Povprečna cena srebrovega načrta - srednjega razreda in najbolj priljubljene vrste prodaje, ki se prodaja na borzah Obamacare - narašča za 34 odstotkov za leto 2018, je po podatkih raziskave Avalere Health v Washingtonu DC
svetovalno podjetje. Ta skok od $ 554 do $ 743 na mesec je več, kot mnogi ljudje lahko ročaj.
Na srečo, zahvaljujoč subvencijam (več o tistih v trenutkih), ne bo vsak moral plačati celotnega denarja, da bi zagotovil politiko srebra. Toda za tiste, ki si ne morejo privoščiti tradicionalnih politik izmenjave, obstajajo druge, cenejše možnosti, ki jih ne smemo prezreti.
Preden se potopite v te možnosti, je opozorilo na previdnost, pravi strokovnjak za zdravstveno varstvo Shelby George, višji podpredsednik svetovalnih služb pri Manning in Napierju. "Žalostna resničnost danes je, da v svetu zdravstvenega zavarovanja obstaja toliko žargona, zapletenosti in nesporazumov," pravi. "Postalo je prav tako kot nakupovanje za avto. Preživite ur, da bi razumeli, kaj dobivate za to, kar plačujete. «Tukaj je nekaj vprašanj, ki bi jih morali vprašati.
Ali lahko brezplačno dobite zavarovanje?
Preden se potrudite, da ne morete uporabiti pravilne politike, ugotovite, kaj boste dejansko plačali.
Za mnoge ljudi je odgovor lahko nič.
Da bi razumeli, zakaj moramo preučiti nedavno potezo vlade Trump za odpravo subvencij za delitev stroškov - tista plačila, ki jih je vlada namenila zavarovateljem, da bi pomagali pokriti stroške zdravstvenega varstva ljudi z nizkimi dohodki. Zavarovalnice, ki so predvidele to možnost, so povečale stroške svojih srebrnih načrtov.
Toda stranski učinek tega razvoja je, da smo videli povečanje premijskega subvencioniranja, ki se plačuje posameznikom, ki zaslužijo manj kot štirikratno raven revščine (okoli 48.000 dolarjev za posameznike in štiri družine, ki zaslužijo manj kot približno 98.000 dolarjev). Z drugimi besedami, družine z nizkimi dohodki bodo imele koristi.
Če ste še vedno pripravljeni na nakup tega srebrnega načrta, ki pokriva 70 odstotkov stroškov zdravstvenega varstva , pri ostalih 30 odstotkih zavarovancev pa boste morali razlikovati med subvencijo in celotno premijo. Toda če vzamete subvencijo in jo uporabite v bronastem načrtu, ki pokriva 60 odstotkov stroškov zdravstvenega varstva , vam morda sploh ni treba plačati iz žepa. Vsaka država ima drugačna pravila in različne stroške, vendar to preučuje, preden oceni druge alternative.
Je kratkoročna politika zame?
Ironično, zdravstveno zavarovanje postane bolj dostopno za ljudi, ki preveč prispevajo k subvenciji za premije, pojasnjuje Nate Purpura, podpredsednik za potrošniške zadeve na eHealth.com. Zakon o dostopni oskrbi določa, da je "neuporaben", ko stroški presegajo 8 odstotkov prilagojenega bruto dohodka. Analiza Purpure kaže, da posamezniki, ki delajo med 49.000 in 69.000 dolarjev, in družine, ki so med 99.000 in 129.000 dolarji, spadajo v to območje.
V tem trenutku ne boste kaznovani, ker ne kupujete pokritja, ampak seveda to ne bi predlagali. Če ne morete ugotoviti, kako bi lahko tradicionalno politično delo naredili z razrezanjem drugih vogalov, je treba upoštevati kratkoročno politiko. Izvršni red predsednika Trumpa je predpisal ponudbo kratkoročnih politik do enega leta, preden so bili omejeni na tri mesece. To se še ni zgodilo, vendar lahko v bistvu dobite isto stvar z nakupom trimesečne politike, ki se bo podaljšala za naslednjih devet mesecev.
Čeprav ti pravilniki ne pokrivajo že obstoječih pogojev, ki so se pojavili, preden ste kupili pravilnik, Purpura pojasnjuje, da če boste v tem obdobju razvili stanje, boste do konca leta imeli kritje.
Kratkoročne politike ponujajo omejene koristi v primerjavi s politikami na borzi Obamacare - ne vključujejo skrbi za materinstvo, zlorabe substanc in duševnega zdravja ter lahko zaračunavajo več za ljudi z že obstoječimi pogoji.
Toda na splošno so brez subvencij stali manj kot celovite politike. 35-letnik bi lahko kupil politiko z odbitkom 5.000 dolarjev in 500.000 dolarjev vseh razpoložljivih ugodnosti za približno 100 dolarjev na mesec.
Ali, morda Combo Platter?
Drugi način, kako se obvladati sami, je mešanica tradicionalnih nadomestil za zavarovanje (z namenom plačila določene dnevne koristi, če ste hospitalizirani ali v nesreči) s kratkoročnim ali mini zdravstvenim načrtom, ki vam lahko omogoči da pridete k zdravniku nekajkrat na leto za vaše manjše bolezni. e-zdravje je opazilo, da potrošniška žirija sama po sebi razreši te vrste dogovorov z včasih zaskrbljujočimi rezultati. Vsako zahtevo je bilo treba vložiti pri vseh zavarovalnicah v meniju, da bi se lahko povrnil vsak možni dolar. To je postalo zapleteno, zato je pred kratkim podjetje razvilo kombinirane načrte z eno samo zavarovalnico, da bi olajšal proces zahtevkov. Vendar pa Purpura ugotavlja, da morate posvetiti posebno pozornost dvema stvarema: "Ali je načrt zdravstveno zavarovan [glede na vaše zdravje] ali zagotovljeno vprašanje?", Pravi. In drugič: "Kaj bo vsakodnevno pokrivalo, če ste hospitalizirani?" Ne zaničujte, on pravi: Poskrbite, da boste razumeli, kaj dobivate za to, kar plačujete. Kaj je Ambetter From Coordinated Care ?