Mortgage buydowns lahko zmanjša vaša mesečna plačila
Skupne hipoteke Buydown funkcije
Mortgage buydowns delujejo tako:
- Plačila so zmanjšana in so določena z nižjo obrestno mero za določeno obdobje.
- Razlika med "realnim" beležko in znižano obrestno mero plača prodajalec ali kupec v gotovini.
- Pomislite na to kot subvencijo. To je kot socking stran 1200 $ v banki in umik 100 $ vsak mesec za 12 mesecev, da bi vam pomagal pri plačilu hipoteke.
3-2-1 Mortgage Buydown
- To je 30-letna hipotekarna posojila v celoti amortizirana .
- Obrestna mera se vsako leto poveča za 1 odstotek v prvih treh letih.
- Nato je obrestna mera določena za preostali mandat.
Recimo na primer, da je stanje posojila 350.000 USD, obrestna mera pa 30 let. Prodajalec (ali vi) bi lahko "kupil" obrestno mero s plačilom pavšalnega zneska v višini 15.853 $. Tako deluje:
- Obrestna mera za prvo leto znaša 3,75 odstotka in znaša 1,621 USD na mesec.
- Druga letna obrestna mera je 4,75 odstotka, ki se plača na 1.826 USD na mesec.
- Tretja letna obrestna mera znaša 5,75 odstotka in znaša 2,043 USD na mesec.
- Od 4. do 30. leta je obrestovana obrestna mera 6,75 odstotka, ki se plača na 2270 dolarjev na mesec.
Kot rezultat:
- Prihranki prvega leta (v primerjavi z 2270 USD na mesec) znašajo 649 USD na mesec ali 7.790 $.
- Drugi letni prihranki (v primerjavi z 2270 USD na mesec) znašajo 444 USD na mesec ali 6322 USD.
- Prihranki tretjega leta (v primerjavi z 2270 USD na mesec) znašajo 228 dolarjev na mesec ali 2 731 dolarjev.
Dodajanje letnih prihrankov: 7,790 $ + 6,332 $ + 2,731 $ = 15,853 $. Zato strošek za 15-odstotno znižanje obrestne mere in plačil za tri leta.
3-2-1 hipoteke Buydown prednosti
- Posojilojemalec izpolnjuje pogoje za to posojilo po 3,75-odstotni obrestni meri in znesku plačila v višini 1.670 USD v primerjavi z realno obrestno mero 6,75 odstotka in plačilom v višini 2270 dolarjev.
- Namesto plačila skočijo naenkrat, se poveča v manjših korakih, približno 200 dolarjev na leto, v prvih treh letih.
- Sredstva za posojilojemalce, katerih prihodki naj bi se kasneje povečevali, vzdržujejo plačila za 36 mesecev. Morda se zakonec vrne na delo po prekinitvi ali osebi, ki pričakuje, da bo diplomiral in spustil višje plačano službo s to novo pridobljeno stopnjo.
2-1 Buydown Mortgage
- To je 30-letna hipotekarna hipotekarna posojila.
- Obrestna mera se poveča za 1 odstotek vsako leto v prvih dveh letih.
- Nato je obrestna mera določena za preostali mandat.
Recimo na primer, da je stanje posojila 350.000 USD, obrestna mera pa 30 let. Prodajalec (ali vi) bi lahko "kupil" obrestno mero s plačilom pavšalnega zneska 8.063 $.
Tako deluje:
- Obrestna mera za prvo leto znaša 4,75 odstotka, ki se plača na 1.826 USD na mesec.
- Druga letna obrestna mera znaša 5,75 odstotka in znaša 2,043 dolarjev na mesec.
- V treh do tridesetih letih je bila obrestna mera 6,75 odstotka plačljiva na 2270 dolarjev na mesec.
Kot rezultat:
- Prihranki prvega leta (v primerjavi z 2270 USD na mesec) znašajo 444 USD na mesec ali 6 322 USD.
- Drugi letni prihranki (v primerjavi z 2270 dolarji na mesec) znašajo 228 dolarjev na mesec ali 2 731 dolarjev.
Dodajanje letnih prihrankov: 6,332 $ + 2,731 $ = 8,063 $. Zato kupi 8,063 USD za nakup obrestne mere in plačil za dve polni leti.
Stalna hipoteka Buydowns
Stalna hipotekarna posojila se pojavijo, ko kupite obrestno mero ob začetnih plačilnih točkah. Večina kupcev ne želi, da bi denar iz žepa kupili, ampak včasih je smiselno.
Predvidevamo tudi, da prodajalec kupcu plača 4-odstotni dobropis za stroške zaprtja, nakupni stroški pa za 2 odstotka. Uporabite dodatni 2-odstotni kredit, da boste znižali obrestno mero!
Opomba: posojilodajalci običajno zahtevajo višje plačilo za 3-2-1 Buydown in manj za 2-1 Buydown. Obstajajo druge vrste hipoteke hipotekarnih buydowns, vendar sta ti dve najbolj priljubljeni.
V času pisanja je Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, Broker Associate v Lyon Real Estate v Sacramentu v Kaliforniji.