Bank stopnje in gospodarstvo
Gospodarski pogoji so najpomembnejši dejavnik pri bančnih obrestnih merah. Ali si zaslužil veliko ali malo, je odvisno od stopnje na svetu kot celote.
Bančne obrestne mere večinoma sledijo drugim stopnjam. Ko so stopnje "tam zunaj" nizke, ne boste zaslužili veliko prihrankov pri banki; ko bodo obrestne mere v splošnem narasle, sledijo bančne obrestne mere.
Cene so najnižje v počasnih gospodarskih časih. Ni veliko povpraševanja po denarju, zato vam ni naklonjeno, da ga predate svoji banki. Na vratih banke ni nobene stranke, ki bi zahtevala posojila. Banka je z veseljem vzela vaš denar, vendar z njim ne morejo veliko storiti, zato vam plačajo nizko stopnjo.
Različna banka, različna stopnja
Večina bančnih obrestnih mer je približno enaka, vendar bodo zagotovo obstajale razlike. Nekatere banke plačajo več kot drugi za isti izdelek (npr. Prihranki, na primer). Ni neobičajno, da bi našli razliko v višini 1 % APY ali več med bankami, kar se lahko poveča.
Zakaj so nekatere bančne obrestne mere višje od drugih? Banke dvigujejo cene, ko želijo zbrati denar.
Če potrebujejo depozite na vratih, bo visoka stopnja na varčevalne račune privabila denar. Če pa po drugi strani ne potrebujejo denarja, lahko znižajo obrestne mere.
Banke imajo različne pristope za zaslužek . Nekateri imajo depozite in jih posredujejo, medtem ko drugi uporabljajo bolj raznolik pristop (zaslužek prihodkov in takse od drugih storitev, kot so kreditne kartice in pomožne dejavnosti).
Glede na gospodarstvo - morda lokalno gospodarstvo za majhne banke in kreditne zadruge - boste ugotovili, da se banke "zadolževanje in dajanje posojil" spreminjajo, ker se potrebe svojih strank spremenijo.
Pomembna je tudi organizacijska struktura. Nekatere banke imajo delničarje, ki zahtevajo, da banka raste (in / ali delijo dohodke pri delničarjih) in te banke težko plačujejo visoke stopnje za vlagatelje. Vendar pa lahko nekatere banke hranijo samo tisto, kar potrebujejo za plačilo računov in delijo preostanek prihodka (iz posojil, pristojbin za ATM itd.) Z imetniki računov. Mala banka in kreditne zadruge najverjetneje ustrezajo temu modelu.
Dobite boljše obrestne mere banke
Kaj lahko storite, da bi dobili najboljše cene ? Če so stopnje na splošno nizke, ne morete storiti veliko za spreminjanje gospodarstva - vendar lahko iščete stopnje na višjem koncu razpona cen, ki so na voljo.
Prvič, ugotovite, ali je vredno svojega časa, da lovite višje bančne obrestne mere. Večina ljudi ne potrebuje najvišje stopnje tam (ali celo najvišjega odstotka). Naredite matematiko in ugotovite, koliko boste zaslužili, če boste morali zamenjati banke, in ne pozabite, da je vaš denar morda "idle" - ne zaslužite interesa - medtem ko ga premikate.
Če boste morali zaslužiti več, shop okoli. Začnite s preiskovanjem vsaj ene od naslednjih institucij:
- Tradicionalne velike banke
- Manjše banke v skupnosti
- Online banke
- Kreditne zadruge
Ko kupujete, iščite »posebne«. Ko banke želijo zbrati sredstva, pogosto objavljajo oglase v lokalnih časopisih, oglasnih deskah in drugih medijih. Cene, ki jih oglašujejo, ne smejo trajati večno, vendar veste, da boste počeli v redu - vsaj za nekaj časa. Spletne strani in forumi, namenjeni "poslovam", so tudi odlično mesto za preverjanje, vključno z:
- Slickdeals.net
Končno se pogovorite z osebjem pri majhnih bankah in kreditnih zadrugah, če imate znatna sredstva. Vprašajte, kaj lahko ponudijo, če jim prinesete svoje vloge - predsednik institucije je lahko samo po dvorani, in lahko dobite lepo ponudbo na kraju samem. Razmislite, kako dolgo lahko zaklenete sredstva in vprašajte, kaj lahko ponudijo za 12 ali 36 mesecev obveznosti.
Če se znajdete v institucijah, za katere niste seznanjeni, se prepričajte, da so zavarovani FDIC (ali NCUSIF zavarovan, če gre za kreditno združenje ). Z dodatnim tveganjem je mogoče zaslužiti več, vendar to morda ni tisto, kar vas zanima.