8 Nasveti za vlaganje v vzajemne sklade: osnove za začetnike
Tukaj je 16 najboljših nasvetov za vlaganje uspeha z vzajemnimi skladi, od začetka procesa finančnega načrtovanja, do izbire, analize do gradnje portfelja, do obdavčitve in več ...
Vlaganje v vzajemne sklade Nasvet št. 1: Kako začeti vlagati
Naložbe se začnejo pred nakupom prvega vzajemnega sklada (ali pred nakupom naslednjega). Če ste le začeli vlagati v vzajemne sklade , boste morda želeli začeti z uravnoteženim skladom . Prav tako boste želeli postaviti vprašanja: Kaj želite doseči z vašimi prihranki? Ali imate določene cilje, kot so varčevanje za upokojitev ali pa imate nekaj široko opredeljenih ciljev, kot je kopičenje premoženja za splošni namen krepitve finančne varnosti? Kakšno je vaše časovno obdobje ? Eno leto? Pet let? 10 let?
Vlaganje v vzajemne sklade Nasvet št. 2: Spoznajte svojo tvegano toleranco
Preden izberete sredstva, morate imeti dobro predstavo o tem, koliko tveganja lahko prenašate. Vaša toleranca tveganja je merilo, koliko nihanj (aka nestabilnost-ups in padcev) ali tržno tveganje, s katerim lahko ravnate. Na primer, če ste zelo zaskrbljeni, ko je vaša računska vrednost v višini 10.000 USD v obdobju enega leta padla za 10% (do 9.000 USD), je toleranca tveganja relativno nizka - ne morete prenašati tveganih naložb .
Vlaganje v vzajemne sklade Nasvet št. 3: Določite razporeditev sredstev
Ko določite svojo stopnjo tolerančnega tveganja, lahko določite svojo razporeditev sredstev , ki je mešanica naložbenih sredstev - zaloge, obveznice in denarna sredstva - ki vključujejo vaš portfelj. Pravilna dodelitev sredstev bo odražala vašo stopnjo tolerančnega tveganja, ki se lahko opiše kot agresiven (visoka toleranca za tveganje), zmerna (srednja tvegana toleranca) ali konzervativna (nizka stopnja tveganja).
Vlaganje v vzajemne sklade Nasvet št. 4: Pregled osnovnih vrst in kategorij vzajemnih skladov
Vzajemni skladi so razvrščeni po kategorijah po razredih sredstev (delnice, obveznice in gotovina), nato pa so razvrščeni po slogu, cilju ali strategiji. Učenje, kako so razvrščeni vzajemni skladi, pomaga vlagatelju, da se nauči izbrati najboljša sredstva za dodeljevanje sredstev in raznolikost . Na primer, obstajajo vzajemni skladi, obvezniški vzajemni skladi in vzajemni skladi denarnega trga . Skladi in obvezniški skladi , kot primarni tipi skladov, imajo več deset podkategorij, ki dodatno opisujejo naložbeni slog sklada.
Vlaganje v vzajemne sklade Nasvet št. 5: Naučite se izbrati najboljše sklade
Na tisoče vzajemnih skladov, ki jih lahko izberejo, in na stotine različnih družin skladov, ki jih ponujajo, lahko vlagatelj trpi zaradi preobremenitve in morebiti naredi nepotrebne napake. Brez dvoma so sredstva brez obremenitve najboljša izbira za vlagatelje v vzajemnih skladih.
Zdaj, ko poznate svojo dodelitev sredstev, morate začeti izbrati najboljše vzajemne sklade za vas in vaše naložbene cilje. Če imate široko izbiro vzajemnih skladov, začnete z uporabo skladiščnika sklada ali pa preprosto primerjate uspešnost z merilom uspešnosti. Prav tako boste želeli razmisliti o pomembnih lastnostih vzajemnih skladov, kot so pristojbine in izdatki za sklade (glej razmerje med stroški ) in upraviteljem .
Najpomembneje je, da izbirate med različnimi izbirami sredstev, ki se združujejo v skladu z vašo toleranco in cilji vlaganja.
Raziskave medsebojnega sklada se lahko olajšajo z dobrim spletnim raziskovalnim orodjem. Ne glede na to, ali ste začetnik ali pro in če iščete nakup najboljših vzajemnih skladov, pregledate obstoječi sklad, primerjate in pregledate različne sklade ali pa samo poskušate izvedeti nekaj novega, so te lokacije za medsebojne sklade med najboljšimi.
Pretekla uspešnost vzajemnega sklada morda ni zagotovilo za prihodnje rezultate, vendar če veste, kako analizirati uspešnost - če veste, kaj je treba iskati in kaj se je treba izogniti - lahko izboljšate investicijske odločitve.
Če mislite, da so najboljši S & P 500 indeksni skladi tisti, ki imajo najnižje razmerja stroškov, ste večinoma pravilni. Vendar pa je poleg nizkih stroškov tudi občutljivo ravnotežje znanosti in umetnosti za indeksiranje, zaradi česar je le nekaj družb vzajemnih skladov, ki lahko ponudijo najboljše kazalnike .
Vlaganje v vzajemne sklade Nasvet št. 6: zgradite svoj portfelj vzajemnih skladov
Gradnja portfelja vzajemnih skladov je podobna gradnji hiše: obstaja veliko različnih vrst strategij, modelov, orodij in gradbenih materialov; vendar vsaka struktura deli nekaj osnovnih značilnosti. Če želite zgraditi najboljši portfelj vzajemnih skladov , morate presegati priporočila žajbelj: "Ne dajte vseh jajčec v eno košaro:" Struktura, ki lahko stori preskus časa, zahteva pameten dizajn, trdno podlago in preprosto kombinacijo vzajemnih skladov, ki dobro delujejo za vaše potrebe.
Vlaganje v vzajemne sklade Nasvet št. 7: poznajte osnove obdavčitve vzajemnih skladov
Kako zmanjšati davke na vzajemne sklade ? Katere vrste sredstev so najboljše za obdavčljive račune ? Zakaj ste prejeli 1099? Razumevanje obdavčitve vzajemnih skladov vam bo pomagalo izboljšati svoj splošni donos tako, da bo pametnejši vlagatelj. Kot pravijo, pravi: "V življenju ni nič, temveč smrti in davkov". Vendar se lahko davki zmanjšajo ali se celo izognejo v zvezi z naložbami v vzajemne sklade . Zato boste z znanjem o osnovah obdavčitve vzajemnih skladov omogočili povečanje donosov celotnega naložbenega portfelja .
Vlaganje v vzajemne sklade Nasvet št. 8: Izogibajte se napaki Dave Ramsey
Dave Ramsey je dober zabavljač in se zdi kot resnično prijazna oseba. Vendar pa se v zvezi s posebnimi vzajemnimi skladi njegove naložbene filozofije mejijo na nevarne. Vlagatelji vzajemnega sklada lahko dobijo nekaj dobrih nasvetov iz radijske oddaje za pogovor, vendar so pametno razumeti razliko med zabavnimi in dobrimi naložbenimi praksami.
Bodite prepričani, da preverite ta članek o tem, kaj Dave Ramsey narobe z vzajemnimi skladi .
Oboroženi s samo nekaj nasvetov o vzajemnih skladih, vlagatelji lahko naredijo dobro, da zgradijo svoje lastne portfelje. Ampak ne pozabite, da raziskave vzajemnega sklada, analize in upravljanje portfelja ni za vsakogar. Če ne želite uživati v tem, verjetno vam ne bo dobro.
Izjava o omejitvi odgovornosti: Informacije na tej spletni strani so na voljo samo za namene razprav in se ne smejo napačno razlagati kot investicijsko svetovanje. V nobenem primeru te informacije niso priporočila za nakup ali prodajo vrednostnih papirjev.