa se odločite, da označite svoje upravičence, je vse dobro in dobro. Težava se pojavi, ko nikoli več ne razmišljate o svojih obrazcih upravičencev po prvem izpolnjevanju.
Zakaj bi morali pregledati svoje uporabniške oznake
Medtem ko je obravnava vašega obrazca za imenovanje upravičencev kot enkratna in pogosto lahko v redu, je lahko občasno izredno problematična. Če se vrnemo k našemu prvemu primeru, recimo, da se boste razvezali. Leta kasneje se ponovno poročiš. Upajmo, da boste posodobili svojo voljo, da bi vaš novi zakonec ob svoji smrti podedoval vaš dom in druga sredstva. Bodite temeljiti, se obrnite na svojega življenjskega zavarovanja in podobno zagotovite potrebne posodobitve. Vendar ne spreminjate upravičencev do vašega pokojninskega računa. Leta kasneje boste umrli.
Vaš dom bo prešel na vašega novega zakonca, v skladu s pogoji vaše volje. Prihodki življenjskega zavarovanja bodo dobili tudi vaš novi zakonec, zahvaljujoč temu klicu, ki ste ga posredovali življenjskemu zavarovanju. Ampak tvoj 401 (k) načrt?
To je vaš bivši zakonec, ker nikoli niste posodobili obrazca 401 (k) za upravičenca . Kot račun TOD, prenos vašega 401 (k) računa ne upošteva pogojev volje, kot je vaša druga sredstva. Obrazec za upravičence je vodilni dokument, kar je v tem primeru pomanjkljivost. Da bi se izognili podobnim scenarijem, se prepričajte, da redno pregledujete te oznake upravičencev 401 (K) in IRA, zlasti če ste imeli večje družinske spremembe odkar ste nastavili načrt. Ti in tvoji bližnji bodo hvaležni, da ste to storili.