Ali je vaša hipoteka preveč drago?
Kupil si nov dom in vse se dogaja super. Urejate se, dekorirate in uživate v lastnih lastninah. Potem se nekega dne nepričakovano spremeni vaš dohodek . Nenadoma se znajdete brez dodatnega denarja za plačilo izrednih razmer ali celo dovolj denarja, da pokrijete svoje stroške in prihranite za prihodnost, ker je vaše hišno plačilo preveliko. Hiša si slaba.
Strokovnjaki pravijo, da mora biti vaše hišno plačilo približno 25% vaše plače za delo, medtem ko drugi pravijo, da lahko do 30%, če nimate nobenega drugega neporavnanega dolga, in ne nameravate zapustiti dolga.
Če hočete spremeniti svoje okoliščine nepričakovano, se lahko odpravite na hišo, kjer se boste začeli boriti za plačila . Na primer, vi in vaš zakonec imata otroke in eden izmed vas se odloči, da bo stalno prebivališče s stalnim prebivališčem. Ali pa morda izgubite službo ali se morate spoprijeti z nepričakovano boleznijo. Evo, kaj naj storim, če se nenadoma znajdete v hiši.
01 Kaj je povzročalo, da ste bedni?
Najprej morate preučiti, zakaj ste postali hišni revni. Na primer, morda ste naredili veliko plačo, ko ste kupili svoj dom , to pa se je od takrat spremenilo. Ali ste morda odšli iz družine z dvojnim dohodkom v družino z enim dohodkom. Ali pa je bilo vaše hišno plačilo preprosto preveliko od začetka in niste v celoti razmislili o tem, koliko bi bili drugi mesečni izdatki , zaradi česar ste se finančno raztegnili.
Če imate svojo finančno sliko vklopite ali če dodate stroške, kot so stroški dnevnega varstva, zdravstveni računi ali drugi mesečni izdatki, lahko celo začnete zamenjati hišno plačilo in želite, da nimate svojega doma.
02 Ali je ta položaj začasen?
Poglejte situacijo in ugotovite, ali je začasna ali trajna. Če veste, da bo to stanje trajalo le dve ali tri leta, ga boste morda lahko potegnili, vendar se morate obvezati, da ne porabite po nepotrebnem. To pomeni brez počitnic in drugih luksuznih izdelkov.
Če ugotovite, da bo vaše stanje trajalo več kot tri leta, razmislite o možnostih za spremembo stanja.
03 Ali želite pripraviti kratkoročne žrtve?
Če imate radi svojega doma, se lahko odločite, da ste pripravljeni žrtvovati, da ostanejo v njej in ne prodajo. To lahko pomeni, da opravite dodatno delovno mesto, vzamete nekaj samostojnega dela, spremenite delovna mesta ali kariere, celo najemite dodatno sobo s storitvijo za najem, kot je Airbnb.
Te kratkoročne žrtve vam lahko omogočijo, da plačate svoje druge dolgove in zgradite svoj sklad za nujne primere , da bo vaše hišno plačilo bolj obvladljivo.
04 Ali naj prodajate dom?
Težko se je odločiti za prodajo doma, v katerem ste trdo delali, da bi zmanjšali ali premaknili v bolj dostopno sosesko. Vendar pa lahko s tem odprete možnosti, ki vam olajšajo opravljanje stvari, ki so za vas najpomembnejše.
Če ugotovite, da morate prodati hišo in se premakniti v nekaj bolj dostopnega ali celo začasno najemnino, se obrnite na dobrodelnega nepremičnino in čimprej postavite svojo hišo na trg. Ne želite čakati, dokler niste obupani prodajati, ker morda ne boste mogli prodati nekaj mesecev ali celo leto, odvisno od trga. Prav tako morda ne boste mogli dobiti toliko denarja od prodaje hiše, če ste obupani, da bi prodali hitro.
05 Se soočate z zapiranjem?
Ko se ukvarjate s hišo revnim, ne želite, da bi prišli do zamud pri plačilih ali slabše, s katerimi se soočate z zaplembo, zato se prepričajte, da ukrepate, preden se to zgodi.
Poleg tega, če ste pod vodo na hipoteko , je morda še težje narediti to odločitev. Če ne morete prodati svojega doma za tisto, kar ste dolžni pri hipoteki, razmislite o pogovoru z vašo banko o kratki prodaji . To pomeni, da se banka strinja, da sprejme znesek za dom, ki je manjši od zneska, ki ga dolgujete na hipoteko. Vendar ne pozabite, da kratka prodaja ni navedena na vsakem domu, zato se prepričajte, ali želite pred nadaljevanjem te možnosti preveriti, ali se kvalificirate.
06 Razmislite o prehodu na ceneje
Na številnih območjih države so cene stanovanj lahko astronomske; in je lahko zelo težko privoščiti dom. Na drugih mestih so lahko zelo dostopni domovi.
Morda bi bilo bolje, če bi na drugem območju opravili nekoliko nižje plačano službo, da si boste lahko privoščili stvari, ki jih najbolj želite. Razmislite o življenjskem slogu, ki ga želite živeti , ne glede na to, ali je lastnica doma, ki potuje pogosto, ali ima velik proračun za diskrecijsko porabo, nato pa izberite možnosti, ki omogočajo to.
Na primer, dragi domovi lahko otežujejo potovanje, manjši pa bo olajšal. Če želite preživeti več časa s svojo družino in manj časa delati, lahko z izbiro življenja na manj ugodnem območju olajšate doseganje teh ciljev.
07 Preprečite, da se to spet zgodi
Pred nakupom drugega doma morate nastaviti proračun pred iskanjem doma in se upreti željam, da presežejo to, ne glede na to, koliko vam je všeč dom. Drugi nasveti: obdržite svoja plačila v višini 25% vaše plače za plačilo za vaš dom in nastavite največji proračun v višini 2,5-kratnika vaše trenutne plače. Ne zanašajte se na to, kar vam je banka naklonjena. Ne načrtujte tudi povečanja plač. Prav tako morate poskrbeti, da izberete pravo hipoteko s fiksno obrestno mero, da preprečite naraščanje plačila.