Če ste Refinance, ko so stopnje nizke?
Navsezadnje, za kaj naj bi bile nižje obrestne mere za vas? V tem članku bomo razpravljali o hipotekarnih potezah, ki jih morate upoštevati v obdobjih nizkih hipotekarnih obrestnih mer.
Nižje obrestne mere in hipoteke s fiksno obrestno mero
Znižanje obrestnih mer s strani zvezne rezerve ne nujno povzroči drastično nižjih stopenj za hipoteke s fiksno obrestno mero . To je zato, ker stopnja obveznic, ne stopnja Fed, poganja fiksne hipotekarne stopnje.
Verjetno ste slišali, da je smiselno samo refinancirati hipoteko, če je nova obrestna mera najmanj dve odstotni točki nižja od trenutne stopnje. Pozabite na ta nasvet. Morda je delal v dneh, ko ste lahko dobili samo 30-letno hipoteko s fiksno obrestno mero, vendar se na današnjih finančnih trgih ne uporablja, če obstaja veliko možnosti za financiranje vašega doma, vključno s fiksnimi hipotekami s pogoji 15, 20, ali 30 let, pet- in sedemletno posojilo za balone, in številne različne prilagodljive stopnje hipoteke (ARM).
Tudi če ne morete nujno znižati mesečnega plačila z refinanciranjem, bi bilo morda še vedno smiselno refinancirati, če lahko nadomestite negotovost ARM za stabilnost fiksne obrestne mere.
Marshall Loeb iz CBSMarketWatch.com ponuja smernice za pomoč pri odločanju o refinanciranju v svoji knjigi 52 tednov do finančne sposobnosti .
Znižanje obrestnih mer in hipoteke s prilagodljivo obrestno mero (ARM)
Na kratkoročne obrestne mere, kot so tečaji zakladnice menice (T-bill), ki sledijo fiksni obrestni meri, vplivajo na spremembe hipotekarnih obrestnih hipotek, prilagodljive hipotekarne stopnje pa vplivajo spremembe v višini centralne banke.
Toda, kdaj ima smiseln ARM? Če nameravate ostati v domu le za nekaj let in lahko dobite ARM za znatno manj kot hipoteko s fiksno obrestno mero, lahko prideš naprej, tako da gremo v ARM. Hipoteke s prilagodljivimi obrestnimi merami so prav tako priljubljene pri ljudeh, ki imajo težave pri kvalificiranju posojila po višjih fiksnih obrestnih merah. Nižja stopnja ARM znižuje njihovo mesečno plačilo, kar jim olajšuje, da se najprej kvalificirajo za posojilo.
Če pa po drugi strani že imate ARM in načrtujete ostati v vaši hiši za dolgoročno, razmislite o tem, da boste zaklenili na današnjih privlačnih fiksnih hipotekarnih stopnjah.
Nižje obrestne mere in posojila za lastni kapital
Stopnje posojil za stanovanjske nepremičnine sledijo najvišji obrestni meri, zato jih neposredno vpliva na zvišanje in zmanjševanje obrestnih mer Fed, čeprav so vedno višje od običajnih hipotekarnih stopenj.
Kadar so obrestne mere nizke, je odličen čas za nakup domače lastniške kredite (vendar ne nujno kreditne linije za lastni kapital, ki deluje drugače). Vendar morate biti zelo previdni, ko razmišljate o lastniškem posojilu za lastni kapital in upoštevajte samo enega, če je smiselno finančno.
Odločitev o refinanciranju
Če se odločite za refinanciranje, se najprej obrnite na svojega trenutnega posojilodajalca, da ugotovite, ali se lahko z njimi pogajate, da se odpove nekaterim končnim stroškom.
Če to ne deluje, lahko pokličete lokalne posojilodajalce za podatke o tečajih. Danes je najboljši način za iskanje in primerjanje hipotek je, da to storite na spletu na eni od številnih spletnih strani, ki ponujajo to storitev, na primer quickenloans.com ali bankrate.com, da navedete le nekaj. Veliko online posredništva vam bo omogočilo tudi, da zaprosite za posojilo na spletu.
Če so stopnje nizke in ste na trgu za nižjo stopnjo hipoteke, ne oklevajte, da bi raziskali, ali lahko prihranite denar z refinanciranjem.