Last Minute Nasveti za davčne olajšave, da vaše penzijskega varčevanja gredo
Nihče ne želi plačevati več davkov Stric Sam, kot je nujno potrebno. Na srečo davčna oznaka IRS zagotavlja določene davčne ugodnosti za udeležbo na različnih pokojninskih računih, da bi znižala naše davke. Toda ker se konec leta približuje našim možnostim zniževanja davkov za davčno leto 2015, postane malo bolj omejeno.
Tukaj je nekaj najnovejših alternativnih možnosti, ki lahko zdaj zmanjšajo vaše davke (ali kasneje), medtem ko povečate prihranke za upokojitev:
Naredite lastne prispevke k pokojninskemu načrtu 401 (k) ali 403 (b). Eden od načinov znižanja davka na dobiček ob upokojitvi za upokojitev je povečati prispevke pred obdavčitvijo v načrt 401 (k) ali 403 (b), če ste pokriti z enim od teh pokojninskih načrtov na delovnem mestu. IRS meja za načrte 401 (k) in 403 (b) znaša 18 000 dolarjev v letu 2015 (24 000 dolarjev za starost 50 let ali več) in ta omejitev ne vključuje nobenih ustreznih prispevkov . Če v tem letu ne boste mogli prispevati do najvišjega zneska, vsaj zagotovite, da ste dobili popolno delodajalsko ujemanje, če je zagotovljeno. Obrnite se na oddelek za človeške vire, da vidite, kako lahko vložite več denarja do konca leta.
Prispevajte k individualnemu računu za upokojitev (IRA). Druga skupna strategija za zmanjšanje davkov, ki se lahko uporabi za upokojitev, je, da se odbiti prispevek za IRA . Omejitev prispevka je 100% odškodnine do 5.500 $ (6.500 USD, če ste stari 50 let ali več) ali vašega obdavčljivega zaslužka za leto, če je vaša odškodnina nižja od teh omejitev.
Upoštevajte, da če že s svojim delodajalcem že sodelujete v pokojninskem načrtu, je možnost, da se ti prispevki odbijejo, omejena na podlagi vašega dohodka. Za davčno leto 2015 zmožnost, da se prispevki za IRA odbijejo, ni možnost, če ste en sam vložnik s spremenjenim prilagojenim bruto dohodkom (MAGI) v višini 71.000 ali več (118.000 dolarjev za poročene pare, ki vložijo skupaj).
Če ste poročeni skupaj z zakoncem, za katerega velja načrt, vendar niste, lahko vložite tudi odbitne prispevke IRA, če je MAGI pod 193.000 USD.
Izkoristite druge možnosti upokojitve, če ste samozaposleni. Za podjetnike in samozaposlene obstajajo dodatne možnosti za pripravo upokojitvenih sredstev na računih, ki so upravičeni do davkov. SEP IRA , SIMPLE IRA in Solo 401 (k) s sta priljubljena možnost upokojevanja za samozaposlene. Ena preprosta IRA mora biti vzpostavljena pred rokom 1. oktobra, načrti Solo 401 (k) pa morajo biti vzpostavljeni do 31. decembra. Vendar se SEP-IRA lahko ustanovi do 15. aprila naslednjega leta (15. oktobra, če vložite podaljšanje.
Nasveti za davčno načrtovanje za samostojne in samozaposlene osebe konec leta
Rothovi računi lahko pomagajo znižati prihodnje davke na dohodek. Če vaš delodajalec ponuja opcijo Roth 401 (k) ali Roth 403 (b), boste morda želeli razmisliti o prispevku na te račune, če ne potrebujete davčne olajšave v tekočem letu. Prispevki pred davki za pokojninski načrt, ki ga sponzorira delodajalec, ali za odbitne IRA, so lahko manj ugodni, če ste v nižjem davčnem obdobju, niso v vaši najvišji zaslužni dobi ali če predvidevate, da ste v višjem obrobnem davčnem obdobju v prihodnost.
V takih situacijah bi bilo lahko smiselno prispevati k računu Rotha, da bi izkoristili rast davkov brez plačila. Upoštevajte, da imajo ROT IRA različne omejitve dohodka od odbitnih IRA, vendar je znesek prispevka enak.
Omejitve prispevka Roth IRA za leto 2015
Če še vedno poskušate odločiti, katere vrste IRA naredi najbolj smiselno, se prepričajte, da si ogledate to koristno tradicionalno protiv Roth IRA vodnika.
Razmislite o odlaganju sredstev na račun zdravstvenega varčevanja (HSA). Če ste vpisani v načrt visokega odbitnega zdravstvenega zavarovanja, so HSA-ji privilegirani davki, ki pomagajo plačati prihodnje zdravstvene stroške z neposrednimi davčnimi olajšavami. HSAs tudi odlično strategijo prihranka v zadnjem trenutku, da bi zmanjšali svoje davke na dohodek. Leta 2015 so omejitve prispevka HSA znašale 3.350 USD za posamezno pokritost in 6.650 dolarjev za družinsko pokritost.
Če ste stari 55 let ali več, je dodatni dohodek v višini 1 000 dolarjev, dokler se upravičenost do Medicare ne začne na 65.
Zdravstveni varčevalni računi so edinstveni v tem, da ponujajo trojno davčno oprostitev. Denar, ki ste ga dali v HSA, znižuje vaš trenutni obdavčljivi dohodek, raste odlog od davkov in izvira iz vašega računa brez davka, če ga uporabljate za zdravstvene stroške. HSA se pogosto šteje za pomembno varčevalno vozilo, ker ni kazni za uporabo teh računov za nemedicinske stroške, ko dosežete starost 65 let. (Nekvalificirani umiki po starosti 65 let so obdavčeni po običajni stopnji davka na dohodek.)
Zdravstveni varčevalni računi in upokojitev
Prispevki HSA se lahko še naprej izvajajo do 15. aprila 2016, za davčno leto 2015. Udobje in preprostost prispevkov s samodejnimi odbitki plač v plačilu je privlačna značilnost HSA. Vendar pa mnogi udeleženci HSA niso seznanjeni z dodatnim časom, ki je omogočen, da prispevki za davčno leto 2015 ne presegajo rednih odbitkov iz plač. Do roka za vložitev davka (brez kakršnih koli podaljšanj) imate dodaten prispevek za vaš HSA, če do 31. decembra svojih prispevkov z odbitkom plač v plačilu niste maksimalno izplačali. Če želite izkoristiti to priložnost za varčevanje z davkom, bi vam morate neposredno prispevati k računu HSA tako, da neposredno napišete ček ali nastavite samodejne prenose z vašega bančnega računa.
Dodatna ugodnost davčne olajšave za prispevke HSA je, da vam ni treba razčleniti odbitkov, da zahtevate odbitek. Za davčne namene se prispevki HSA štejejo nad odbitno vrstico. To pomeni, da lahko pomagajo znižati prilagojeni bruto dohodek (AGI) in vam morda pomagati pri drugih davčnih olajšavah in kreditih, ki so odvisni od dohodka.
Če ste zdravi ali ne potrebujete dostopa do svojih skladov HSA, ga ne uporabljajte ali izgubite, kot velja za fleksibilne račune porabe (FSA). Posledično lahko še naprej zapustite sredstva HSA v vašem računu in pustite, da vaše stanje poraste v vaših letih upokojitve. V zdravstvenih varčevalnih računih so tudi raznovrstne naložbene možnosti z različnimi vzajemnimi skladi, ki ponujajo dolgoročni potencial rasti.
Za razliko od prispevkov IRA, zdravstveni varčevalni računi nimajo omejitev dohodka. Samo se zavedajte, da morate biti pokriti z visoko odbitnim načrtom zdravstvenega zavarovanja z zdravstvenim varčevalnim računom, ki mu je priložen v davčnem letu 2015. Rok za vložitev prispevkov HSA je 15. april, tudi če vložite podaljšanje.
Ocenite svoje davčne prihranke. Če ste radovedni, da vidite svoje ocenjene davke za davčno leto 2015, vam ni treba čakati, dokler ne vložite svoje davčne napovedi. Ta kalkulator prihranka pred obdavčitvijo se lahko uporablja za oceno davčnih posledic dodatnih prispevkov v pokojninski načrt, ki ga sponzorira delodajalec, odbitni IRA, samozaposleni načrti ali HSA.