Zakaj se Amerika zanaša na model zasebnega zdravstvenega zavarovanja
Resnični namen zdravstvenega zavarovanja
Ker je zdravstveno zavarovanje glavno dostavno sredstvo za zdravstveno oskrbo v ZDA, so ljudje izgubili svoj osnovni namen. To je prav tako kot zavarovanje za vaš avto, stanovanje ali stanovanje.
Vaš življenjski prihranek naj bi zaščitil pred uničujočimi stroški večje nesreče, zdravstvene nujne pomoči ali kronične bolezni.
Toda, za razliko od drugih zavarovanj, zdravstveno zavarovanje omogoča, da dobite to zdravstveno varstvo, ko jo potrebujete. Če nimate avtomobilskega zavarovanja , lahko vzamete avtobus, dokler si ne morete privoščiti, da bi vaš avto popravil. Če zlomite nogo, ga ne morete razdeliti sami, dokler ne shranite dovolj, da se odpravite k zdravniku.
Zdravstvene zavarovalnice ponujajo veliko možnosti. Toda zaradi tega je izbiranje načrta bolj zapleteno. Morate prebuditi različne kombinacije odbitnih postavk, kopij, coinsurance in premij.
Izbira zdravstvenega zavarovanja je zelo zapletena
Zdravstvene zavarovalnice ponujajo veliko možnosti. Toda preden izberete načrt, morate preiti skozi različne kombinacije odbitnih postavk, kopij, coinsurance in premij.
- Mesečne premije. Tako kot auto ali zavarovanje lastnikov stanovanj, to plačate tudi, če nikoli ne vložite zahtevka. To zagotavlja denarni tok, tako da zavarovalnice lahko plačujejo svoje vsakodnevne stroške.
- Odštekan . To plačate, preden zavarovalnica prispeva cca. Odbitna sredstva se lahko gibljejo od 500 dolarjev na leto (običajno so na voljo le iz načrtov, ki jih sponzorira družba) do 10.000 dolarjev na leto ali več. To so letni, kar pomeni, da začnete 1. januarja vsakega leta.
- Plačilo za vsak obisk. Tipična kopija je 20 $ za obisk zdravnika, 50 $ za bolnišnični obisk in 10 do 40 USD za vsak recept. Za obisk plačate 100 odstotkov, dokler se odbitek ne doseže.
- Coinsurance . To je odstotek, ki ga plačate za postopke, kot so operacije ali bolnišnična bivanja. Če vas bo vaš zdravnik obiskal v bolnišnici, bi lahko plačali nadomestilo za obisk in sozavarovanje za hospitalizacijo.
Zakaj zavarovalnice zaračunavajo odbitne postavke, plačila in sozavarovanje? Hočejo te preprečiti, da bi se z njimi spravil k zdravniku. Bili so zaskrbljeni, da bi, če bi bila zdravstvena oskrba 100 odstotkov brezplačna, bi se stroški povečali. Zakon o cenovno ugodnih storitvah je dejal, da ti stroški iz žepa ne smejo presegati največ 6,600 dolarjev za posameznike ali 13.200 ameriških dolarjev za družino. Po tem zavarovalnica plača 100 odstotkov.
Vse te izbire izboljsajo zdravstveno zavarovanje zelo zapleteno. Moraš biti sposoben ustvarjati svoje zdravje.
Na primer, morda ste pripravljeni plačati višjo mesečno premijo za nižji odstotek sosežiga in / ali odbiten. To bi bilo smiselno, če imate kronično bolezen, kot je sladkorna bolezen, in veste, da boste pogosto videli zdravnika.
Po drugi strani pa lahko ljudje, ki so ponavadi zdravi, želijo najnižjo možno premijo in višjo odbitnost . So pripravljeni izkoristiti možnost plačevanja več za zdravstveno varstvo, ker menijo, da je majhna.
Ponavadi je nižja odbitna, višja je premija, sofinanciranje ali sozavarovanje. Ker so se zvišali stroški zdravstvenega varstva, se je več ljudi odločilo za višje odbitne načrte, da bi svoje mesečne premije ohranile cenovno dostopne. Obamacare ni mogel popraviti te osnovne pomanjkljivosti sistema zdravstvenega zavarovanja.
Zakaj se Amerika zanaša na zdravstveno zavarovanje, da plača za zdravstveno oskrbo
Zdravstveno zavarovanje je potrebno, da Američani plačajo visoke stroške zdravstvenega varstva . Brez tega bi lahko celoten življenjski prihranek zbral 300.000 ameriških zdravstvenih računov. V resnici so stroški zdravstvenega varstva vzrok št. 1 po stečaju.
Pred drugo svetovno vojno je komaj kdo imel zavarovanje, in tisti, ki so bili storjeni, so pokrili le stroške bolnišnične sobe in krovu. Po vojni je zvezna vlada uvedla zamrznitev plač, da bi omejila inflacijo.
Toda to pomeni, da podjetja ne morejo dati zvišanja, da bi dobili najboljše zaposlene. Namesto tega so nudili ugodnosti, vključno z zdravstvenim zavarovanjem.
Leta 1954 je IRS zdravstveno zavarovanje premije neobdavčen. To je naredilo dodaten dolar zdravstvenega zavarovanja bolj dragocen kot dolar obdavčljive plače. Ta davčna olajšava samo povečuje ameriški primanjkljaj za 250 milijard dolarjev na leto. Kljub temu pa politiki verjetno ne bodo ponovno izvoljeni, če predlagajo, da se ta popularna davčna olajšava umakne.
To je še posebej res, ker je ta davčna olajšava podobna zagotavljanju državne subvencije za zavarovanje za zgornje srednje razrede in bogate. Center za davčno politiko je ocenil, da je povprečna korist od davčne olajšave za zdravstveno zavarovanje znašala okoli 281 USD za gospodinjstvo v 15-odstotnem davčnem obdobju. Toda korist je 374 $ za tiste v 25-odstotni davčni skupini.
Alternative za zdravstveno zavarovanje
Številne države so sprejele univerzalno zdravstveno varstvo . Takrat vlada plača za zdravstveno varstvo, tako kot plača za izobraževanje in obrambo. To je kot razširitev Medicare ali Medicaid vsem. Ko se Francozi ali Nemci odpravijo na zdravnika ali v bolnišnico, vlada pobere večino ali celoten račun. Slaba stran je, da traja dolgo časa, da se obrne na strokovnjaka ali prejme operacijo, ki ni nujna. Po drugi strani pa nihče ne sme skrbeti, da umre zaradi bolezni, ker ne morejo privoščiti zdravljenja. Toda, ko je Hillarycare poskušal izvajati univerzalno zdravstveno oskrbo v Ameriki, so ga zdravstveni poklici in zdravstvene zavarovalnice premagali. Obamacare je bil prvotno predstavljen kot univerzalna zdravstvena oskrba. Toda zavarovalnice so ga spremenile v tiste, ki so se sklicevale na svoje izdelke.
Druga možnost za zdravstveno zavarovanje je samoplačanje. Če bi ljudje plačali za lastno zdravstveno oskrbo, bi se pogajali o ceni, da bi dobili najboljšo ponudbo. To bi splošno znižalo stroške zdravstvenega varstva . Lahko bi vzeli posojila za drage postopke, kot so avtomobili ali hiše. Bolje bi se ukvarjali z njihovim zdravjem, da bi se izognili preventivnim boleznim, kot je diabetes. Po drugi strani pa lahko ljudje z nizkimi dohodki prisilijo k izbiri med hrano in medicino. Dostop do zdravstvenega varstva je postal del današnjega ameriškega sanj .
V globini : prednosti in slabosti Obamacareja | Kaj se je zgodilo z zdravilom Trumpcare? | Kako reforma zdravstvenega varstva zmanjšuje goljufije v zdravstvu Resnica o Obamacareju | Ali ACA doda v nacionalni dolg?
Za vodnik po korakih pri izbiri pravilnega zavarovanja si oglejte mojo knjigo "The Ultimate Obamacare Handbook."