Praviloma so tisočerice bolj zavedne glede stroškov, kar pomeni, da bodo bolj verjetno povprašale o stroških zdravljenja in pokritju, preden jih prejmejo. Ta težnja se kaže v izrazito drugačnih pristopih do zdravstvene oskrbe. Na primer, tisočletniki se manj verjetno obrnejo na zdravnika za primarno oskrbo za nujno nego, namesto da bi se odločili za klinike na drobno, nujne negovalne centre ali sobe za nujne primere.
Prav tako imajo večjo verjetnost, da v celoti preidejo nega: po raziskavah Transamerica Centra za zdravstvene študije (TCHS) je skoraj polovica tisočletij zmanjšala stroške zdravstvenega varstva s preskakovanjem, zavlačevanjem ali ustavljanjem oskrbe, namesto da bi poskušala rešiti zdravstvene težave njihov.
In ker ta generacija drugače porabi zdravstveno oskrbo, morajo razmišljati tudi dolgo in težko o tem, kako izbirajo svoje zdravstveno zavarovanje.
Torej, če ste tisočletje, začnite z ogledom prejšnjega leta, da boste imeli smisel za vašo tipično uporabo: Kolikokrat ste se odpravili na zdravnika, na kliniko, na ER? Kolikokrat si hotel iti, a ne zaradi stroškov? Koliko ste porabili za zdravila na recept, in ali ste vzeli stalno? Ali obstajajo kakšne druge zdravstvene potrebe ali razmere, ki so na vrhu uma - morda razmišljate o nosečnosti ali pridobite fizikalno terapijo za vaše zadrge?
Ko končate s samoocenjevanjem, je to, kar morate storiti.
Poznaš terminologijo
"Velika stvar za tisočletje - še posebej za prvič kupce, ki olajšajo kritje staršev - resnično razumejo ključne koncepte, ki prevzamejo stroške," pravi Jennifer Fitzgerald, izvršna direktorica in soustanoviteljica PolicyGenius, neodvisnega spletnega zavarovalnega trga.
"Zdravstveno varstvo je zapleteno ... premija, ki jo plačujete, ni celotna zgodba." Razumeti morate osnovne razlike med visokimi odbitnimi načrti (morda s HSA) in PPO-ji . Pomembno je tudi, da upoštevate plačila (pavšalne pristojbine, ki jih plačate za storitve, kot so sestanki in zdravila) in sozavarovanje (odstotek stroškov za storitve, ki jih plačate, ponavadi potem, ko dosežete odbitek). Enako velja za premije, odbitne in maksimalne zneske.
Nastavite proračun in primerjalno trgovino
Kot pri vseh novih izdatkih, izračunajte, koliko si lahko privoščite plačati vsak mesec - in se vprašajte, koliko ste pripravljeni plačati. Za to odprto vpisno sezono mesečne premije za starost 18-24 povprečno znašajo 219 evrov, v skladu z e-zdravjem, zasebno spletno izmenjavo zdravstvenih zavarovanj; za starost 25-34, to je 288 $.
Na splošno gledano: "Če ste zdaj v dobrem zdravstvenem stanju in nimate načrtovanih prihodnjih postopkov, potem pojdite na višje odbitne," pravi Fitzgerald. "Če ne, potem pojdite na nižji odbiten." In ne glede na to, kje ste padli na tisočletni starostni spekter, naredite svojo dolžnost, da poiščete najboljšo ceno, če primerjate nakupovanje vseh možnosti, ki so vam na voljo, pravi Hector De La Torre, izvršni direktor za TCHS.
Z drugimi besedami, samo zato, ker ste lahko do načrtovanja staršev do starosti 26 let, to ne pomeni, da je to najboljša možnost, ki vam je na voljo.
Razumeti, kako sta pre-26 in post-26 drugačna
Če ste mlajši od 26 let, lahko ostanejo na načrtu vašega staršev cenejši od prehoda na delodajalca. Če ste na šoli, je morda cenejše, da se odločite za svoj študentski zdravstveni načrt (večina štiriletnih šol ima eno). Toda to so splošnosti: ne boste vedeli, če ne boste vodili številke. Ko zavzamete 26, imate 60 dni, da si zagotovite svojo zavarovalno kritje, če ste še vedno v načrtu vašega starša. Na splošno, če vam bo delodajalec ponudil, bo to stroškovno najbolj učinkovita rešitev. Toda nekateri delodajalci zaposlujejo tako veliko stroške, da boste morda lahko izboljšali bodisi na načrtu svojega zakonca (če imate dostop do njega) ali pa nakupujete samostojno.
Samo vedite, da če vaš delodajalec ponuja zdravstveno zavarovanje, niste upravičeni do subvencij na borzah, in boste morali plačati ceno nalepke. In če nimate kritja, ki temelji na delodajalcih, potem je lahko borza vaša izhodiščna točka in jo lahko primerjate s tradicionalnim zavarovalnim trgom (preko posrednika ali podjetja zunaj borze, kot je eHealth.com).
Poiščite priročnost
Millennials podpirajo neposrednost in udobje, pravi Robin Gelburd, predsednik FAIR Health, neprofitne organizacije, ki si prizadeva za preglednost stroškov zdravstvenega varstva. Med nekonvencionalnimi delovnimi mesti (npr. Samostojna delovna mesta ali delo zunaj običajnega "9 do 5") in odsotnost ustvarjanja ali ohranjanja trdnih odnosov z zdravniki v primarni negi, navaja, da trend, da se zavzemajo za maloprodajne klinike, nujne skrbi in nujne sobe, ni presenetljivo. Če pogosto obiščete te objekte - ali pa gre za njih, je vaša prednost - nato poiščite načrte, ki jih pokrivajo. Prav tako poiščite načrte, ki ponujajo telemedicino ali elektronsko komunikacijo (po telefonu, elektronski pošti in spletni klepet) z zdravniki za stanja, ki niso v sili (mislite prehlad, pljuč, izpuščaj itd.). V povprečju okoli 40-50 $ lahko vidite zdravnika in celo dobite predpisano zdravilo - iz udobja vašega doma ali pisarne. Nekaj industrijskih voditeljev vključuje Teladoc, Doctor on Demand in American Well.
Faktor v receptih
Podobno bi se morale narkomane nujne nege osredotočiti na recept . Iz stroškovne perspektive se zavedajte, da lahko shranite pomemben del sprememb, če so recepti, ki jih redno prejemate, na obrazcu vašega načrta (to pomeni, da so zajeti). Formularji se ne pogosto spreminjajo, zato je dejstvo, da je v vašo odločitev pametna poteza, pravi Fitzgerald. Toda, kot pojasnjuje Nate Purpura o e-zdravju, morate tudi razumeti, da približno dve tretjini posameznih načrtov tržnega zdravstvenega zavarovanja ne pokrivata vaših receptov, dokler ne dosežete odbitka. Zato, če porabite več kot 50 dolarjev na mesec na recepte, je vredno preučiti načrte z nižjimi odbitnimi sredstvi.
Še enkrat, če ste nakupovanje za najnižjo mesečno premijo, boste verjetno predstavljeni Bronze ali Catastrophic na izmenjave. Ampak z dragimi predpisi v mislih, si običajno bolje, da se prijavite za Silver načrt, da bi jih delno ali v celoti pokriti.
Karkoli narediš, ne gremo brez
Ne mislite, da je najcenejša možnost za zdravstveno zavarovanje brez nje. V skladu z Zakonom o cenovno dostopni oskrbi preskoči kritja zdravstvenega zavarovanja pomeni, da je velika globa: pristojbina za brez zdravstvenega zavarovanja v letu 2016 je bila 695 dolarjev ali 2,5 odstotka vašega dohodka, kar je višje. In ta pavšalna kazen bo prilagojena inflaciji za leto 2017. Medtem ko bi uprava Trumpa lahko prenehala ukiniti zahtevo zdravstvenega zavarovanja skupaj z ostalo Obamacare, za zdaj ta kazen ostane v veljavi.
In obstajajo dodatna finančna tveganja, da ne bi prišle do zavarovanja. Žrtvovanje vašega zdravja, da bi prihranili denar, bi lahko privedlo do še večjih težav, z še večjimi cenami po cesti. Če na primer ignorirate kaviteto in 170 dolarjev, ki bi jih lahko zapolnili danes, potem ste pozneje izpostavljeni tveganju za koreninski kanal, ki bi vas lahko popeljal navzgor po 1000 $. In medtem ko se v svojih dvaindvajsetih letih počutite zdrave in nepremagljive, se zavedajte, da se lahko katastrofalna bolezen ali poškodba zgodi nikomur, in če se zgodi, ko nimate zavarovanja, tvegate, da bi izničili svoje finance in globlje v zdravstveni dolg .
Z Kelly Hultgren