Koliko socialne varnosti lahko dobi vdova ali vdovec?
Za mnoge vdove in vdovce obstajajo načini pridobivanja večjih koristi, vendar morate poznati pravila. Preveč vdov in vdovcev se hitro odloči in pogreša denar, ker ne razumejo vseh možnosti, ki so na voljo.
Plača za opravljanje svoje domače naloge, preden uveljavlja pravico do vdovske / vdovske socialne varnosti . Tukaj je tisto, kar morate vedeti.
Kdo je upravičen?
Če ste bili poročeni devet mesecev ali več za nekoga, ki je umrl, in so delali dovolj dolgo, da bi ob upokojitvi prejeli lastno socialno varnost (tudi če še niso začeli uživati ugodnosti), potem ste upravičeni do vdove / dodatni dodatek. Najzgodnejša starost, s katero lahko prejemate socialno varnost vdovsko / vdovsko nadomestilo, je 60 let. (Če skrbite za otroka pokojnika, mlajšega od 16 let, so morda na voljo še dodatne ugodnosti, tudi če niste dosegli 60 let. )
Primer: če imate 60 let in vaš umrl zakonec je bil v času smrti 55, bi bili upravičeni do vdovske / vdovske koristi zdaj, čeprav niso začeli lastnih koristi.
Kako deluje
V nadaljevanju je opisano, kako deluje vdova / vdovec, in pokriva socialnovarstvene dajatve za preživele zakonce brez vzdrževanih družinskih članov.
Če imate vzdrževane družinske člane, so morda na voljo otroški dodatki in delajo drugače kot vdove / vdovske dodatke, ki jih pokrivajo tukaj.
Koliko lahko dobite?
Višina socialne varnosti, ki jo lahko prejemate kot preživeli, je odvisna od štirih stvari.
- Znesek primarnega zavarovanja pokojnega zakonca (PIA), ki je znesek, ki bi ga prejeli v svoji polni starosti upokojitve (FRA) . (FRA se spreminja po letu rojstva.)
- Ali je umrl zakonec začel zbirati koristi.
- Ali je umrl zakonec dosegel svoj FRA pred smrtjo.
- Starost preživelega zakonca.
Oglejmo si, kako ti dejavniki vplivajo na višino vdovske koristi. Izberite spodnji scenarij, ki velja za vas ali nekoga, ki ga poznate, da vidite, kateri nabor pravil velja.
Če je vaš umrl zakonec že začel prejemati ...
- in začeli prejemati ugodnosti, preden so dosegli svoj FRA , potem ste kot preživeli zakonec upravičeni do večjih od tistega, kar je dobil vaš umrl zakonec, ali 82,5% zneska PIA (to je znesek, ki bi ga prejeli, če bi začeli prejemati na njihovem FRA). Ta znesek nadomestila je predmet zmanjšanja, če še niste dosegli svojega FRA. (82,5% njihovih PIA bo več kot bi dobili, če bi začeli prejemati ugodnosti pri starosti 62 let, zato je to pravilo za zaščito preživelega zakonca iz trajno nižjega dohodka, če je njihova druga polovica začela izkoristiti pri starosti 62 let.)
- in začeli uživati ugodnosti v svojem FRA ali kasneje , kot preživeli zakonec, ste upravičeni do tega, kaj je dobil vaš umrl zakonec, vključno z morebitnimi zapoznelimi upokojitvami , pod pogojem, da se zmanjšate, če zahtevate, preden dosežete svoj FRA (ali preživeli zakonec lahko zbira svoje lastna korist, če je večja).
Opomba 1 : Če dobivate tudi svoje prednosti, dobite večji delež vdovske / vdovske koristi ali svoje - ne oboje.
Opomba 2: Časovni razpored, s katerim določite svoj FRA, je nekoliko drugačen za pokojninske ugodnosti kot za vdove / vdovske dodatke.
Opomba 3: Če začnete prejemati ugodnosti, preden dosežete FRA, in če nadaljujete z delom, če vaš zaslužek presega mejo dohodkov za socialno varnost, se del vaših zaslužkov zadrži. Ko dosežete FRA, se to zmanjšanje ne uporablja več in vaša korist se bo ponovno izračunala, da bi začeli poplačati del, ki je bil zadržan.
Če vaš umrl zakonec ni začel uživati koristi ...
- in umrl pred FRA , potem pa kot vdova (er) ste upravičeni do 100% svojega PIA umrlega zakonca, če ste dosegli svojo lastno FRA. Koristnina za vdove (er) se bo zmanjšala, če začnete prejemati ugodnosti pred vašim FRA. To pomeni, da če vaš zakonec preide v starost 64 let in še ni začel prejemati ugodnosti, potem lahko kot vdova / vdor prejemate tisto, kar bi dobili v svoji starosti 66 (ob predpostavki, da je 66 njihova FRA in če ste dosegli svoj FRA) . Večina ljudi, rojenih od leta 1943 do 1954, ima FRA 66.
- in je umrl v FRA ali starejši , potem ste kot preživeli zakonec upravičeni do vsega, kar bi dobili na dan smrti, vključno z uporabo vseh zapoznelih upokojitev, pod pogojem, da se zniža, če še niste FRA.
To je jasno kot blato, kajne? Kot sem omenil, so pravila zapletena.
Pravila o vdovskem / vdovskem dodatku so bila uvedena, ko je bilo bolj pogosto, da bi imeli ne-delujočega zakonca. Namen pravil je bil zagotoviti, da je sistem zagotovil nekaj dohodka za preživelega zakonca, ki morda nima drugega vira upokojitve.
Od leta 2017 za 71% starejših posameznih upokojencev znaša socialna varnost vsaj 50% svojih upokojitev in 43% posameznih upokojencev, ki se zanašajo na socialno varnost za 90% ali več svojih prihodkov. (Vir: Podatkovni list )
Vdovske socialne varnosti za bivše zakonce
Če ste bili poročeni z vašim bivšim vsaj deset let in se niste poročili ponovno, preden ste dosegli starost 60 let, ste morda upravičeni do vdovske socialne vdove ali vdovske pokojnine na umrlega bivšega zakonca . Ja, res lahko. Tudi če bi se ponovno poročili.
Double Dipping, Velika strategija
Če ste delali in bodo upravičeni do lastne ugodnosti socialne varnosti, je ena možnost, ki jo imate kot vdova ali vdovec, najprej vzeti korist vdovca / vdovca in pozneje preklopiti v svojo korist ali obratno.
Na primer, ena vdova, s katero sem delala, je imela te dve možnosti:
- Vdove v starosti 60 let od 18.180 $ na leto, nato v svoji starosti 70 prehod na lastno korist in dobite 20.304 $.
- Ali pa bi lahko vzela lastno korist, ki se je začela v svoji starosti 62, od 10.752 dolarjev na leto, in nato v svoji starosti 66 prešla na korist vdove, ki bi bila potem 24.480 $ na leto.
Na prvi pogled se je denar ob 60. letu izkazal kot dobra zamisel, vendar pa, ko smo predvideli skupno vsoto denarja, ki bi jo prejela v življenjski dobi, bo izbira možnosti 2 zagotovila več življenjskega prihodka (vsaj 30.000 $ več) in več varen dohodek, prilagojen inflaciji, v starosti 66 let in več (če živi do starosti 86 let ali pozneje).
Preden se odločite, kdaj boste začeli prejemati socialnovarstvene ugodnosti, boste morda želeli uporabiti kalkulator socialne varnosti, ki lahko računa za koristi vdovske / vdovske zveze ali se posvetuje z upokojencem, ki nudi nasvete o strategijah socialne varnosti. Prava odločitev lahko pomeni več varnosti za vas v času upokojitve.