Miti o interesu Samo hipoteke
Ali bi vzeli hipoteko samo za obresti? To so hipoteke, ki nikoli ne zmanjšujejo glavnega salda in, medtem ko izpolnjujejo določeno nišo, niso za vsakega kupca. To pomeni, da boste vedno dolžni enako količino denarja, ne glede na to, koliko plačil naredite, ker plačate samo obresti.
Hipoteke, ki jih zanimajo samo posojila, so posojila, zavarovana z nepremičninami, in pogosto vsebujejo možnost plačila obresti.
Plačate lahko več, vendar večina ljudi ne. Ljudje kot hipoteke, ki se zanimajo samo za obresti, ker je način za drastično zmanjšanje vašega hipotekarnega plačila. Naslovi v novicah pogosto izkrivljajo resnico o hipotekah, ki se nanašajo le na obresti, in sicer zaradi slabih ali tveganih posojil, kar je daleč od resnice. Kot pri vseh vrstah finančnih instrumentov obstajajo prednosti in slabosti. Hipoteke, ki jih zanima samo obresti, same po sebi niso zli.
Kaj je hipotekarna hipoteka?
Plačila samo za obresti ne vsebujejo glavnice. Številna današnja hipotekarna posojila, ki so na voljo samo za obresti, imajo možnost plačevanja obresti. Tukaj je primer:
- 200.000 dolarjev posojila, z obrestmi na 6,5%. Amortizirana plačila za 30-letno posojilo bi znašala 1.254 USD mesečno, ki bi vsebovala glavnico in obresti.
- Samo plačilo za obresti je 1.083 USD.
- Razlika med plačilom P & I in plačilom obresti je prihranek 170 evrov na mesec.
Skupna hipotekarna posojila
Najbolj priljubljene hipoteke, ki se nanašajo samo na obresti, ne omogočajo posojilojemalcem, da za vedno plačajo obresti.
Na splošno je to časovno obdobje omejeno na prvih pet ali deset let posojila. Po tem obdobju se posojilo amortizira za preostanek mandata. To pomeni, da se plačila gibljejo do amortiziranega zneska, vendar se saldo posojila ne poveča. Dve priljubljeni hipoteki so:
- 30-letno posojilo. Možnost plačevanja obresti za prvih 60 mesecev. Na posojilo v višini 200.000 USD, ki znaša 6,5%, lahko posojilojemalec kadar koli v prvih petih letih plača 1.083 USD na mesec. Za leta od 6 do 30 bo plačilo 1.264 dolarjev.
- 40-letno posojilo. Možnost plačila samo za obresti je prvih 120 mesecev. Na posojilo v višini 200.000 USD, ki znaša 6,5%, ima posojilojemalec v prvih desetih letih možnost vplačati samo obresti v katerem koli danem mesecu. Za leti od 11. do 40. leta bo plačilo 1.264 dolarjev.
Kako izračunati plačilo samo za obresti
Preprosto je navesti hipotekarne obresti . Bodite neplačano posojilo v višini 200.000 $ in ga pomnožite z obrestno mero . V tem primeru je stopnja 6,5%. Ta številka je 13.000 dolarjev obresti, kar je letni znesek obresti. Razdelite 13.000 $ za 12 mesecev, kar bo enako mesečnemu plačilu obresti ali 1.083 USD.
Kdo bi vzel hipoteko samo za obresti?
Hipoteke, ki jih zanima samo obresti, so koristne za kupce, ki kupujejo doma . Mnogi novi lastniki domov se borijo v prvem letu lastništva, ker niso navajeni plačevati hipotekarna plačila, ki so običajno višja od plačil najemnin.
Hipoteke, ki se nanašajo samo na obresti, ne zahtevajo, da lastnik stanovanj plača samo obresti. Kaj to naredi je posojilojemalcu OPCIJO plačati nižje plačilo v prvih letih posojila. Če se lastnik doma sooča z nepričakovanim računom - recimo, grelnik vode je treba zamenjati - to bi lahko stalo lastnika 500 dolarjev ali več.
Z možnostjo, da ta mesec plača nižje plačilo, ta možnost lahko pomaga uravnotežiti proračun lastnika hiše.
Kupci, katerih dohodek niha zaradi zaslužkov, na primer, namesto pavšalne plače, prav tako koristijo možnost za hipoteko, ki zadeva samo obresti. Ti posojilojemalci pogosto plačujejo obresti le v tanjših mesecih in plačajo ekstra do glavnice ob prejemu bonusov ali provizij.
Koliko stane hipoteke samo za obresti?
Ker posojilodajalci le redko storijo karkoli brezplačno, so lahko stroški hipoteke, ki je samo za obresti, nekoliko višji od običajnega posojila . Na primer, če je 30-letna hipotekarna posojila s fiksno obrestno mero po tekoči obrestni meri 6-odstotne obresti, bi lahko hipotekarna obrestna mera znašala dodatnih 1/2 odstotka ali 6,5-odstotna.
Posojilodajalec lahko zaračuna tudi odstotek točke za izvedbo posojila.
Vsi posojilodajalci se razlikujejo, zato se plača za nakupovanje.
Katere so tveganja in miti, povezana s hipoteko, ki je samo za obresti?
Pomemben vidik hipoteke, ki zadeva samo obresti, je zapomniti, da se saldo posojila nikoli ne bo povečal. Možnost Posojila ARM vsebujejo rezervacijo za negativno amortizacijo . Hipoteke, ki jih zanima samo obresti, ne.
Tveganje, povezano s hipoteko, ki je povezana samo z obrestmi, je v tem, da je prisiljena prodati premoženje, če premoženje ni cenilo. Če posojilojemalec plača samo obresti vsak mesec, na koncu, recimo, pet let, bo posojilojemalec dolgoval prvotno posojilno bilanco, ker ni bil zmanjšan. Saldo posojila bo enak znesku, kot je bil dan posojilo.
Vendar pa se tudi z amortiziranim razporedom plačil običajno ne bo plačalo 100-odstotno financirano posojilo za kritje stroškov prodaje, če premoženje ni cenilo. Večje plačilo v času nakupa zmanjšuje tveganje, povezano s hipoteko, ki je samo za obresti.
Če se vrednosti nepremičnin zmanjšajo, pa bi lahko kapital, prejet v premoženju ob nakupu, izginil. Toda večina lastnikov stanovanj, ne glede na to, ali je posojilo amortizirano, se soočajo s tem tveganjem na padajočem trgu.
V času pisanja je Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, Broker Associate v Lyon Real Estate v Sacramentu v Kaliforniji.