Naučite se načrtovati svoje finance kot profesionalci
Zakaj ne načrtujete sami, kot to počnejo strokovnjaki? Ali to storite sami ali najeti svetovalca , je to ključna lekcija za vaše finančno izobraževanje in za prihodnje reference v finančnem načrtovanju.
EGADIM: 6 korakov finančnega načrtovanja
Šest korakov si lahko zapomnete tako, da zapišete akronim EGADIM, črke, ki začnejo prvo besedo vsakega koraka:
E vzpostaviti cilj / odnos
Podatki o g
Podatki nalyze
Razvijte načrt
Načrtujem načrt
Pripravite načrt
Korak 1 v finančnem načrtovanju: vzpostaviti cilj / odnos
Tu se svetovalec predstavi samemu sebi in običajno pojasni postopek finančnega načrtovanja za stranko ali potencialno stranko. Svetovalec lahko od odprtih vprašanj zahteva odkrivanje ničesar in vsega od takojšnjih finančnih ciljev do občutka tržnega tveganja sanj o upokojitvi v Karibih.
Namen ugotavljanja cilja ali odnosa je, da postane temelj ali namen samega načrtovanja - začeti finančno pot z razjasnitvijo finančnega cilja. Preveč ljudi prihrani in vlaga denar brez posebnega cilja.
Pojdite nekoliko globlje, preveč ljudi ima finančne cilje, vendar ti cilji niso lastni; cilji so tisto, kar je naučila tako imenovana konvencionalna modrost. Namen denarja mora slediti življenjskemu namenu in ne obratno.
Do-it-yourselfers lahko izpolnijo ta korak, tako da se preprosto spoznajo z malce bolje.
Finančni načrtovalci to naredijo tako, da postavljajo odprta vprašanja, ki so vprašanja, na katera ni mogoče odgovoriti s preprostim da ali ne (vprašanje zaprtega vprašanja). Tukaj je nekaj primerov odprtih vprašanj, ki jih lahko uporabite pri svojem načrtovanju:
Kakšna so vaša občutja o vlaganju v borzo? Zakaj mislite, da se počutite tako?
Katere so nekatere svoje prve spomine in izkušnje s finančnim načrtovanjem (tj. Prvi varčevalni račun, prvi račun za preverjanje in prva kreditna kartica)?
Kakšne so vaše finančne prednosti? Kakšne so vaše finančne pomanjkljivosti?
Kako nameravate prihraniti dovolj za upokojitev?
Sedaj imate idejo svojega finančnega cilja - vodilne filozofije za usmerjanje naložbenih ciljev, upravljanje denarnih sredstev, zavarovalne potrebe in druge finančne instrumente, s katerimi boste dosegli svoje cilje.
2. korak v finančnem načrtovanju: zbrati ustrezne podatke
Ta korak je zbiranje informacij, potrebnih za izdelavo priporočil za ustrezne strategije in finančne produkte za doseganje svojih ciljev. Na primer, kakšno je vaše časovno obdobje? Želite doseči ta cilj v 5 letih, 10 letih, 20 letih ali 30 letih? Kakšna je vaša toleranca tveganja? Ali ste pripravljeni sprejeti visoko relativno tržno tveganje za doseganje vaših naložbenih ciljev ali pa bo konzervativni portfelj boljša možnost za vas?
Tudi, kako daleč ste v svoje cilje? Imate še kakšen prihranek? Ali imate življenjsko zavarovanje? Ali imate voljo? Imaš otroke? Če je tako, kakšna je njihova starost?
Če na primer zbirate podatke za načrtovanje upokojitve , boste morali poznati letni dohodek, stopnjo varčevanja, leta do predlagane upokojitve, starost, ko ste upravičeni do prejema socialne varnosti ali pokojnine, koliko ste prihranili datum, koliko boste prihranili v prihodnosti, pričakovano stopnjo donosa in več.
Čeprav morda že poznate te podatke, je pametno, da je vse zapisano, tako da lahko vizualizirate vse potrebne podatke, ki so potrebni za sprejemanje odločitev o naložbah - da bi se sami opirali ".
Korak 3 v finančnem načrtovanju: analizirajte podatke
Zbrali ste ustrezne podatke, zdaj jih analizirajte! Po zgledu načrtovanja upokojitve lahko zbrani podatki pomagajo doseči nekaj osnovnih predpostavk.
Predpostavimo, da imate 30 let do upokojitve, že ste prihranili 50.000 dolarjev, pričakujete 8-odstotno donosnost naložb in lahko prihranite 250 evrov mesečno.
Če nimate finančnega kalkulatorja, lahko analizirate podatke s finančnim kalkulatorjem ali pa obiščete enega od številnih računalnikov na spletu, na primer Kiplingerjevega kalkulatorja za upokojitev prihrankov, priklopite številke in preverite, ali bo vaše japonsko gnezdo ravno prav za vas.
Če uporabim svoj finančni kalkulator, bodo te domneve dosegle približno 920.000 $ na predlaganem datumu upokojitve 30 let od zdaj. Je to dovolj? Ali je vaš upokojitveni cilj dosegljiv? Pogosto začetne predpostavke niso dovolj, da bi dosegli cilj. Tukaj začnete razvijati alternativne rešitve, ki so v naslednjem koraku.
4. korak v finančnem načrtovanju: razvite načrt
Recimo, da potrebujete 1 milijon dolarjev, da dosežete svoj cilj. Prejšnje predpostavke (v 3. koraku: analiza podatkov) so vam dale samo 100.000 dolarjev na približno 900.000 dolarjev. Če lahko obvladujete več tržnega tveganja, bi lahko povečali izpostavljenost zalogam v agresivnem portfelju vzajemnih skladov in prevzeli stopnjo donosa 9,00%. Ob predpostavki, da ostanejo vse druge predpostavke enake, in s povečanjem pričakovanega donosa za 1,00%, vam bo 30-letni čas in stopnja varčevanja pripeljala do gnezda v vrednosti približno 1,2 milijona dolarjev! Toda kaj, če želite ohraniti stopnjo donosa na 8,00%, vendar povečate svojo stopnjo varčevanja na 300 USD na mesec? Še vedno se lahko približate svojemu cilju s 990.000 $.
Vidite lahko, zakaj je ključna beseda tega koraka "razviti". Finančno načrtovanje zahteva oblikovanje alternativnih rešitev, ki jih je mogoče doseči za vsakega posameznika. Če upoštevate tako veliko različnih spremenljivk, se mora vaš načrt razviti, razvijati se z vašimi potrebami, vendar ostati znotraj vaših sposobnosti in tolerance za tveganja .
5. korak v finančnem načrtovanju: Izvajati načrt
Zdaj preprosto postavite svoj načrt na delo! Toda tako enostavno, kot se to sliši, mnogi menijo, da je izvajanje najtežji korak pri finančnem načrtovanju. Čeprav ste načrt razvili, potrebuje disciplino in željo, da bi jo začeli izvajati. Prihranek 250 $ ali 300 $ na mesec je lahko težavno. Morda se boste začeli spraševati, kaj se lahko zgodi, če ne uspe. To je, če neukrepanje postane odlašanje. Uspešni investitorji vam bodo povedali, da je samo začetek najpomembnejši vidik uspeha. Ni vam treba začeti na visoki ravni prihrankov ali na napredni ravni naložbene strategije. Naučili se boste lahko vlagati s samo enim skladom ali pa bi lahko začeli varčevati nekaj dolarjev na teden, da bi ustvarili svojo prvo naložbo.
Bistvo je, da se vaše finančne strategije dosežejo, in počasi razmišljate o želenih stopnjah varčevanja, namesto da skočite v nekaj, kar je lahko izziv, če se izvajajo prehitro za vašo raven udobja in proračun.
Korak 6 v finančnem načrtovanju: spremljajte načrt
To se imenuje finančno načrtovanje z razlogom: načrti se razvijajo in se spreminjajo tako kot življenje. Ko je načrt ustvarjen, je v bistvu kos zgodovine. Zato je treba načrt občasno spremljati in prilagajati. Pomislite na to, kaj se lahko spremeni v vašem življenju, kot so poroka, rojstvo otrok, spremembe kariere in še več. Ti dogodki vse zahtevajo nove perspektive o življenju in financah. Zdaj razmišljajte o finančnih spremembah, ki presegajo vaš nadzor, kot so spremembe davčnega prava, obrestne mere, stopnje inflacije, nihanja borznih trgov in gospodarske recesije. Nič ne ostane konstantno, razen sprememb!
Življenje se spremeni, zakoni se spremenijo in tako bo vaš načrt. Toda, še enkrat, zato se ne imenuje finančni načrt , finančno načrtovanje !
Zdaj, ko poznate šest korakov finančnega načrtovanja, jih lahko uporabite za katerokoli področje osebnih financ, vključno z načrtovanjem zavarovanj, davčnim načrtovanjem , denarnim tokom ( proračunom ), načrtovanjem nepremičnin , investiranjem in upokojitvijo.
Ne pozabite, da bi se še naprej sklicevali na korake, ko se zgodijo pomembne življenjske ali finančne spremembe. Morda boste želeli storiti tudi, ko strokovni finančni načrtovalci počnejo in sedijo ter redno preučujejo svoj načrt, na primer enkrat na leto.
Izjava o omejitvi odgovornosti: Informacije na tej spletni strani so na voljo samo za namene razprav in se ne smejo napačno razlagati kot investicijsko svetovanje. V nobenem primeru te informacije niso priporočila za nakup ali prodajo vrednostnih papirjev.