Določite izplačilo, ki ga lahko vzamete iz svojih naložb
V zadnjem času se je v svetu upravljanja premoženja razpravljalo o tem, ali je 4-odstotna stopnja umikanja pokojnine sprejemljiva, z eno nedavno raziskavo, ki kaže, da je resnična in natančnejša številka 3%. Z drugimi besedami, investitor s 1.000.000 $ v njegovem portfelju se zdaj šteje za nesmiselno, če si vzame prejšnje varne $ 40.000 namesto novega zneska 30.000 $, ki se zavzemajo za dobro premišljene svetovalce.
Kdo je prav? Ali so bila vsa ta leta narobe? Je bil 3% vedno prava, boljša številka?
Stopnja varnega upokojevanja je odvisna od naložbenih prispevkov, ki jih plačate neposredno in posredno
Izkazalo se je, da je odgovor povezan z naložbenimi provizijami, kot so stroški svetovalca, razmerja med vzajemnimi skladi in podobno. Ljudje, ki zagovarjajo nižjo 3-odstotno stopnjo umika pri upokojitvi, pogosto predvidevajo, da ti stroški zajemajo približno 1% čistih sredstev. To je razumna predpostavka, če imate svoj denar v finančnih produktih ali uporabljate svetovalca.
Za neizkušene vlagatelje ta 1-odstotna pristojbina lahko prihrani veliko srčnega utripa in izgube tako, da jim daje vodilno osebo, da se jim spusti s pečine, ko so trgi v kratkem času izgubili 30% ali 50% kar so storili, in bodo še naprej delali.
Toda za tiste, ki so prefinjene in upravljajo z lastnimi sredstvi , vključno z vlaganjem v delnice ali obveznice neposredno, ustvarja zavajajočo sliko.
Vzemi moje lastne gospodinjske portfelje. Moji naložbeni stroški kot odstotek sredstev skoraj ne obstajajo; precej nižje od najcenejših skladov Vanguardovega indeksa . So manj kot del frakcije frakcije 1%. To je zato, ker nagibam k nabiranju denarnih sredstev, počakam na naložbo, ki jo imam rad, kupim velik blok lastništva, nato pa parkiriram že leta, celo desetletja. Kljub temu, da sem v mojih 30-ih, še vedno sedim na delnicah proizvajalcev tesnila in bančnih holdingov, ki sem jih kupil, ko sem bil najstnik ali študent. Poleg prvotne provizije praktično ni nobenega prometa, saj izberem svoje zaloge kot dolgoročne gospodarske subjekte in ne kratkoročne špekulacije. Tako nimam davkov, ker dovoljujem moč odloženega davčnega vzvoda, da bi povečal svojo čisto donosnost . Velikost mojega sredstva je dovolj velika. Ni mi treba plačevati veliko provizij, ki jih veliko drugih vlagateljev opravlja, kar zagotavlja nadaljnja ekonomija obsega.
Mnogi ste v istem položaju. Tako kot Jack MacDonald, Anne Scheiber , Grace Groner ali kmet kmetov, ki sem jih nekoč povedal , živite varno in kupujete delnice svojih najljubših zalog modrega čipa , ki sčasoma zbirajo bogastvo. Razen nekaj malih pristojbin za skrbništvo, sploh ne boste plačevali ničesar.
Vem za dejstvo, da si dostojna manjšina raje izkoristite direktne načrte nakupa delnic in DRIP-jev, tako da imate skoraj brez stroškov! (Tudi to sem izkoristil v svojih lastnih družinah, ki so jih uporabljali kot učno orodje za najmlajše člane. Tisti, ki nikoli niste slišali zanje, bi morali nekaj minut sprejeti, da bi odkrili, zakaj imam večino načrtov za reinvestiranje dividend .) v tem primeru, z malo ali brez denarja, ki gredo na Wall Street ali posredniki, primerljiv portfelja velikosti lahko podpira višjo stopnjo umika, medtem ko še vedno izogibanje tveganju izločanja v večini pogojev. To je zato, ker hranite sredstva, ki so bila poslana strokovnjakom.
Nekateri od vas plačate 2% ali več in tvegate, da boste nekega dne izgubili denar, ali pa vsaj zmanjšali svojo kupno moč, ker inflacija in davki začenjajo zmanjševati vrednost vsakega ustvarjenega dolarja.
Stopnje varnega upokojevanja vplivajo na vrsto premoženja
Druga pozornost je vrsta mešanice sredstev, ki jo vzdržujete. Upoštevajte, da se vlagatelj približuje upokojitvi z večino njenega denarja v denarju, ki ustvarja nepremičnine. Najemnine se običajno lahko dvignejo s časom, ob predpostavki, da je nepremičnina v dobrem stanju in lepo sosesko. Tudi če se porabi večina dohodka od najemnin, lastnina sama predstavlja določeno vrsto varovanja naravne inflacije, ker cenijo vrednost in lahko najemnine povečajo brez veliko reinvestiranja. Obveznice so nasprotne. Z obveznicami ne boste dobili povečanja obrestne mere, ki ste jo plačali, niti obveznica ne bo upoštevala veliko odsotnosti posebnih okoliščin. Dvajset let po vrsti, investitor, ki se močno ponderira z obveznicami, bo verjetno imel precej manj kupne moči kot vlagatelj nepremičnin, ki prevzema enake strukture stroškov in stopnje umika.
Končna sodba? Odvisno. Za nekatere od vas je 3% varna stopnja umika. Za druge je 4% boljša številka.