Vaša odločitev za vložitev lahko ima več opraviti s tem, kje živite, in kakšno lastnino imate vi in vaš zakonec, ki dolguje, kakšen dolg. Toda če želite določiti najboljše poteze in ali želite vložiti zahtevek, če vam zakonec ne želi, morate pogledati celotno sliko dolga in sredstev za oba.
Mark in Ellen
Ko pogledamo te probleme, lahko načela lažje razumemo, če uporabimo primere. Razmislite o Marku in Ellenu, ki živita v Teksasu, državi premoženja skupnosti. Obe imata kreditno kartico in zdravstveni dolg v svojem imenu. Imajo skupno kreditno kartico pri First Bank. Skupaj imajo tudi svoj dom in obe podpisujeta hipoteko. Poleg tega sta vsak ločeno kupili in financirali avto med zakonsko zvezo.
Kdo je lastnik premoženja?
Obstaja pogosto veliko zmede, ko se par poroči, kdo je lastnik premoženja. Samodejno ne postanete solastnik premoženja, ki ste ga imeli v zakonu, preden ste poročeni. Ta lastnina bo ostala ločena lastnina vaših zakonskih partnerjev, tudi če živite v državi premoženja skupnosti. Edini način, kako deliti lastništvo nad premoženjem, ki ga ima vaš zakonec v lasti ene osebe, je, da vam ga bo vaš zakonec dal, ali, zlasti v primeru nepremičnin, formalno prenesti ali dodeliti vam.
Države Skupnosti in države skupnega prava
Ali živite v državi premoženja v skupnosti, lahko vpliva na to, kako se izvaja stečaj. Če vi in vaš zakonec živita v državi premoženja skupnosti, je vaša lastnina ločena oseba, imenovana » skupnost «. Lahko si lastite lastnine, ki ste jih prinesli v zakon ali da ste bili med zakonom dani ali podedovani, vendar večina premoženja, pridobljenega med poroka velja za lastnino skupnosti.
To vpliva na to, kakšna lastnina postane del stečajne mase, ali lahko skrbnik prevzame premoženje za plačilo upnikov, katere dolgove bodo izplačani in kdo dobi korist od razrešnice.
Seznam držav, ki priznavajo skupnostne lastnine, je sorazmerno kratko (ostalo so imenovane države običajnega prava):
- Arizona
- Kalifornija
- Idaho
- Louisiana
- Nevada
- Nova Mehika
- Teksas
- Washington
- Wisconsin
- Aljaska
Ker Mark in Ellen živita v Teksasu, državi premoženja skupnosti, je vsa lastnina, ki so jo pridobili odkar so poročeni, del skupnosti. To vkljućuje njihov dom, njihove avtomobile (ćeprav se za avtomobilska posojila posebej dolgujejo), celo dohodke z njihovih delovnih mest.
Kako se v stečajnem primeru obravnava lastnina Skupnosti?
Čeprav Ellen ne posreduje v stečaj, vsa skupnostna lastnina, vključno z njenim interesom v skupnosti, postane del stečajne mase. Če sta Mark in Ellen živela v državi običajnega prava, bi postala del premoženja samo lastnina, ki jo je imel v lasti, in njegov delež v skupni lasti. Ker so v državi premoženja v skupnosti, je premoženje skupnosti, ki ni oproščeno (zaščiteno v stečaju), lahko zaseglo skrbnik in prodalo v dobro Markovih upnikov.
Če se Ellen tudi odloči za stečaj, odvisno od države, lahko uporabi svoj sklop oprostitev (ki bi lahko dejansko podvojila znesek oprostitev za skupnost).
Kdo dolguje dolg?
Med poročenimi pari obstaja tudi veliko zmede, kdo je odgovoren za kakšne dolgove v zakonu. Če se nekoga poroka ne pomeni, da ste nenadoma vzeli finančne odgovornosti svojega zakonca. Dolg ostaja v pristojnosti tistega, ki je zanj prvotno sklenil pogodbo. Odgovorni ste samo za dolg, ki ste ga vnesli vase ali dolg, ki ste ga vnesli skupaj (ne glede na to, ali ste poročeni ali ne).
Zato je Mark odgovoren za svoje kreditne in zdravstvene dolgove, kreditno kartico First Bank, stanovanjsko posojilo in njegovo posojilo za avtomobile. Ellen je odgovorna za svoje kreditne kartice in zdravstvene dolgove, kreditno kartico First Bank, stanovanjsko posojilo in njeno avto posojilo.
Ali obstaja "Dolg Skupnosti"?
Čeprav se nekateri prav tako sklicujejo na dolgove, ki so nastali med zakonsko zvezo kot dolgove v skupnosti, res ni takšnega. Zakonec, ki je dolg, je odgovoren za to, z nekaj izjemami, ki običajno nastanejo, ko zakonec, ki ne prinaša vložka, dobi korist, ko je bil dolg uporabljen za pridobitev potreb.
Kateri dolgovi se odvedejo v stečajni postopek?
Če se sami označijo datoteke, se razrešnica nanaša samo na njegovo odgovornost za svoje ločene dolgove in njegove dolgove v skupnosti. Ellenova osebna odgovornost ne vpliva. Njeni upniki se lahko zbrali od nje po stečaju Marka.
Če želite izvedeti več o razrešnici dolgov v stečaju, preberite razdelek Odprava dolgov: splošna razrešnica v primerjavi s polnjenjem .
"Razrešnica Skupnosti"
Tudi če Ellen ne posreduje, lahko pridobi določeno mero zaščite pred "razrešnico v skupnosti". Po pridobitvi razrešnice, njegovi upniki ne morejo ukrepati proti skupni lastnini, ki so jo imeli v lasti ob stečaju, ali katerekoli skupne lastnine po vložitvi stečaja.
Na primer, ko je Mark vložil stečaj, je bila njegova obveznost do prve banke na kreditni kartici odpuščena, toda Ellen ni. Prva banka želi zbrati od Ellen. Prva banka bi lahko vložila tožbo zoper njo, vendar ne bo mogla uporabiti sodbe za pobiranje vsake stvari, ki jo je pridobila po stečaju, vključno z Ellenovimi plačami.
Kaj pa države, ki niso v skupni lasti? Razrešnica Skupnosti ni na voljo v državah, ki niso v skupni lasti. Če sta Mark in Ellen živela v eni od teh držav, bi skupni upnik lahko dosegel in prisilil prodajo premoženja, ki sta jo imela v lasti skupaj, razen če je država priznala obliko lastništva, imenovano "najemnina v celoti".
Stanovanje po celini
Najemnina v celoti je oblika lastnine. Vse države tega ne priznavajo. V tistih, ki to počnejo, nekateri uporabljajo le za nepremičnine, drugi pa jih uporabljajo tudi za osebno lastnino. Lastniki morajo biti poročeni (ali v nekaterih primerih registrirani domači partnerji) in morajo istočasno pridobiti premoženje. Ta lastnina je oproščena v primeru stečaja (če stranka, ki vlaga zahtevo, izbere državne, ne pa zvezne izjeme) in je ne more doseči stečajni upravitelj, razen za izpolnjevanje skupnih dolgov. Enako velja za upnike. Upniki ne morejo prisiliti prodaje "celotne" premoženja, razen če so stranke odgovorne za dolžniški dolg.
Sodelujoči dolžnik
Ellen bo prav tako zaščitil od upnika, medtem ko je Mark v stečaju. Ko Mark zapiše svoj primer, je z avtomatskim bivanjem zaščiten pred ukrepom za zbiranje upnikov. Čeprav Ellen ni v stečaju, je zaščitena tudi s tem, kar imenujemo so-dolžnik, vendar le za tiste dolgove, ki jih deli z Markom. V našem primeru bi bil soodržavnik omejen na domačo hipoteko in kreditno kartico First Bank. Ti upniki večinoma ne bi mogli ukrepati proti Ellenu ali proti premoženju, dokler je Mark v stečaju. (Primer 7 poglavja 7 običajno traja od štiri do šest mesecev, pri čemer je primer 13 poglavja tri, ki dajejo leta.) Takoj ko Mark prejme razrešnico, se bo sostojnik odpravil, hipotekarni upnik in prva banka pa bodo brezplačni da ukrepajo proti Ellenu osebno, vendar ne nujno proti premoženju (glej razrešnico, obravnavano zgoraj).