Ti vzajemni skladi Fidelity lahko zmanjšajo vašo davčno osnutko
Vlagatelji z obdavčljivimi računi borznega posredništva so pametni, da imajo vzajemne sklade, ki so učinkoviti pri obdavčitvi, in obstaja veliko neporavnanih skladov Fidelity, da se odločijo za opravljanje dela.
Ena od največjih napak, ki jih vlagatelji z vzajemnimi skladi ne uspejo ohraniti nizkih stroškov. Zmanjšanje stroškov z vzajemnimi skladi ni nič drugega kot zmanjšanje stroškov v osebnih ali poslovnih financah, zlasti s proračunom ali kaj lahko finančni strokovnjaki imenujejo denarni tok.
Zmanjšanje vaših stroškov (odtok denarja) je enako dobro kot povečanje prihodkov (denarni priliv). Stroški rezanja v osebnih financah so enako dobri kot sami.
Podobno zmanjšanje davkov na obdavčljivem računu povečuje vaše neto donose. Pomislite na to na nasprotni način: če plačate več kot je potrebno v davkih, imate manj denarja za sebe; zato ste zmanjšali donosnost vaše naložbe.
Najboljše vrste vzajemnih skladov za zmanjšanje vašega davčnega računa
Preden pridemo do najboljših skladov Fidelity za uporabo za obdavčljive posredniške račune, si oglejte najboljše skupne vrste sredstev za zmanjšanje davkov in kako ti vzajemni skladi to lahko dosežejo.
Ena oblika davka, ki je običajna pri vzajemnih skladih, je razdelitev kapitalskih dobičkov . Stock vzajemni skladi lahko vlagajo v desetine ali na stotine zalog. V danem davčnem letu upravljavci sklada običajno kupujejo in prodajajo več delnic v portfelju.
Ko upravitelj proda staleže, ki so pridobili vrednost od trenutka, ko je kupil te delnice, ta prodaja ustvarja kapitalske dobičke, ki se nato prenesejo na vlagatelja (vi) v obliki razdelitve kapitalskih dobičkov. Iz tega razloga so sredstva z nizkim prometom, kot so indeksni skladi , lahko bolj davčno učinkovita od sredstev , ki se aktivno upravljajo.
Druga skupna oblika obdavčitve iz vzajemnih skladov je ustvarjena z dividendami . Zato, če želite zmanjšati davke, se boste želeli izogniti visokim donosnim vzajemnim skladom, kot so skladi z velikimi vrednostnimi papirji. Vrste skladov, ki se začnejo malo do ničelne dividende, vključujejo sklade delniških skladov in sklade za rast .
Pregledali smo vrste skladov, ki so davčno učinkoviti, vendar so obvezniški vzajemni skladi tisti, ki jih boste morali pametno upoštevati, ko gre za zmanjšanje davkov. Za ohranjanje davkov na minimum z obvezniškimi skladi, so najboljša vrsta za nakup občinskih obveznic . Ta vrsta vzajemnih skladov kupuje občinske obveznice, ki jih izdajajo države in lokalne skupnosti ter druge občine. Za spodbujanje vladnih naložb so občinske obveznice brez zveznega davka na dohodek. Če živite v državi ali občini, ki izdaja obveznice, so dohodki lahko tudi brez davka na tej ravni.
Najboljši skladi Fidelity za zmanjšanje davkov
Zdaj si oglejmo nekaj konkretnih primerov vzajemnih skladov podjetja Fidelity, ki lahko na vašem obdavčljivem borznem računu vodijo davke na minimum.
- Fidelity Total Market Index (FSTMX) ni najbolj davčno učinkovit Fidelity sklad, ki ga lahko kupite, vendar je lahko najbolj raznoliki delniški vzajemni sklad v svoji postavki, ki lahko tudi obdrži davke na minimum. Njegov nizek promet v višini samo 3 odstotkov pomeni, da bo obdavčil distribucijo kapitalskih dobičkov veliko nižji od povprečnega sklada sklada. Koeficient stroškov za FSTMX je skalo dno 0,095, minimalni začetni nakup pa je 2,500 dolarjev.
- Fidelity Small Cap Enhanced Index (FCPEX) se osredotoča na zaloge majhnih količin, ki na splošno spodbujajo manj dividend v primerjavi z velikimi zalogami. Na primer, povprečni sklad velikih delnic bi lahko imel donos najmanj 2 odstotka ali več, medtem ko bo FCPEX običajno znašal manj kot polovico. Nizki donosi bodo pripomogli k znižanju davka na dohodek. FCEPX je v preteklosti premagal več kot 90 odstotkov drugih manjših sredstev za donos prilagojene donose. Razmerje med stroški je nizko za sklad majhne vrednosti, ki znaša 0,68 odstotka, minimalni začetni znesek naložbe pa je 2 500 dolarjev.
- Fidelity International Capital Appreciation (FIGRX) je tuji sklad delnic, ki v prvi vrsti vlaga v delnice ne-ameriških podjetij. Tuje skladi niso pogosto davčno učinkoviti, vendar ima FIGRX potek, ki je boljši od povprečne davčne učinkovitosti in nadpovprečnih donosov, ki združuje, da FIGRX postane pametna izbira za vlagatelje, ki potrebujejo tuji sklad sklada na obdavčljivem računu. Koeficient odhodkov za FIGRX je pod povprečjem 1 odstotka in minimalna začetna naložba je 2.500 dolarjev.
- Obveznice za brezobrestno davčno obveznost (FTABX) imajo občinske obveznice, ki so oproščene zveznega davka na dohodek. Večina gospodarstev so obveznice, ki jih izdajo državne in mestne vlade v ZDA. Občinske obveznice pogosto ponujajo nižje donose od drugih obveznic, vendar lahko status brez davkov ustvari davčno ugoden donos, ki lahko premaga druge obveznice. Na splošno vlagatelji, ki so v višjih davčnih oklepajih, imajo največ koristi od vzdrževanja občinskih obveznic, kot je FTABX. Koeficient odhodkov je 0,25 odstotka, minimalna začetna investicija pa je 25.000 dolarjev. Fidelity ponuja tudi brezplačne občinske obveznice, ki se osredotočajo na države, kot so Kalifornija, New York in Massachusetts. Vlagatelji, ki živijo v teh državah, se lahko odločijo za uporabo teh sredstev, da izkoristijo državno davčno ugodnost.
- Fidelity Tax-Exempt Money Market (FMOXX) je lahko pametna izbira za vlagatelje, ki želijo likvidni sklad za kratkoročno gotovino. Tako kot brezobrestni skladi, bodo FMOXX na splošno koristili vlagateljem v višjih relativnih davčnih oklepajih.
Kaj iskati poiskati lastne davčno učinkovite sklade
Če obstajajo drugi tipi skladov, ki jih potrebujete za svoj obdavčljivi račun, si lahko ogledate nekatere ključne statistične podatke, da napovedujete davčno učinkovitost sklada. Ena taka statistika je razmerje med davki in stroški, kar je merilo, koliko vlagateljev je v povprečju izgubilo zaradi davkov. Na primer, če bi vzajemni sklad imel petletno letno donosnost v višini 10 odstotkov, razmerje med davkom in stroškom pa 1 odstotek, bi bil donos vlagatelja po obdavčitvi 9 odstotkov.
Nekatere najboljše spletna mesta za raziskovanje spletnih vzajemnih skladov, kot je Morningstar, Inc., ponujajo informacije o razmerju med davki in drugimi ključnimi podatkovnimi točkami, kot so davčni popravki. Na primer, na Morningstar.com lahko enostavno vnesete simbol vzajemnega sklada in iščete poseben vzajemni sklad, ki ga raziskujete. Ko najdete navedbo sklada na spletnem mestu, poiščite zavihek, ki pravi »Davčna« in kliknite nanjo. Na tej strani bodo prikazane ključne podatkovne točke za davke, kot so razmerje med davki in davki prilagojeni donosi. To lahko primerjate z drugimi skladi in izberete tistega, ki je najboljši za vas in vaše naložbene potrebe.
Predvsem pa se vlagatelji ne smejo spomniti, da imajo prednost pametne naložbene prakse, kot so diverzifikacija, odpornost na tveganje in izbira skladov, ki temeljijo na naložbenih ciljih, in ne samo davčne učinkovitosti. Gradnja portfelja, ki ustreza vašim potrebam, je pomembnejša od zmanjševanja davkov. Vlagatelji lahko zmanjšajo tudi stroške z nakupom sredstev brez obremenitve z nizkimi stroški.
Za več informacij o iskanju najboljših sredstev za vas in vaše naložbene cilje si oglejte naš članek o analizi vzajemnih skladov: 10 stvari za analizo (in 3 za prezreti) .
Izjava o omejitvi odgovornosti: Informacije na tej spletni strani so na voljo samo za namene razprav in se ne smejo napačno razlagati kot investicijsko svetovanje. V nobenem primeru te informacije niso priporočila za nakup ali prodajo vrednostnih papirjev.