Ali bi moral svoj IRA ali 401 (k) v vašo revnosni sklad zaupati?

Vaš 401 (k) se ne strinja z vašim zaupanjem

Ali naj svoje IRA ali 401 (k) vključite v svoje zaupanje ? To je vprašanje, ki se pojavlja pogosto, ko pridem do faze financiranja zaupanja s stranko. Odgovor je NO. Upamo, da vas skrbnik skrbnika IRA ali 401 (k) skrbnika zaustavita v vaših skladbah, če poskušate spremeniti svoj načrt v ime vašega revoznega življenjskega zaupanja,

Davčne posledice gibanja 401 (k) v vašo skrb

Služba za notranje prihodke meni, da je sprememba lastnika vašega IRA ali 401 (k) celo ime vašega zaupanja 100-odstotni umik iz računa.

Celotno vrednost računa morate poročati na svoji davčni napovedi in vse bo obdavčeno kot del vašega dohodka v letu, v katerem ste izvedli spremembo. Če ste mlajši od 59 let, boste morali plačati tudi 10-odstotno kazen za zgodnji umik sredstev.

Kakšne so vaše možnosti?

Namesto da bi spremenili dejanskega lastnika vašega IRA ali 401 (k) od vašega imena do tistega, ki ga lahko odreče življenjsko zaupanje, lahko primarne in sekundarne upravičence spremenite tako, da sovpadate z vašimi cilji načrtovanja nepremičnin. Na prvi pogled se lahko zdi preprosta naloga, vendar glede na velikost vašega IRA ali 401 (k) in kakšen je vaš načrt nepremičnin, boste morda želeli delati z izkušenim odvetnikom.

Razmislite o prevračanju Spousala

Poimenovanje vaše zaupanja kot upravičenca do vaših pokojninskih skladov lahko ima tudi negativne posledice, vendar če želite, da sredstva preidejo na vašega zakonca, obstaja možnost, da to storite, medtem ko svoje zaupanje zapustite iz enačbe - lahko se ravna samo z vašim druga sredstva .

V skladu s posebnimi predpisi o IRS lahko račun za upokojitev prevzamete zakoncu in jo nato lahko ob rojstvu smrti obrnejo na mlajše dediče, z datumi rojstva za zahtevane razporeditve in s tem razširijo davčne posledice za še veliko več let - dobesedno za generacije.

Za pokojninske načrte, ki so usposobljeni za program ERISA, velja veliko številnih interakcijskih in zapletenih pravil, zlasti če se prenesejo kot dediščine. Nekaterih dejanj, ki jih lahko sprejmete z njimi, se kasneje ne morejo razveljaviti, če ugotovite, da ste naredili napako. Preden ukrepate, je zelo pomembno, da dobite strokovno mnenje.

OPOMBA: Državna in lokalna zakonodaja se pogosto spreminjajo in zgornje informacije morda ne odražajo najnovejših sprememb. Prosimo, posvetujte se z odvetnikom ali računovodjo za najnovejše nasvete. Informacije v tem članku niso pravni ali davčni nasveti in niso nadomestilo za pravno svetovanje.