Eno od teh temeljnih razlik je razvidno iz načina, kako vsako poglavje uporablja izjeme za premoženje, dele državne in zvezne zakonodaje, ki posameznemu dolžniku (v nasprotju s podjetjem ali partnerstvom) omogočajo zaščito določenega premoženja od dosega upnikov ali stečajno sodišče.
Za osnovo o tem, kako oprostitve delujejo na splošno, glejte Razumevanje izjem glede stečaja .
Poglavje 7
Primeri poglavja 7 se imenujejo tudi primeri neposrednega stečaja. V zameno za razrešitev dolga se dolžnik strinja, da se odpove vsem premoženjem, razen za določen znesek, ki ga imenujemo oproščena lastnina. Za skrbnika, ki ga imenuje stečajno sodišče, je dolžna prevzeti to premoženje, jo likvidirati (spremeniti jo v denarju) in razdeliti gotovino upnikom dolžnika. Če je dolžnik korporacija, ni nobenih izjem. Namesto tega se vsa dolžnikova lastnina likvidira in uporablja v korist upnikov.
Poglavje 11
Primeri poglavja 11 so znani kot primeri reorganizacije. Namesto dolžnika, ki odstopi od premoženja, lahko dolžnik zadrži premoženje in nadaljuje z vodenjem podjetja (večina dolžnikov iz poglavja 11 so podjetja, čeprav nekateri posamezniki vložijo tudi predloge, zlasti če imajo veliko dolga ali veliko sredstev), medtem ko se pogaja o novih pogojih glede dolga.
Poglavje 13
Primeri poglavja 13 so tudi primeri reorganizacije. V primeru iz poglavja 13 dolžnik (vedno posameznik, ki ni družba) pa ima tudi svojo premoženje in namesto tega uporablja prihodnje prihodke za plačila v obdobju treh do petih let. Ta plačila se uporabljajo za izplačilo ali izplačilo dolga.
Ta prihodnja plačila prevzamejo mesto predaje sredstev, ki bi se lahko zgodila v primeru stečaja v poglavju 7. Pravzaprav se bodo nekateri dolžniki odločili za predložitev primera iz poglavja 13, čeprav bi lahko bili upravičeni do stečaja v poglavju 7, samo zato, da bi lahko zaščitili premoženje, ki ga imajo, da bi se sicer morali obrniti na skrbnika poglavja 7 za prodajo . Veliko krat ta sredstva vključujejo premoženje, za katerega bo dolžnik menil, da bo nekega dne povečal vrednost, kot so delnice družbe ali nepremičnine. Namesto, da bi ga podprli skrbniku poglavja 7 in sčasoma upnikom, se bo dolžnik odločil za plačila v obdobju treh do petih let, da bo dolg plačal.
Preizkus najboljših interesov upnikov
V primerih iz poglavja 11 in poglavja 13 dolžnik predlaga plačilni načrt za prilagoditev, plačilo ali poplačilo upnikov . V primeru, da je primer poglavja 11 ali poglavja 13 uspešen, mora dolžnik predlagati plačilni načrt, ki bo svojim nezauženim upnikom pustil boljše rezultate, kot če bi vložil primer iz poglavja 7. To se imenuje " Test najboljših interesov upnikov" .
Ne pozabite, da so nezavarovani upniki upniki, ki nimajo zavarovanja, ki bi jih lahko prodajali in uporabili za dolg, če dolžnik ne bo plačal.
Vključuje kreditne kartice splošnega namena, zdravstvene račune, osebna posojila in druge. Vključuje celo tisto $ 20, ki ga niste vrnili stricu Philu.
Primer: Uporaba izjeme v poglavju 13
Tukaj je primer, kako deluje "Preizkus najboljših interesov upnikov", ki primerja poglavje 7 in poglavje 13.
Don Debtor vpiše primer poglavja 7. Ko uporabi vse izjeme, do katerih je upravičen, ima še vedno zbirko kovancev v vrednosti 10.000 dolarjev in oljno sliko v vrednosti 5.000 dolarjev. Upravitelj poglavja 7 bi lahko prevzel zbirko kovancev in oljno sliko, jih prodal in uporabil iztržke (po stroških prodaje in svojo provizijo) za plačilo dela dolga, ki ga dolguje nezavarovanim upnikom.
Recimo, da bi stroški prodaje in provizije provizije znašali 3000 dolarjev. To bi pustilo 12.000 dolarjev na voljo za plačilo upnikov.
Če Don želi ohraniti zbirko kovancev in oljno sliko, verjetno zato, ker imajo sentimentalno vrednost ali ker verjame, da bodo v prihodnosti v denarju, mora predlagati načrt, ki bo nezavarovanim upnikom plačal najmanj 12.000 dolarjev, znesek, ki bi ga prejeli, če bi vložil primer iz poglavja 7. Če ne more dokazati, da bo njegov načrt poglavja 13 vsaj tako veliko plačal upnikom, načrt ne bo odobren.
Čeprav dolžniki v primerjavi s poglavjem 11 ali poglavjem 13 dejansko ne preobremenijo svoje lastnine, so izjeme še vedno enako pomembne, kot so v primeru iz poglavja 7 pri vrednotenju in razdeljevanju sredstev upnikom za zadolževanje.
Več o stečajnih izjemah si oglejte v nadaljevanju
Posodobljeno s strani Carron Nicks avgusta 2017