Naredite odločitve o velikem portfelju, preden vam lahko emocii vplivajo
Resnično, morda zveni bisterno, vendar izjava o naložbeni politiki ni nekaj ustvarjalnega pisanja, ki ga lahko odlepite - to je resno poslovanje. Primer: Če ste kdaj zbrali resno premoženje, je verjetnost, da boste ustvarili račun, ki je bil posamično voden, in ne vlagate v vzajemne sklade ali v indeksne sklade .
Ena od prvih stvari, ki jo boste opravljali, je, da sedite s predstavnikom podjetja, ki nadzira vaše premoženje in se z njim pogovarja, ko izpolnite skupno izjavo o naložbeni politiki, ki jo uporabljajo za notranje vodenje svojega procesa odločanja, ko kupijo ali prodati naložbe za vas.
Izvlecite košček papirja, zgrabite pero in se pripravite, da boste zabeležili nekaj zapiskov. Razmislite o teh stvareh v prihajajočih dneh in tednih, nato pa pustite čas, da dejansko izpolnite izjavo o končni naložbeni politiki, ki jo pregledujete četrtletno, polletno, letno ali dvakrat letno, da zagotovite, da ste še vedno na pravi poti.
S sprejemanjem odločitev, ko ste mirni in svet je v redu, ne boste tako skušnali zalepiti, ko je kri na ulicah in televizijski novinarji brez dihanja zakričajo o Dow Jones Industrial Average in S & P 500, ki se zlomijo.
Določite svoje cilje
Kaj natančno želite, da vaš denar stori za vas?
Zakaj vlagajo na prvem mestu? Morate dodeliti svoje bogastvo službo . Začnite tako, da sedite in bodite iskreni s svojimi cilji. Na primer, lahko rečete:
- Hočem portfelj, ki ustvari dividende, obresti in najemnine v višini 5000 dolarjev pred obdavčitvijo na mesec do trenutka, ko imam 62 let, zato jih lahko združim z dohodkom iz socialnega zavarovanja in živim prijetno življenje.
- Želim zapustiti vsaj 100.000 dolarjev kot dediščino vsakemu od mojih otrok in vnukov, verjetno v skrbniški sklad, ki jim jih distribuira kot skupina v enakih obrokih v treh letih, da ne porabijo vsega na enem mestu ali v enkrat.
- Želim spati dobro ponoči, tudi če to pomeni, da bom denar nekoliko počasnejši, kot bi verjetno moral. Čustveni kompromis je vreden.
Za prva dva elementa lahko uporabite finančni kalkulator, s katerim določite znesek denarja, ki ga boste potrebovali, in stopnjo združevanja, ki jo boste morali zaslužiti na obstoječih sredstvih, da dosežete svoje cilje. Ne skrbite, to ni tako težko, kot se sliši. Pravzaprav, če si prebral moj del o dveh časovnih vrednostih denarnih formul, ste že naredili vsaj nekaj teh izračunov, ne da bi to izvedeli.
Nastavite meje dodeljevanja sredstev
Nato po tem, ko razmislite o dobrem donosnosti za vsakega od različnih razredov sredstev, morate določiti razporeditev sredstev na način, ki vam omogoča doseganje ciljev v določenem časovnem okviru.
Na primer, lahko rečete:
- Vedno, brez izjeme, bom ohranil vsaj 10% moje osebne neto vrednosti v denarju in denarnih ekvivalentih, tako da, če se svet razdeli, mi ni treba skrbeti za nakup živil, plina ali zdravila. Ta denar ni treba zaslužiti vrnitve. Seveda je, da je korak z inflacijo idealna, vendar ni glavna skrb. To je rezerva; moje sidro na vetrovnico. (Če želite izvedeti več, preberite » Koliko denarja naj hranim v mojem portfelju? «)
- Vedno, brez izjeme, hranim najmanj 20% do 40% portfelja v visokokakovostnih zalogah z modro-čipo, ki plačujejo dividende , tudi če se borzni trg zruši za 50% ali več. To so velikani domačega in mednarodnega poslovanja, ki sestavljajo hrbtenico svetovnega gospodarstva. Morda se zdijo dolgočasne in morda se ne zdi, da rastejo tako hitro, kot nekaj večjih stvari, vendar lahko dobijo delo, medtem ko mi dajejo mir, ker morajo biti vedno vredni več kot deset ali dvajset let od sedaj, ne glede na to začasne nestanovitnosti .
- Najmanj 20% svojega portfelja bom v neposredni lasti, denar ustvarjajoče nepremičnine v mojem domačem kraju. To bo rezervno prebivališče, če se bom moral premakniti iz svojega doma in v nižjo raven, s ponudbo dodane razsežnosti uporabnosti. Prihodki od najemnin bodo mi pomagali pri financiranju mojih drugih naložb in nizka korelacija z donosi na borznem trgu mi dajejo določeno stopnjo varnosti, ki bi jo drugače ne bi užival.
Morali boste razkriti podrobnosti, vendar prihaja do prave mešanice za svoj življenjski slog, vam lahko pomaga preprečiti, da bi se našli v slabem položaju.
Vzpostavite mehaniko vodenja portfelja
Odločiti se morate:
- Kako pogosto ocenjujete svoj portfelj, da se prepričate, da ste znotraj vaših vnaprej določenih omejitev in da ste se dotaknili vaših delovnih mest.
- Investicijsko filozofijo, ki jo boste uporabili za dodajanje novih vrednostnih papirjev ali sredstev v vaš portfelj (npr. Ko smo prej govorili o konzervativnih modrih čipih, ki ste jih kupili in držite, lahko rečete: "Upoštevala bom samo delnice, ki so povečale svoje dividende za vsaj 15 let zapored "in opraviti več drugih preizkusov, ki temeljijo na temeljnih naložbah Benjamin Graham).
- Kako redno boste uravnotežili svoja gospodarstva ali pa boste ponovno uravnotežili.
- Obdobje merjenja, ki ga boste uporabili za določitev, ali je vaša strategija na pravi poti. (Opomba: Vse, kar je manj kot 5 let, je, če mi boste odpustili, povsem idiotski. Akademski dokazi o tem so jasni. Če boste svoj portfelj primerjali mesečno ali celo letno pred 60- mesečni premiki, boste verjetno naredili nekaj neumnega.)
Končna razmišljanja o pisanju vašega IPS
Poskrbite, da napišete, podpišete in dajte izjavo o naložbeni politiki, da boste odgovorni. Če pravite, da ne boste dovolili, da bi posamezna delnica ali obveznica presegla 5% vašega portfelja, upoštevajte svoje smernice.
Če boste ohranili določen znesek v občinskih obveznicah brez davka kot sklad za nujne primere, to storite. Pomislite na to, kot je portfelj, ki je enakovreden prevzemni pogodbi, samo med vami in vašim denarjem. To je veliko lažje sprejemati odločitve mirno vnaprej, ko je vse vino in vrtnice.