Zato so bile obveznice serije I uvedene kot najnovejši član ameriške hranilnice .
Vsaka obveznica iz serije I plača obresti na podlagi dveh komponent; fiksna stopnja donosa plus polletna spremenljiva obrestna mera, ki se spreminja z nihanji inflacije, merjeni z indeksom cen življenjskih potrebščin ali indeksom cen življenjskih potrebščin. To se lahko zgodi zapleteno, toda v nekaj trenutkih boste videli, kako zelo enostavno je I obveznica in kako jo lahko izkoristite kot novega vlagatelja v obveznice. Kljub temu pa vsi niso upravičeni do lastnih obveznic.
Kako vam obveznice naredim denar?
Ko kupite obveznico Series I, plačate celotno nominalno vrednost obveznice. Z drugimi besedami, če pridobite 5.000 USD nominalno vrednost, boste plačali 5.000 USD. Podobno, če vlagate v vrednost 10.000 ameriških dolarjev, boste morali plačati 10.000 $ v gotovini ob nakupu. To velja ne glede na to, ali kupujete obveznice I obveznice ali elektronsko registrirane obveznice prek spletne strani Ministrstva za finance ZDA, TreasuryDirect.
V skladu z državno blagajno I obveznice povečujejo vrednost prvega dne vsakega meseca, obresti pa se polnijo na podlagi datuma izdaje določenega I obveznice.
( Datum izdaje obveznice I je mesec in leto, v katerem finančna institucija, s katero ste kupili vašo I Bond, prejme ceno obveznice obveznice.)
To je pomembno zato, ker pomeni, da je vaša obveznica v resnici vrsta brezkuponske obveznice . Za razliko od tradicionalne podjetniške obveznice ali občinske obveznice ne boste prejeli čekov na pošti za obresti, ki ste jih zaslužili.
Namesto tega se bo vrednost vaše obveznice I dejansko povečala redno, pri čemer se bo vaš delež obrnil na glavno vrednost. Šele ko ste z gotovino obveznice (znani kot »odkupi« obveznice), boste dobili svoj denar nazaj in vse zanimanje, ki ste ga naredili v preteklih letih.
Tveganja vlaganja denarja v obveznice I
Neverjetno, da so obveznice ena od edinih naložb na svetu, ki jih vlada ZDA jamči. Če se inflacija dvigne, boste s prilagoditvijo inflacije zaslužili več obresti. Če gospodarstvo vstopi v deflacijo, I obveznice jamčijo, da nikoli ne bodo šli pod 0,00% obresti na leto, kar pomeni, da se bo vaša kupna moč še naprej povečevala, tudi če niste zaslužili nobenih obresti na svoj denar.
Kako dolgo imaš obveznice
Prihranki obveznic Series I niso namenjeni trgovanju, temveč so namenjeni dolgoročnim naložbam. Ne morete jih prejeti vsaj 12 mesecev po nakupu vsakega obveznice, in če unovčite obveznice pred petletno obletnico datuma nakupa, boste plačali kazen v višini treh mesecev.
Kako se obdavčujejo obveznice
I obveznice so oproščene državnih davkov in lokalnih davkov. Vendar pa veljajo za zvezne davke, vendar imate kot vlagatelj možnost plačevanja davkov na podlagi gotovine ali na podlagi nastanka poslovnega dogodka.
V skladu z gotovinsko metodo ne bi plačevali davkov, dokler ne boste unovčili svoje obveznice, ker čeprav ste zaslužili dohodek od obresti, niste dejansko videli nobenega denarja.
Po metodi nastanka poslovnega dogodka bi vsako leto plačevali davke za dohodek, ki ste ga zaslužili, ki je bil dodan nazaj na vrednost vaše obveznice I. Veliko vlagateljev raje gotovinsko metodo obdavčitve, zato jim ni treba plačati davkov iz svojega žepa vsako leto, namesto da uporabijo prihodke iz obveznic, ko prodajajo obveznico za kritje vseh obveznosti do vlade.
Kaj se zgodi, če izgubiš I obveznice
I obveznice, tako kot vse hranilne obveznice, so znane kot "registrirane" vrednostne papirje. To pomeni, da tudi če izgubite svoj certifikat I (ob predpostavki, da ste kupili papirne certifikate namesto uporabe programa za vlaganje elektronskih obveznic TreasuryDirect), ni potrebe po paniki.
Preprosto se obrnite na ministrstvo za zakladništvo, izpolnite papirno dokumentacijo, ki jo zahtevajo, in pred kratkim boste prejeli nadomestno obveznico I.
To tudi pomeni, da morate biti previdni: nikoli ne morete kupiti obveznice I od drugega vlagatelja. I obveznice se prodajajo le prek distribucijskih kanalov, ki jih opisujemo v » Kako kupiti I obveznice« . Če kupujete I obveznice drugega investitorja, imajo še vedno zakonito pravico do teh obveznic in zdaj ste izgubili svoj denar!
Alternativa za I Bond
Veliko profesionalnih vlagateljev, zasebnih vlagateljev in premožnih lastnikov podjetij raje poseduje TIP ali vrednostne papirje, zaščitene z zakladnico, namesto I obveznic, ker imajo vsako leto veliko višje letne nakupne omejitve (v milijonih na milijone dolarjev). Iskreno, obveznice mi niso primerne za večino bogatih posameznikov ali tistih, ki upravljajo z velikim denarjem, ker so omejitve nakupa prenizke, da jih lahko uporabljamo.