- Manj kupne moči za denar, ki ste ga shranili
- Naraščajoče obrestne mere za varčevalne račune, potrdila o vlogi (CD-ji) in druge izdelke
- Izplačila posojil "občutek" bolj dolgoročno ugodnejši
Izguba kupne moči
Inflacija postane manj dragocena. Rezultat tega je, da en dolar kupi manj kot vsako leto, tako da se blago in storitve zdijo dražji, če pogledate samo ceno, ki je navedena v dolarjih. Inflacija prilagojeni stroški ostanejo enaki (ali morda ne), vendar se število dolarjev, potrebnih za nakup predmeta, še vedno spremeni.
Ko prihranite denar za prihodnost, upate, da boste lahko kupili vsaj toliko, kolikor ga kupi danes, vendar to ni vedno tako. V obdobjih visoke inflacije je smiselno domnevati, da bodo naslednje leto dražje, kot so danes, zato obstaja spodbuda, da zdaj porabite svoj denar, namesto da ga varujete.
Toda še vedno morate prihraniti denar in obdržati denar na strani, čeprav inflacija ogroža, da zmanjša vrednost vaših prihrankov. Očitno boste potrebovali mesečno porabo denarja v gotovini, prav tako pa je dobra ideja, da hranite nujne sklade na varnem mestu, kot je banka ali kreditna unija .
Ravni obrestnih mer
Dobra novica je, da se obrestne mere med obdobjem inflacije ponavadi povečujejo. Vaša banka morda danes ne bo plačevala veliko obresti, vendar lahko pričakujete, da bo vaš letni odstotek donosa (APY) na varčevalnih računih in CD-jih postal privlačnejši.
Stopnje rasti hranilnega računa in denarnega trga bi se morale hitro zviševati, ko se bodo stopnje zvišale.
Kratkoročni CD-ji (na primer 6-12 mesecev) se lahko prav tako prilagodijo. Vendar pa se dolgoročne cene CD verjetno ne bodo razvijale, dokler ne bo jasno, da je prišla inflacija, in da bodo stopnje ostajale visoke za nekaj časa.
Vprašanje je, ali so ta zvišanja stopnje dovolj, da lahko sledijo inflaciji. V idealnem svetu bi se vsaj premaknili in vaši prihranki bi rasli takoj, ko se bodo cene zvišale. V resnici stopnjah zaostajajo za inflacijo, in davek na dohodek, ki ga zaslužite, pomeni, da verjetno izgubljate kupno moč pri banki.
Varčevanje strategij za povečanje inflacije
Naj bodo možnosti odprta: če menite, da bodo cene kmalu porasle, je najbolje, da počakate, da dajo denar na dolgoročne CD-je. Lahko pa uporabite strategijo lestve, da se izognete blokiranju pri nizkih stopnjah, saj je težko predvideti čas in hitrost (in smer) prihodnjih sprememb obrestne mere.
Trgovina okoli? Okrepljeno stopnjo okolja je tudi dober čas, da pazi na boljše poslovanje. Nekatere banke bodo hitreje odzivale z višjimi obrestnimi merami. Če je vaša banka počasna, bi bilo morda smiselno odpreti račun drugje. Spletne banke so vedno dobra izbira za pridobivanje konkurenčnih stopenj varčevanja. Ampak ne pozabite, da mora razlika v zaslužkih resnično biti pomembna za vas, da izstopite naprej: Preusmeritev bank potrebuje veliko časa in truda in vaš denar morda ne bo zaslužil nobenega interesa med premikanjem med bankami.
Plus, banka z najboljšo stopnjo stalno spreminja - pomembna stvar je, da dobiš konkurenčno stopnjo. Spremembe bank bodo najbolj smiselne s posebej velikimi saldi na računu ali z znatnimi razlikami v obrestnih merah med bankami. Z majhnim računom ali manjšo razliko v tečaju verjetno ni vreden svojega časa za premikanje.
Dolgoročni prihranki: naredite nekaj načrtovanja, da zagotovite, da imate ustrezne zneske v pravilnih vrstah računov. Bančni računi so najboljši za denar, ki ga boste potrebovali ali boste morda potrebovali v srednjeročnem obdobju. Če zaradi inflacije izgubite košček kupne moči, to je cena, ki jo plačate za nujni sklad - in to bi lahko bila majhna cena za plačilo. Pogovorite se s finančnim načrtovalcem, da ugotovite, če bi karkoli storili, naredite z daljšim denarjem.
Posojila in inflacija
Če ste zaskrbljeni zaradi inflacije, boste morda dobili nekaj olajšanja, če bi vedeli, da bi lahko dolgoročna posojila dejansko postala bolj dostopna.
Če se danes posojilo v višini nekaj sto dolarjev zdi veliko denarja, se v 20 letih ne bo toliko počutilo.
Dolgoročna posojila: če ne nameravate predčasno izplačati posojil, bi se morali študentski krediti, ki se izplačajo več kot 25 let in 30-letne hipoteke s fiksno obrestno mero , lažje rešiti. Seveda, če se vaš dohodek ne poveča z inflacijo ali povečanjem plačil, boste dejansko slabši. Tudi zmanjšanje dolga je redko slaba ideja, ker še vedno plačujete obresti v vseh teh letih, če obdržite posojilo.
Krediti s spremenljivo obrestno mero: če se obrestna mera za posojilo spremeni s časom, obstaja možnost, da se bo vaša obrestna mera v obdobju inflacije povečala. Posojila s spremenljivo obrestno mero imajo obrestne mere, ki temeljijo na drugih stopnjah (npr. LIBOR). Višja stopnja bi lahko povzročila višje zahtevano mesečno plačilo , zato bodite pripravljeni na plačilni šok, če se dvigne inflacija.
Zaklepanje stopenj: če nameravate kmalu izposojati, vendar nimate trdnih načrtov, se zavedajte, da so stopnje lahko višje, če sčasoma zaprosite za posojilo ali zaklepanje po tečaju. Če se to zgodi, boste morali vsak mesec plačati več. V proračunu pustite nekaj prostora za vžig, če nakupujete za postavko z visoko vrednostjo, ki jo boste kupili na kredit. Če želite razumeti, kako obrestna mera vpliva na vaše mesečno plačilo in stroške obresti, izvedite nekaj izračunov posojil z različnimi stopnjami .