Ampak še nismo tam. Poleg logističnih izzivov moramo rešiti več družbenih vprašanj, preden se v celoti odpravimo na denar.
Koristi brez denarne družbe
Manj kriminala: z gotovino je preprosto ukrasti denar, ali je znesek velik ali majhen. Tudi nezakonite transakcije (na primer trgovina z drogo) običajno potekajo z denarjem, tako da ni nobenega zapisa o transakciji - in tako, da je prodajalec lahko prepričan o plačilu.
Papirne poti: finančni kriminal bi se moral izsušiti. Težko je skriti dohodek in se izogniti davkom, ko je zapis o vsakem plačilu, ki ga prejmete . Pranje denarja postane veliko težje, če je vir sredstev vedno na voljo.
Brez upravljanja z denarjem: stane denar za tiskanje računov in kovancev. Podjetja morajo hraniti denar, dobiti več, ko zmanjkajo, in nakazujejo denar, če imajo preveč pri roki. Premikanje denarja in zaščita velikih denarnih sredstev bi lahko postalo stvar preteklosti.
Mednarodna plačila: ob obisku tuje države boste morda morali kupiti lokalno valuto. Toda plačila so preprosta, če lahko obe državi ravnata z brezgotovinskimi transakcijami.
Namesto da ugotovite drugo valuto, vaša mobilna naprava obravnava vse za vas.
Slabosti denarja brez denarja
Odvisno od vaše perspektive, lahko gre za brezgotovinsko problematično.
Zasebnost: elektronska plačila pomenijo manj zasebnosti. Morda zaupate organizacijam, ki obdelujejo vaše podatke, in vam morda ni treba skriti, toda podatki o plačilu se lahko pojavijo na načine, ki jih ni mogoče predvideti.
Denar vam omogoča, da porabite denar in prejmete sredstva anonimno.
Hacking: Hekerji so bančni roparji in napadi elektronskega sveta. V brezgotovinski družbi so posledice višje, če nekdo izpusti vaš račun, ker nimate drugih načinov preživljanja. Tudi če ste zaščiteni po zveznem zakonu , se po kršitvi srečujete z velikimi težavami in drugimi posledicami.
Tehnološke težave: glave, izpadi in nedolžne napake lahko povzročijo težave, pri čemer vas ne morejo kupovati, ko jih potrebujete. Prav tako trgovci nimajo nobenega načina sprejemanja plačil odjemalcev, kadar so sistemi napačni. Tudi nekaj, kar je enostavno kot mrtva telefonska baterija, bi lahko pustilo "brez dneva".
Neenakost: revni in brez banke bodo imeli še več časa v brezgotovinski družbi. Nimajo dragih naprav za plačila, tisti, ki delujejo v neformalnem gospodarstvu, ne bi imeli možnosti plačati ali prejeti pomoči. Združeno kraljestvo eksperimentira z brezkontaktnimi načini darovanja dobrodelnim organizacijam in brezdomcem, vendar še vedno obstaja daleč.
Pristojbine, pristojbine, pristojbine: Če smo prisiljeni izbrati le nekaj plačilnih metod, lahko pričakujemo, da nam bodo finančne institucije dale fantastično ponudbo?
Plačilni procesorji lahko samo z velikimi količinami izničijo prihranke, ki bi morali biti posledica manjše porabe gotovine.
Nadporejanje: ko preživite z gotovino, občutite "bolečino" vsakega dolarja, ki ga porabite. Toda z elektronskimi plačili je enostavno priti, tapnite ali kliknite, ne da bi opazili, koliko porabite. Potrošniki bodo morali obnoviti svoja prizadevanja za upravljanje porabe.
Negativne obrestne mere: če je ves elektronski, imajo vlade možnost, da spodbujajo negativne obrestne mere. To je običajno korak za spodbujanje nacionalnih gospodarstev, vendar pa je rezultat tega, da denar izgubi kupno moč .
Kaj je videti z ničelnim denarjem?
Brez gotovine se plačila zgodi elektronsko. Namesto uporabe papirja in kovancev za izmenjavo vrednosti dovolite prenos sredstev drugi osebi ali podjetju.
Logistika se še razvija, vendar imamo nekaj namigov o tem, kako se lahko razvije brezgotovinska družba.
- Kreditne kartice in debetne kartice so med najbolj priljubljenimi denarnimi alternativami v uporabi danes. Toda kartice same niso dovolj. Mobilne naprave bodo najverjetneje postale primarno orodje za plačila.
- Elektronske plačilne aplikacije , kot so Zelle , PayPal in Venmo, so koristne za plačila P2P.
- Storitve mobilnega plačevanja in mobilne denarnice, kot je Apple Pay, zagotavljajo varna brezplačna plačila . Pri razvijajočih se in razvitih državah, ki varčno porabijo denar, so mobilna sredstva najpogostejša orodja za plačila.
- Kriptokotovine so tudi del razprave: že uporabljajo za denarna nakazila in uvajajo konkurenco in inovacije, ki lahko pomagajo ohraniti nizke stroške. Vendar imajo trenutno tveganje in regulativne ovire, zaradi katerih je za večino potrošnikov nepraktično, zato morda niso upravičeni do široke uporabe.
Primeri brezplačnih družb
Več držav se že ukvarja z odpravo gotovine, saj je poteza tako potrošnikov kot vladnih organov. Švedska in Indija sta dva pomembna primera.
Švedska: Ni redko videti znakov, ki v švedskih trgovinah pravijo "brez denarja", nekatere banke pa ne delujejo več z gotovino. Denarna plačila so le 15 odstotkov prodaje na drobno na Švedskem, nekatera pa kažejo na Švedsko kot model sodobne brezgotovinske družbe. Potrošniki so večinoma zadovoljni s to situacijo, vendar se revni in starejši še vedno borijo z elektronskim svetom.
Indija: Indijska vlada je prepovedala 500 in 1.000 rupijskih zapiskov novembra 2016, da bi sankcionirala kriminalce in tiste, ki delajo v neformalnem gospodarstvu. Izvedba je bila potrjena in sporna in približno 99 odstotkov teh bankovcev je bilo deponiranih - kar pomeni, da kriminalci niso izgubili veliko, če sploh, denarja. Elektronske transakcije so se začasno povečale, v naslednjem letu pa so se znižale na ravni pred demonetizacijo.
Ti primeri kažejo, da je brez denarja možno z zadostno infrastrukturo in postopnim napredkom. Preostala vprašanja se osredotočajo na to, kako bo marginalizirana, ko bo denar v preteklosti.