Ali ste pripravljeni na višje obrestne mere?
Vse kratkoročne obrestne mere sledijo stopnji nakazanega denarja . To se tiče, da se banke medsebojno zaračunavajo za posojila čez noč za hranjene sklade . Zvezni odbor za odprtje trga je na 21. marec 2018, na srečanju, zvišal stopnjo skladov za 1/4 točke.
Odbor spodbuja stalna gospodarska rast, poročila o pozitivnih delovnih mestih in zdravo stopnjo inflacije. Sedanja stopnja skladov je 1,75 odstotka. Odbor se je začel zviševati v decembru 2015, potem ko je bila recesija varna. Pričakuje, da bo dvignila referenčno obrestno mero na 2 odstotka v letu 2018.
Dolgoročne obrestne mere sledijo desetletnemu donosu zakladnice . Od 21. marca 2018 je bilo 2,89 odstotka. Ker se gospodarstvo izboljšuje, povpraševanje po trgih Treasurys pada. Pridelki povečujejo, ker prodajalci poskušajo privlačnejše vezi. Višji zakladniški donosi povečujejo obrestne mere za dolgoročna posojila, hipoteke in obveznice. Vendar pa obstaja pet korakov, ki vas ščitijo pred višjimi obrestnimi merami .
Varčevalni računi in CD-ji
Obrestne mere za varčevalne račune in potrdila o depozitu sledijo Londonski medbančni ponudbi . To so banke obrestne mere med seboj zaračunavajo za kratkoročna posojila. Banke vam plačujejo malo manj, kot Libor, da bi lahko ustvarili dobiček.
Prihranki so po enomesečnem tečaju Libor, medtem ko CD-ji sledijo dolgoročnejšim. Libor je običajno nekaj desetin točke nad vrednostjo nakazanih sredstev.
Kreditne kartice
Banke temeljijo na kreditnih karticah na osnovni stopnji . To so tisti, ki svojim najboljšim strankam zaračunavajo kratkoročna posojila. Naraščala je na 4,50 odstotka takoj po povečani stopnji nakazanega denarja.
Banke lahko zaračunajo kamorkoli od 8 odstotkov do 17 odstotkov več za stopnje kreditne kartice, odvisno od vašega kreditnega rezultata in vrste kartice .
Home Equity Lines kreditnih in prilagodljivih obrestnih posojil
Stopnja hranjenja skladov vodi po prilagodljivih obrestnih merah . Ti vključujejo kreditne linije lastniškega kapitala in posojila s spremenljivo obrestno mero.
Samodejna in kratkoročna posojila
Fiksne obrestne mere za posojila od treh do petih let ne sledijo najvišji obrestni meri, Liborju ali tečaju hranil. Namesto tega so približno 2,5 odstotka višji od donosnosti zakladne menice, enega, treh in petih let. Prihodki so skupni donos vlagatelji prejmejo za posedovanje računov.
Ministrstvo za finance jih prodaja na dražbi za fiksno obrestno mero, ki ohlapno sledi stopnji sredstev Fed. Vlagatelji lahko nato prodajo na sekundarnem trgu. Veliko drugih dejavnikov vpliva na njihove donose. To vključuje povpraševanje po dolarju od forex trgovcev. Ko povpraševanje po dolarju raste, tudi povpraševanje po Treasurysu. Vlagatelji bodo plačali več, da bi jih kupili. Ker se obrestna mera ne spremeni, se skupni donos zmanjša.
Povpraševanje po Treasurysu se povečuje tudi ob svetovnih gospodarskih krizah . To je zato, ker ameriška vlada jamči za odplačilo. Vsi ti dejavniki pomenijo, da obrestne mere za dolgoročni dolg niso tako enostavno napovedati kot tiste, ki temeljijo na stopnji nakazanih sredstev.
Hipotekarni tečaji in študentska posojila
Banke določajo fiksne obrestne mere za konvencionalne hipoteke in malo višje od donosov na 10, 15 in 30-letnih zakladnih menicah in obveznicah . To pomeni, da se obrestne mere za dolgoročna posojila dvigajo skupaj s temi donosi. Enako velja za študentska posojila. Hipotekarne obrestne mere imajo tesno povezavo z donosi zakladne menice .
Obveznice
Državni, občinski in podjetniški obveznici tekmujejo z ZDA Treasurys za dolarje investitorjev. Ker so bolj tvegane kot državne obveznice ZDA, morajo plačati višje obrestne mere. Tukaj je več vrst obveznic .
Standard & Poor's oceni tveganje neplačila. Bond z največjim tveganjem, imenovan visok donos obveznic , plačati najbolj vrnitev. Ko se donosi zakladnice dvignejo, tudi te obveznice ostanejo konkurenčne.