Prenosne bilance lahko vplivajo na vašo kreditno oceno
Skoraj vsak izdajatelj glavnih kreditnih kartic ima vsaj eno kreditno kartico z odlično promocijo prenosa sredstev, ki vam omogoča, da vsaj šest mesecev ne plačate obresti za vaše stanje. Če trenutno plačujete visoko obrestno mero na eni od vaših kreditnih kartic, lahko skočite na možnost, da zaprosite za kreditno kartico za prenos bilance in premaknete svoje stanje. Priprava bilančnega prenosa vam lahko pomaga prihraniti denar na obresti, vendar bi to lahko škodilo vašemu kreditnemu rezultatu .
Kako je izračunan vaš kreditni rezultat
Prvič, poglejmo, kako se izračuna kreditni rezultat. Vaš kreditni rezultat je izračunan na podlagi petih osnovnih dejavnikov v različnih razmerjih: zgodovina plačil, raven dolga, starost kredita, kombinacija kreditov in nedavne vloge za kredit. Prenosi iz kreditnih kartic lahko vplivajo na vašo kreditno točko na teh področjih: raven dolga, starost kreditov in nedavne vloge za kredit.
Prenos bilance in kreditna uporaba
Vaša kreditna ocena upošteva stanje na kreditnih karticah v primerjavi z njihovimi kreditnimi omejitvami (to razmerje je znano kot uporaba vaše kreditne sposobnosti ) in vaše skupne salde kreditnih kartic v primerjavi s skupnimi ali skupnimi kreditnimi omejitvami. Ta del je 30% vašega kreditnega rezultata. Višja stopnja uporabe kreditov, kar pomeni, da se vaše stanje v primerjavi s kreditnim limitom višje, nižja bo vaša kreditna ocena.
Če prenesete bilanco na kreditno kartico z nižjo kreditno mejo kot prejšnja kartica, se bo vaša poraba sredstev povečala in izgubili bi lahko kreditne točke.
Na srečo lahko znova pridobite izgubljene bonitetne točke s hitro plačevanjem svojega stanja. V idealnem primeru bi morali biti saldi kreditnih kartic pod 30% kreditnega limita.
Nove kreditne kartice za prenos novega balansa nižje kreditne dobe
Starost kreditiranja meri, kako dolgo uporabljate kredit in šteje 15% vašega kreditnega rezultata.
Ta del izračuna kreditnega izračuna povprečje dolžine vaših kreditnih računov in starosti vašega najstarejšega računa. Če se spomnite povprečja matematike osnovne šole, lahko vidite, kako bo odprtje novih kreditnih kartic znižalo vašo povprečno kreditno starost. Podobno je, kako bi slab testni razred padel vaš skupni razred za razred.
Prenos vaše kreditne kartice na račun, ki je že odprt, ne bo škodil vašemu kreditnemu rezultatu glede na kreditno starost. Če pa odprete novo kreditno kartico, se bo povprečna starost kreditov zmanjšala.
Zahteve za kreditne kartice za prenos bilance bolijo
Verjetno veste, da je vsaka kreditna preiskava v vašem kreditnem rezultatu majhna. Ker nedavne kreditne prijave predstavljajo 10% vašega kreditnega rezultata, lahko uporabite za prenos kreditne kartice s plačilno bilanco, ki bi lahko povzročila padec vašega kreditnega rezultata. Samo vloga vpliva na vašo kreditno točko, ne na odobreni ali zavrnjeni izid.
FICO, razvijalci široko uporabljenega kreditnega rezultata, pravi, da poizvedbe ponavadi samo poškodujejo kreditno točko pet točk ali manj, odvisno od drugih informacij v vašem poročilu o kreditu. Druga dobra stvar je, da bodo samo vaše poizvedbe iz zadnjih 12 mesecev vplivale na vašo kreditno oceno.
Bilančni transferji vključujejo več kot bonitetne ocene
Medtem ko bi prenos salda lahko vplival na vašo kreditno oceno, lahko izgubite točke, tako da plačate pravočasno, zmanjšate svoje stanje z rednimi minimalnimi plačili in čakate, preden začnete uporabljati nove aplikacije za kreditne kartice.
Ne izključite prenosa bilance zaradi morebitnega vpliva na vašo kreditno oceno. Pomislite tudi na stroške prenosa bilance in stroške, da ne boste opravili prehoda v bilanco, da bi vam pomagali sprejeti svojo odločitev.