Vlaganje ni bilo nikoli bolj poenostavljeno
Novo ideji robo-svetovalci? Evo kako delujejo: Robo-svetovalci so računalniško avtomatizirane naložbene platforme. Ko se prijavite in izpolnite kratko anketo, ki odgovarja na vprašanja o vaši starosti, upokojitvenih ciljih in tolerancah za tveganje, bo svetovalec za robo združil optimalen portfelj za vaše cilje in ga samodejno upravljal, da bi sčasoma ostal na poti. Običajno stanejo manj in ponujajo več kot tradicionalni investicijski svetovalec, vendar iz enačbe vzamejo enovitega človeškega elementa. To vodi k bolj objektivnim in nižjim investicijskim storitvam, kar je velika zmaga za male vlagatelje iz vseh okolij.
Robo-svetovalci so hitro postali prednostna metoda za vlaganje vlagateljev z vrsto velikosti in ciljev portfelja. In smiselno je: odličen način upravljanja s svojim denarjem sorazmerno nizkim tveganjem in nizkimi stroški. V primerjavi z dragimi starševskimi finančnimi svetovalci vam bodo svetovalci na koncu zapustili več denarja, saj bodo zaračunavali manj pristojbin, nudili pobiranje davčnih izgub in izbrali časovno preizkušene strategije sklada indeksa, ki vam bodo pomagale doseči svoj cilj, tako učinkovito kot mogoče.
Če ste na lovu na svetovalca, bodite pozorni na pristojbine, pobiranje davčnih izgub, pristojbine za investicijske sklade in rezultate vaših najboljših odločitev v primerjavi z glavnimi referenčnimi merili na trgu, kot je S & P 500. Če najdete investitor, ki vam pomaga pri uresničevanju svojih ciljev pri varčevanju z denarjem, imate na svojih rokah zmagovalca. To je tisto, za kar gre za svetovanje. Da bi vam pomagali določiti, kateri so pravi za vas in vaše potrebe, si oglejte spodnji priročnik, ki danes obravnava najboljše svetovalce za robo-svetovalce.
01 Best Overall: Betterment
Betterment se šteje za najstarejšega robo-svetovalca in je zrasel na vrh kupe. Betterment ima 10 milijard dolarjev sredstev v upravljanju, zaradi česar je največji od neodvisnih svetovalcev podjetja.
Betterment ponuja račune z letnimi provizijami v razponu od 25 do 04,0 odstotkov, do brezplačnega leta upravljanja, odvisno od velikosti vašega depozitnega zneska. Večina računov ima 25-odstotno pristojbino, premije pa so na voljo z dodatnimi funkcijami za račune, ki presegajo 100.000 dolarjev, in sicer za 0.40 odstotno pristojbino.
Za odprtje novega računa ni nobenega minimalnega stanja, zaradi česar je še posebej privlačen za nove vlagatelje, ne da bi veliko vlagali.
Ko se prijavite za Betterment, boste opravili kratko raziskavo o vaših naložbenih ciljih in toleranco tveganja, ki se nato spremeni v samodejni načrt naložb. Kupci Plus Betterment dobijo dostop do pobiranja davčne izgube, da iztisnejo še večje dobičke v vašem portfelju.
02 Best for New Robo-Investors: Wealthfront
Z več kot 8 milijardami ameriških dolarjev sredstev, ki jih upravlja, Wealthfront je še ena odlična opcija robo-svetovalca. Večina računov plača nizko. 25-odstotno provizijo za upravljanje. Pristojbine ETF zaračunajo ponderirani 0,08 odstotka APR, med najnižjimi obrestnimi merami.
Prvi depozit, ki znaša 5000 dolarjev, je brezplačen, zaradi česar je Wealthfront najboljša izbira za tiste, ki želijo preizkusiti vode pri robo-svetovanju. V zelo majhen del vašega portfelja ali celo za manjše portfelje lahko položite zelo malo denarja, ne da bi plačali peni za upravljanje provizij (še vedno boste plačevali vzajemne sklade / honorarje ETF-ja).
Wealthfront je dosegel najvišje ocene, saj se je zanašal na sodobno teorijo portfelja, da bi ustvaril portfelje nizkocenovnih ETF-jev. Prav tako ponuja neposredno indeksiranje za račune z $ 100.000 ali več, ki posnema ETF-je z neposrednimi naložbami v delnice, da zajame največje koristi pri pobiranju davčnih izgub. Tako je tudi zmagovalec za obvladovanje davkov.
03 Najboljši iz večje borze: Schwabovi inteligentni portfelji
Schwab Intelligent Portfolios je robo-svetovalni izdelek podjetja Charles Schwab, ena največjih investicijskih podjetij v ZDA. Schwab ima 3,36 bilijona dolarjev sredstev v upravljanju, s 23 milijardami dolarjev v računih za svetovanje.
Zaradi česar so najbolj pomembni Schwabovi inteligentni portfelji ni družba za upravljanje, temveč pristojbine. Schwab ne zaračuna nikakršnih svetovalnih ali upravljavskih pristojbin za Schwabove inteligentne portfelje in lahko odprete račun z minimalnim saldom, ki znaša 5000 USD.
Kot drugi robo-svetovalci, boste izpolnili anketo, ko se prijavite na svoje cilje, strpnost do tveganja in roke. Od tam Schwab poskrbi za ostalo, s čimer svoje sklade vključite v raznoliki portfelj ETF-jev. Schwabovi inteligentni portfelji uporabljajo med drugim orodja za pobiranje davčnih izgub in samodejno rebalansiranje, da vlagateljem omogočijo kar najboljši posel.
04 Best With Human Touch: osebni kapital
Osebni kapital je več kot robo-svetovalec. Ko začnete z osebnim kapitalom, dobite prost dostop do platforme za upravljanje osebnih sredstev, ki je odlično orodje. Če se prijavite za produkt finančnega upravljanja, boste dobili hibridno izkušnjo robo-človeškega svetovalca, ki veliko vlagateljev naredi malo bolj udobno kot predajo vse na računalnik.
Svetovalni izdelek ima 6 milijard dolarjev sredstev v upravljanju. Odvisno od velikosti portfelja z osebnim kapitalom, boste imeli dostop do različnih storitev. Cena je nekoliko dražja od večine drugih svetovalcev, saj plačujete tudi za človeka. Portfelji do 1 milijon dolarjev plačajo 89 odstotkov na leto. Cene se znižujejo za portfelje nad 1 milijon ameriških dolarjev, vendar to ni običajno za tipične vlagatelje.
Tudi če se ne prijavite za svetovalno službo, so brezplačna orodja za upravljanje naložb in financiranja osebnega kapitala zelo dragocena in vredna pogleda.
05 Najboljši za posojilojemalce za posojila študentom: SoFi Wealth
SoFi je vrhunska destinacija za visoko izobražene mlade strokovnjake za refinanciranje študentskih posojil, vendar je družba zrasla, da vključuje vrsto finančnih storitev, vključno z drugimi posojili in upravljanjem naložb.
Če imate pri SoFi že obstoječa posojila, ne boste plačevali pristojbin za upravljanje premoženja. Če uporabljate samo investicijsko storitev, ne boste plačali nobenih provizij do portfelja v vrednosti 10.000 USD, ki bi presegli velikost portfelja za brezplačno vlaganje v družbi Wealthfront in zaračunali konkurenčno vrednost 25% za več kot 10.000 $. Lahko začnete račun z $ 100.
Člani družbe SoFi Wealth imajo več kot računalniško upravljanje. Prav tako imajo dostop do človeških svetovalcev za pomoč pri postavljanju stvari, poskrbijo, da so na pravi poti in dostopajo do brezplačnih SoFi dogodkov po vsej državi. Dostop do kariernega trenerja dobite tudi z vodenjem plač. To je veliko za malo, če sploh, pristojbine.
06 Najboljše za družbeno odgovorno vlaganje: bogastvo
Če želite, da se počutite dobro glede vašega portfelja in ne samo, da ga gledate kot denar, si prizadevate, razmislite o Wealthsimple. Takse so nekoliko višje od nekaterih vrhunskih konkurentov, s pristojbinami od 50 do 0,40 odstotka, odvisno od velikosti vašega portfelja.
V upravljanju premoženja v višini 1,5 milijarde dolarjev Wealthsimple ni največji kup. Vendar pa so socialno odgovorne možnosti vlaganja edinstvena posebna značilnost. Lahko se odločite poudariti svoj portfelj v podjetjih, ki se uskladijo z vašimi vrednotami, kot so podjetja z nizkimi emisijami ogljika, ki podpirajo raznolikost spolov ali ki spodbujajo dostopno stanovanje.
Na računih prihajajo vsi zvonovi in piščalke, kot so pobiranje davčnih izgub, reinvestiranje dividend, samodejno rebalansiranje in dostop do človeških svetovalcev.
Prvi 5000 $ je brezplačen, medtem ko računi z do 100.000 USD plačajo višjo 50-odstotno pristojbino. Več kot 100.000 dolarjev dobite nižjo stopnjo in še nekaj funkcij. Te premije Wealthsimple Black funkcije vključujejo brezplačen VIP letalski dostop do interneta, kar je odličen za pogoste letake.
07 Najboljše za ženske: Ellevest
Ellevest se odlikuje po odlični naložbeni mešanici, vendar je najbolj pomembna za to, da se osredotoči na ženske vlagatelje. Ellevest zaračuna konkurenčne cene. Stranke plačajo 25 odstotkov za račune do 50.000 dolarjev. Ko dosežete 50.000 USD, lahko nadgradite na vrhunsko storitev z dostopom do finančnih načrtov in izvršnih trenerjev.
Ellevest ima dobro davčno strategijo, vendar ne vključuje pobiranja davčnih izgub. Ampak ponuja prilagojene portfelje po izjemni hitrosti. Investira le v ETF, ki zaračunavajo od 0,6 do 16 odstotkov na leto.
Računi vseh velikosti imajo veliko korist: neomejen dostop do finančnih svetovalcev prek besedila in e-pošte. Ta ekipa Ellevest Concierge vključuje finančne strokovnjake, ki lahko svetujejo o številnih finančnih temah, kot so konsolidacija in vodenje starih računov za upokojitev, prilagajanje vašega računa za doseganje svojih ciljev ter svetovanje pri upravljanju naložb ob odplačevanju dolga.
08 Najboljše za nizke stroške: WiseBanyan
WiseBayan je starejši robo-svetovalec med mladimi industriji in je najbolj pomemben za svoj brezplačen pristop. Ja, brezplačno! WiseBanyan zaračunava samo za izbirne izdelke in storitve, osnovna storitev robo-svetovanja pa je brezplačna.
Da bi to delovalo, WiseBanyan ponuja popolnoma avtomatizirano platformo. Ne ponuja vse vrste naložb (npr. Muni obveznice), vendar ima na voljo vrsto naložbenih možnosti in vključuje gotovino kot del vašega portfelja, če tako izberete.
WiseBanyan ponuja tudi manjšo paleto portfeljev kot nekateri drugi. Vaš profil tveganja in cilji preusmerijo naložbene izbire, ki niso tako prilagodljivi, kot bi lahko prišli drugam. Na neki način dobiš tisto, za kar plačaš.