Premišljeno premislite o načinu imenovanja ameriških hranilnic
Imetje naslova do ameriških hranilnic kot posameznika
Najlažji je imenovanje varčevalne obveznice pod imenom en sam lastnik.
To pravno gledano pomeni, da je edini lastnik obveznic. Ko ta lastnik umre, obveznica postane del njegovega ali njenega premoženja. Če ni veljavne volje in zaveze in niste izbrali upravičenca (o tem bomo razpravljali v trenutku), bodo obveznice za varčevanje lahko podvržene zakonu o dedovanju nedolžnosti prek zaslišanja. Ti dedni zakoni se razlikujejo od države do države in trajajo čas, denar in trud za svoje dediče. V nekaterih državah na primer vaš zakonec prejme polovico premoženja, medtem ko bodo vaši starši prejeli drugo polovico. V nekaterih državah vaš zakonec prejme do fiksnega zneska (npr. 20.000 USD), pri čemer bo vse, kar je potem razdeljeno enako med vašim zakoncem in otrokom.
Eden od načinov, kako se izogniti nepremišljenim in zapoznelim nasledstvom, medtem ko je še vedno en sam lastnik, je, da imenujejo varčevalne obveznice v imenu živega zaupanja. Na ta način, ko boste umrli, skrbnik (-i) lahko še naprej posluje, vaše dediče, ki takoj dobijo korist lastnine na način, naveden v instrumentu zaupanja.
Če želite izvedeti več o tej temi, preberite Kako namestiti skrbniški sklad .
Drug način, da se izognemo poskusom, ko uporabljate en sam lastni naslov na ameriški obveznici za prihranke, je, da izrecno poimenujete upravičenca pri US Treasury Department prek TreasuryDirect. Po smrti prvotnega nosilca imetnika obveznice, upravičenec vzpostavi svoj račun TreasuryDirect in sledi enostavnemu postopku, da se obveznice prenesejo nanjo.
Tudi če je prvotni lastnik zapustil voljo, ni pomembno, ker označba upravičenca za varčevalne obveznice prekliče.
Obstaja velika davčna ugodnost za uporabo označbe upravičenca v povezavi z enim samim naslovom lastnika. V priročniku za vlaganja v obveznice za hranjenje ste se že naučili, da lahko vsako leto plačate davke na obresti, ki se vsako leto dodajo vašim obveznicam, ali počakajte, dokler ne izplačate varčevalnih obveznic in plačate vse davke hkrati. Večina ljudi izbere slednjo. Če lastniki obveznic hranijo prihranke in jih prenesejo na upravičenca, se upravičenec lahko odloči, da bo imel vse obresti, zaslužene pri obveznicah za varčevanje, vključene v zadnjem zveznem davčnem vložku prvotnega, zdaj pokojnega lastnika obveznice, kar bi odgovornost njegove posesti. V bistvu se obveznice za varčevanje prenesejo brez davka, pri čemer nepremičnina sam prevzame kartico. To je veliko bolje, če prejemate denar, če to ni možnost.
Imetje naslova do ameriških hranilnic kot solastnika
Soodgovornost med zakoncema, družinskimi člani, starši in otroki ali drugimi strankami pomeni, da dve osebi skupaj imata lastninsko pravico pri obveznicah. Vsak imetnik imetja lahko izda varčevalne obveznice brez dovoljenja ali znanja druge stranke, ki sproži obdavčljiv dogodek za oba, zato samo to storite, če imate popolno vero v drugo osebo.
Soproročni naslov varčevalne obveznice pomeni, da če ena stran umre, drugi solastnik postane novi edini lastnik. Obveznice preidejo neposredno na preživelega, naslovljenega lastnika, medtem ko se izogibajo poskusu.
Več o vlaganju v ameriške varčevalne obveznice
Čeprav se pogosto odpisujejo kot neupravičeni za resen premislek o portfelju investitorja, morda zaradi povezanosti s starinskimi darili, ki jih otroci prejmejo ob rojstnih dnevih in božiču od oddaljenih sorodnikov, mora znaten delež ameriških družin hraniti varčevalne naložbe v ozadju njihovih možganov kot potencialno pametno mesto za zaposlovanje sredstev. To še posebej velja, kadar so obrestne mere razmeroma privlačne in cene lastniških vrednostnih papirjev so bogate. Prihrankovne obveznice zagotavljajo absolutno varnost načela, podprto s polno veri in krediti vlade Združenih držav.
Ponujajo smiselno zaščito pred tveganjem obrestnih mer in trajanja . Če izberete obveznice za prihranke v seriji I, lahko do neke mere še naprej sledijo inflaciji .
Največja pomanjkljivost pri vlaganju v varčevalne obveznice je letna nakupna omejitev, ki jih kongres navaja. V zadnjih nekaj desetletjih je bilo skoraj tako, kot da je Wall Street vplival na političarke, da so odvzeli številne prednosti obveznic prihrankov, zaradi česar so manj privlačni v primerjavi z drugimi tradicionalnimi finančnimi vrednostnimi papirji, ki ustvarjajo dobiček za podjetja, ki jih podpirajo. Iskreno, rad bi videl omejitev varčevalne obveznice na približno 50.000 $ na posameznika, letno v primerjavi s precej patetično omejitvijo, ki je trenutno na voljo pri vprašanjih, kot so obveznice I.