Pridružite, uporabite in pridobite sredstva
Posojila kreditnih zadrug običajno prihajajo z nizkimi stopnjami in pristojbinami, kar pomeni nižje skupne stroške zadolževanja . Še več, morda bo lažje dobiti odobreno posojilo pri kreditni uniji.
Nihče ne želi posojila, ki se ne bo povrnil, vendar je verjetneje, da bodo mala kreditna združenja prevzela bolj oseben pristop k vrednotenju vašega posojila (namesto da bi se vsakemu, ki zaprosil za posojilo, pristopil k rigidnemu pristopu).
Začetek s kreditnimi zadrugami
Če še niste nikoli uporabljali kreditnih zadrug, morda ne boste vedeli veliko o njih, ali pa morda mislite, da so enaki kot banke. Obstaja veliko podobnosti , vendar ključna razlika je lastništvo: Kreditne zadruge so neprofitne organizacije, ki so v lasti svojih strank. Večina kreditnih zadrug deluje z namenom zagotavljanja finančnih storitev svojim članom . Posledično so posojilne obrestne mere posojil pogosto nekoliko nižje (v primerjavi z velikimi bankami, ki morajo stalno povečevati dobiček).
Postanite član
Preden zaprosite za posojilo, morate postati "član" ali delni lastnik kreditne unije (ne skrbite, to ni tako zapleteno, kot se sliši).
- Merila za članstvo: Če želite postati član, se boste morali kvalificirati tako, da izpolnite določena merila. To ponavadi pomeni, da delite nekatere značilnosti z drugimi člani (na primer, kje živite ali industrijo, v kateri delate vi ali vaši družinski člani).
- Enostaven način: ne glede na to, kdo ste, obstaja velika verjetnost, da se lahko pridružite kreditni uniji, in morda boste presenečeni nad tem, kako enostavno je, da se kvalificirate. Na primer, pri nakupu avtomobila lahko ugotovite, da vam lahko zastopstvo postane član - ne da bi kdaj obiskali eno od podružnic. Z nakupom od tega trgovca izpolnjujete (eno od) zahtev za upravičenost kreditne unije.
- Iskanje kreditne unije: če želite ugotoviti, kateri so kreditni zadrugi na voljo v bližini, poskusite s pomočjo orodja za iskanje kreditnih zvez nacionalne centralne banke. Če ne najdete ničesar lokalnega, veliko kreditnih zadrug sprejme člane iz vsega ZDA.
- Odplačni depozit: Ko najdete kreditno unijo, s katero se lahko pridružite, boste postali član, tako da odprete račun in naredite majhno nakazilo (pogosto 25 USD ali tako). Po tem boste pripravljeni vložiti zahtevek za posojilo.
Vloga za posojilo
V mnogih primerih se lahko pridružite kreditni uniji in zaprosite za posojilo na isti način. Če ste že član, potem ste še dlje naprej.
Pogovorite se s kreditnim častnikom v vaši kreditni uniji, da bi razumeli vrste posojil, ki so na voljo, in vprašajte o osnovnih zahtevah za pridobitev odobrenega posojila.
Postopek se razlikuje od kraja do kraja, vendar ima večina kreditnih zadrug (in vsak drugi posojilodajalec) naslednje zahteve:
- Uporaba: aplikacijo morate izpolniti, bodisi v spletu ali na papirju.
- Identifikacija: v aplikaciji boste morali navesti identifikacijske podatke o sebi, na primer številko socialnega zavarovanja.
- Zaposlovanje: Nekatere kreditne zadruge zahtevajo, da ste bili na istem delovnem mestu za določen čas (na primer 1 leto).
- Dohodek: Potrebovali boste dohodek za odplačilo posojila, kar morate dolguiti kreditni uniji. Vaša mesečna plačila za vse dolgove bodo morala biti pod določenim razmerjem med dolgom in dohodkom .
- Plačilo s kapitalom ali avansom: če kupujete dom ali avtomobil, boste morali plačati kakšno odplačilo (kar je vseeno dobra ideja ). Za refinanciranje boste potrebovali dovolj kapitala , običajno merjeno kot razmerje med posojilom in vrednostjo .
- Kreditna sposobnost: Zgodovina zadolževanja in odplačevanja posojil vam bo pomagala pri odobritvi. Vaš kreditni rezultat se pogosto uporablja za presojo kreditne sposobnosti.
Nič ni narobe s tem, da nekoga v kreditni uniji vprašate o teh zahtevah, preden zaprosite za posojilo. Hitri pogovor vam lahko prihrani (in čas) čas. Če na primer poznate svojo bonitetno oceno, pridobite neformalno mnenje o tem, ali lahko kvalificirate ali razpravljate o kakršnih koli težavah, kot je nedavno izključitev .
Getting Approved
Ko se prijavite, bo kreditni uradnik pregledal vašo prijavo in preveril, ali se kvalificirate za posojilo.
Tudi če nimate trdne zgodovine odplačevanja posojil (ali če ste v preteklosti imeli nekaj težav), boste morda dobili odobritev za posojilo. Še posebej pri majhnih, skupnostnih institucijah obstajajo dostojne možnosti, da lahko govorite z osebjem, ki bo osebno pregledal vaše kreditne in osebne podatke. Včasih lahko pomaga osebno pismo . To se nikoli ne bo zgodilo pri veliki banki - če je vaš kreditni rezultat prenizek, ni nobenih izjem, računalnik pa bo odločil vse.
Dolgoročni odnos s kreditno unijo (in spoznavanje osebja) lahko izboljša vaše možnosti še več. Če vidijo, da dobro upravljate svoje račune, bodo bolj verjetno spregledali napako v preteklosti.
Zavarovano posojilo vam lahko pomaga tudi pri odobravanju (in to vam bo pomagalo pri ustvarjanju bonitetnih ocen za naslednjič, ko boste potrebovali posojilo). Če želite pridobiti zavarovano posojilo, boste zastavili kakšno zavarovanje , ki ga lahko kreditna unija sprejme, če ne izvedete plačil. Ni vam treba zastavljati svoje hiše, avtomobila ali nakita - denarna zavarovana posojila uporabljajo denar na vašem računu, da vam pomagajo pri odobritvi.
Prav tako vam lahko pomagajo pri iskanju kože. Kozigner je oseba, ki z vami podpiše prijavo . Morali bi imeti močnejše kredite od vas in dodatne prihodke, ki so na voljo za izplačilo posojila. V najboljšem primeru ne bodo nikoli plačevali - to je vaše posojilo - vendar so odgovorne za posojilo, če prenehate plačevati. To je velika odgovornost (in tveganje) in velika prednost, da nekoga vprašate.
Kako dolgo traja?
Get posojilo iz kreditne unije lahko zelo hitro. Še enkrat se lahko pridružite kreditni uniji in pridobite posojilo, ki se financira, medtem ko sedite v avtomobilu. V podružnici kreditne unije lahko pogosto dobite odgovor istega dne, sredstva pa lahko daste na voljo ta dan ali kmalu zatem.
V nekaterih primerih bo trajalo dlje. Zaposleni v kreditni uniji imajo veliko opraviti in ne morejo dati denarja, dokler nimajo možnosti za oceno vsakega posojila. Načrtujte in povprašajte posojilodajalcu, kako dolgo pričakujete, da boste počakali.