Izvedite prednosti in slabosti popustov
Koliko stanejo točke?
Stroški posamezne točke znašajo en odstotek zneska posojila. Na primer, za posojilo v vrednosti 100.000 USD je ena diskontna točka enaka 1.000 USD.
Koliko ene točke ima nižji interes?
Vsaka diskontna točka, plačana za 30-letno posojilo, običajno zniža obrestno mero za 0,25 odstotka od leta 2016. Plačevanje za točke znižuje vašo obrestno mero, ker posojilodajalec prejema dohodek v pavšalnem znesku ob zaključku in ne zbira obresti, kot ste vi plačila za vaše posojilo.
Naj kupim točke?
Ali so plačilne točke smiselne za vas, ali ne, je odvisno od tega, kako dolgo nameravate obdržati posojilo. Uporabite hipotekarni kalkulator, ki vam bo pomagal pri odločitvi.
- Izračunajte znesek vašega mesečnega plačila po obrestni meri, ki jo boste zaračunali, če ne kupite točk.
- Izračunajte znesek svojega mesečnega plačila po nižji stopnji, če plačate točke.
- Odstranite nižje plačilo od višjega plačila, da najdete znesek, shranjen vsak mesec.
- Razdelite znesek, ki se zaračuna za točke, ki se zapirajo, z mesečnim shranjenim zneskom. Rezultat je število mesecev, ki ga mora obdržati posojilo, da zlomijo plačilne točke.
Break celo primer
100.000 dolarjev posojila - 30 letno obdobje
- 7,5% obresti, brez točk = 699,21 EUR mesečno plačilo
- Nakup 1 točka za 1.000 $ = mesečno plačilo 690,68 $
- Mesečni prihranek = 8,53 USD
- $ 1000 / $ 8.53 = 117 mesecev
Vaša prelomna točka je 117 mesecev - ali skoraj 10 let za povračilo stroškov nakupa diskontne točke, upoštevajoč le preprost izračun teh sredstev po današnji vrednosti.
Na koncu se odločite, kako dolgo boste načrtovali življenje v domu. Če nameravate kratek čas v lasti doma, popustne točke morda ne bodo vredne stroškov.
Rahlo nižja glavna ravnotežja
Če pogledate amortizacijske sheme za primerjavo obeh posojil, boste videli, da ima nižje obresti posojilo nekoliko nižje glavnice na koncu 117 mesecev, 87.024 $ in 87.259 $ za 7,5-odstotno posojilo. Tako boste morda želeli upoštevati prihranek, da se odločite, ali želite kupiti točke.
Ali lahko prodajalec plača moje diskontne točke?
Verjetno. Pogovorite se s svojim posojilodajalcem o tem, kaj je dovoljeno z vašim posojilom. Prodajalec bo verjetno želel višjo prodajno ceno, če plača del svojih provizij, vendar se lahko premikate v hišo z manj gotovine ob zaključku .
Ali so davčne olajšave za diskontne točke?
Da, točke, plačane za stanovanjske nepremičnine, so odbitek davka v letu, ko so plačani. Kupci lahko odštejejo plačani znesek, tudi če prodajalec plača za zaprtje točk.
Ali so diskontne točke enake kot originalne provizije?
Pristojbina za poreklo je pristojbina za obdelavo vašega posojila. Običajno stane enako kot ena točka, vendar je drugačna vrsta pristojbine. Vprašajte svojega posojilodajalca, če vam bomo zaračunali pristojbino za izvirnik.