To je legitimno vprašanje. Poglavje 13 za posameznike uresničuje različne cilje, kot jih lahko v poglavju 7 spravi v stečaj. Obstaja več razlogov, zakaj bi bilo poglavje 13 bolj primerno za nekatere ljudi kot poglavje 7.
Tukaj so glavni razlogi za vložitev poglavja:
Ne morete opraviti preizkusa znanja
Leta 2006 je kongres sprejel sedanjo različico zveznih zakonov o stečaju. V Zakonu o preprečevanju zlorabe zlorab in zaščite potrošnikov je kongres poskušal oblikovati stečajni postopek, da bi več ljudi vključil v primer iz poglavja 13 in tako spodbudil več plačil večjega dolga. Z drugimi besedami, BAPCPA je otežila ljudi, da se kvalificirajo za likvidacijo iz poglavja 7, in spodbudili tiste, ki izkoristijo načrt odplačevanja poglavja 13, da bi več prihodnjega dohodka namenili plačilu dolga.
Posamezni dolžniki so upravičeni do vložitve primera iz poglavja 7, tako da opravijo preizkus znanja , ki je vrsta izračunov, pri čemer se upoštevajo vaši dohodki in številni stroški . Višji prihodki (ali nižji stroški), večja verjetnost, da ne boste opravili preizkusa znanja.
Če ne preizkusite Preizkus znanja, boste morda še vedno lahko vložili poglavje 7, vendar je bolj verjetno, da bo vaša edina možnost vložiti zadevo iz poglavja 13 in nastaviti načrt, s katerim mesečna plačila povrnejo del vašega dolg.s
Več o tem, kako deluje preskus za sredstvo, lahko preizkusite na testu (Ali lahko posredujem datoteko) .
Vaš upnik bo kmalu vrnil vaš avto ali ga zapustil
Če ste pri plačilih na zavarovanje, kot so hiša, avtomobil ali druga lastnina, lahko v okviru načrta iz poglavja 13 plačate bodisi celotno vrednost premoženja bodisi samo zapadle zneske v obdobju treh do petih let .
Davki dolgujete IRS ali drugemu davčnemu organu .
Primer 13 poglavja vam lahko omogoči, da pripravite razumen plačilni načrt, ki pokriva znesek davkov, ki jih dolgujete. Čeprav to lahko storite zunaj stečaja, če to storite kot del načrta iz poglavja 13, vas bo stečajni postopek zavaral pred davki, davki in drugimi dejavnostmi za zbiranje davkov - tudi IRS - vam omogočajo obdobje do petih let, da plačate tisto, kar dolgujete.
Nočeš se odreči tvoji premožni stvari .
V 7. poglavju imate dovoljeno obdržati določeno količino premoženja, tako da bo po stečaju še vedno mogoče živeti in podpirati svojo družino. To se imenuje oproščena lastnina. Če imate premoženje, ki ni oproščeno , ga morate obrniti na skrbnika, ki ga prodaja, in ga uporablja za plačilo vsaj enega dela svojih nezavarovanih dolgov, kot so kreditne kartice, zdravstveni računi in osebna posojila.
V poglavju 13 namesto, da bi premaknili premoženje, ki ni na voljo, se strinjate, da boste izvedli plačila v življenju vašega načrta, ki bo vašim nezavarovanim upnikom plačal vsaj toliko, kolikor bi prejeli v primeru iz poglavja 7. Poglavje 13 vas obvladuje nad vašimi sredstvi. Na primer, recimo, da imate v Exxonu nekaj zalog.
Zdaj je vredno 2.000 dolarjev, vendar mislite, da bo to vredno kasneje, in ga želite ohraniti kot naložbo. V primeru iz poglavja 13 hranite zalogo, vendar predlagajte plačilni načrt, ki bo vašim upnikom omogočil, da prejmejo najmanj 2.000 ameriških dolarjev. To se imenuje Test najboljših interesov upnikov .
Če želite izvedeti več o shranjevanju vašega premoženja s poglavjem 13, glejte Preskus najboljših interesov upnikov .
Želite zaščititi sopodpisnika.
Včasih, ko vzamete posojilo ali račun, bo posojilodajalec zahteval, da se z vami povežete z osebo. Ta sopodpisnik je tako dolžan kot dolg. Če ne boste plačali, bo posojilodajalec iskal sopodpisnika za plačilo.
Če vložite zadevo iz poglavja 7, lahko posojilodajalec brezplačno zaprosi za plačilo od sopodpisnika. Če pa vložite zahtevek za poglavje 13, je vaš sopodpisnik zaščiten z zakonom, dokler opravljate plačila v skladu s svojim plačilnim načrtom.
Če izberete poglavje 13 ali ugotovite, da je poglavje 13 vaša edina izbira za stečaj, morate razumeti, da poglavje 13 zahteva disciplino in včasih žrtvovanje. Razumevanje tega, da se bo spredaj povečalo vaše možnosti za uspešno dokončanje načrta 13. poglavja. Več o življenju z zadevo iz poglavja 13, 1. del in o življenju s poglavjem 13, 2. del .