Na primer, imate mesečne račune za uporabnost, stroške prehrane ali plačilo avtomobila. Obresti so tudi mesečni (če ne dnevni) dogodki, ti ponavljajoči se obresti pa se v teku leta povečujejo z velikimi številkami.
Ne glede na to, ali plačate obresti na posojilo ali zaslužite obresti na varčevalni račun, je postopek pretvorbe iz letne stopnje na mesečno obrestno mero enak.
Razdelite na 12
Prvi korak je izračun mesečne obrestne mere. Da bi to naredili, razdelite letno stopnjo za 12 let, da upoštevate 12 mesecev v vsakem letu (glej korak 4 v spodnjem primeru). Za dokončanje teh korakov boste morali pretvoriti iz odstotka v decimalno ločilo . Razdelite glede na število časovnih obdobij: začeli ste z enim letnim časom in iščete 12 mesečnih obdobij. Isti koncept se lahko uporablja tudi v drugih časovnih obdobjih:
- Za dnevno obrestno mero letno stopnjo razdelite za 360 (ali 365, odvisno od vaše banke).
- Za četrtletno stopnjo razdelite letno stopnjo za štiri.
- Za tedensko obrestno mero letno stopnjo razdelite za 52.
Primer: predpostavljajte, da plačate obresti mesečno z 10 odstotki na leto. Kakšna je vaša mesečna obrestna mera in koliko boste plačali (ali zaslužili) na 100 USD?
- Pretvorite letno stopnjo iz odstotka v decimalno ločnico (z deljenjem za 100)
- 10/100 = 0,1 mesečno
- Letno stopnjo razdelite za 12
- 0,10 / 12 = .0083
- Izračunajte mesečne obresti na 100 evrov
- 0,0083 x $ 100 = 0,83 USD
- Pretvorite mesečno stopnjo v decimalni obliki nazaj v odstotek (z množenjem za 100)
- 0,0083 x 100 = 0,83 odstotka letno
Želite preglednico s tem primerom izpolniti za vas? Oglejte si preglednico brezplačnega mesečnega zanimivega primerka in naredite kopijo lista za uporabo lastnih številk. Zgornji primer je najbolj osnovni način za izračun mesečnih obrestnih mer in stroškov za en mesec . Ampak morda boste želeli večji pogled na vaše finance. S številnimi posojili se vaše stanje posojil spreminja vsak mesec. S samodejnim, domačim in osebnim posojilom postopoma zmanjšujete svoje stanje v času, ki se običajno konča z manjšim saldom vsak mesec.
Amortizacija
Ta postopek se imenuje amortizacija in amortizacijska tabela vam pomaga izračunati (in vam pokazati), koliko natančno plačate v obresti vsak mesec. Sčasoma boste opazili, da se bodo vaši mesečni stroški obresti zmanjšali - in znesek, ki gre v smeri povečanja posojilne bilance.
Domača posojila so lahko zapletena. Dobro je uporabiti urnik amortizacije, da bi razumeli vaše stroške obresti, vendar boste morda morali opraviti dodatno delo, da boste ugotovili dejansko stopnjo. Morda poznate APR na svoji hipoteki, vendar lahko APR poleg stroškov obresti (kot so zapiranje stroškov) vsebujejo dodatne stroške. Prav tako se lahko spremeni obrestna mera za prilagodljive obrestne hipoteke .
S kreditnimi karticami lahko v enem mesecu dodate nove stroške in večkrat odplačujete dolg.
Vsa ta dejavnost lahko naredi izračune zapletene, vendar je še vedno vredno vedeti, kako se poveča mesečno zanimanje. V številnih primerih boste porabili povprečno dnevno stanje , kar je vsota dnevnega stanja, deljeno s številom dni v vsakem mesecu (in finančna pristojbina se izračuna z uporabo povprečnega dnevnega stanja). V drugih primerih se obresti zaračunavajo dnevno (zato izračunate dnevno obrestno mero - ne mesečno obrestno mero).
Z bančnimi računi se lahko obresti na vaš račun mesečno, dnevno ali četrtletno. Uporabite isti izračun, prikazan zgoraj, da se pretvorite v mesečno (ali drugo) obrestno mero in pomnožite stopnjo glede na stanje vašega računa. Uporabite obrestno mero v svojih izračunih - ne letni odstotni donos (APY) .
APY predstavlja združevanje, kar je obresti, ki jih zaslužite, ko raste vaš račun zaradi plačil obresti .
APY bo višji od vašega dejanskega tečaja, razen če se obresti vsako leto izravnajo, zato bo dala netočen rezultat. To pomeni, APY olajša hitro ugotoviti, koliko boste letno zaslužili na varčevalnem računu brez dodatkov ali umikov.
Periodične stopnje
Kot vidite, se lahko obresti izračuna mesečno, dnevno, letno ali v katerem koli drugem obdobju. Katero obdobje se uporablja, se obrestna mera, ki jo boste uporabili za izračun, imenuje periodična obrestna mera . Najpogosteje boste videli ceno, ki je navedena v letni obrestni meri, zato boste morali pretvoriti v katero koli občasno mero, ki ustreza vašemu vprašanju ali finančnemu produktu.