3 vzorčni portfelji za mednarodne vlagatelje
V tem članku bomo pogledali nekaj primerov portfeljev, ki vključujejo mednarodne ETF-je, ki temeljijo na demografiji in ciljih vlagatelja.
Mladi vlagatelji: do 35
Večina finančnih svetovalcev priporoča, da mladi vlagatelji prevzamejo več tveganja v svojih portfeljih, saj imajo daljše časovno obdobje. Medtem ko lahko bolj tvegane naložbe - kot lastniške vrednostne papirje - imajo več kratkoročne nestanovitnosti, imajo dolgoročno prednost bolj tvegane naložbe, kot so obveznice. Mladi investitorji, ki ne načrtujejo prodaje več desetletij, so običajno najboljši z bolj tveganimi naložbenimi razredi zaradi teh razlogov.
Med mednarodnimi naložbami te tvegane naložbe vključujejo tržne in obmejne delnice in obveznice na trgu . Države, ki spadajo v te kategorije, imajo hitrejša rastoča gospodarstva kot razvite države, lahko pa imajo večjo kratkoročno nestanovitnost zaradi povečanega političnega tveganja , valutnega tveganja in drugih dejavnikov.
Mladi vlagatelji lahko izkoristijo te dinamike s povečanjem dodeljenih sredstev tem razredom sredstev.
Primer portfelja mladih vlagateljev lahko vključuje:
| ETF | Razred | Dodelitev |
| Vanguard skupna borza ETF (VTI) | ZDA delnice | 40 odstotkov |
| Vanguard FTSE Razvite trge ETF (VEA) | Mednarodne delnice | 40 odstotkov |
| Vanguard FTSE Emerging Markets ETF (VWO) | Naraščajoči tržni kapital | 10 odstotkov |
| iShares Emerging Market Bond ETF (EMB) | Obveznice za nastajajoče trge | 10 odstotkov |
Investitorji srednjih let: 35 - 65
Srednjeročni vlagatelji se morajo osredotočiti na ravnotežje med rastjo in dohodkom. Čeprav imajo še vedno časa, da se izognejo nestanovitnosti, se cilj začne preusmeriti od kapitalskih dobičkov na ohranjanje kapitala kot upokojitveni pristopi. Obveznice in druge naložbe s fiksnim donosom pomagajo zagotoviti večjo varnost, medtem ko so dividende z modrim čipom in vrednostne vrednosti primerne za zmanjšanje tveganja in nestanovitnosti delnega portfelja.
V okviru mednarodnega vlaganja bi lahko srednjeročni vlagatelji želeli razmisliti o zmanjšanju izpostavljenosti nastajajočim in obmejnim trgom ter povečanju izpostavljenosti razvitim trgom. Morda bi želeli razmisliti tudi o vzpostavitvi mednarodne izpostavljenosti obveznic kot načina za diverzifikacijo tveganj s stalnim dohodkom od Združenih držav. Ti pristopi običajno povzročijo manjšo nestanovitnost portfelja in sčasoma privlačen dohodek.
Primer portfelja srednjeročnih vlagateljev lahko vključuje:
| ETF | Razred | Dodelitev |
| Vanguard skupna borza ETF (VTI) | ZDA delnice | 45 odstotkov |
| Vanguard FTSE Razvite trge ETF (VEA) | Mednarodne delnice | 15 odstotkov |
| Vanguard ZDA Skupaj obveznica ETF (BND) | Ameriške obveznice | 25 odstotkov |
| Vanguard Total International Bond ETF (BNDX) | Mednarodne obveznice | 15 odstotkov |
Upokojitev vlagateljev: 65 in več
Upokojenski vlagatelji imajo običajno prednost pri naložbah v nizko tveganje, saj imajo kratko časovno obdobje. V tem času se naložbeni cilj preusmeri od kapitalskih dobičkov do ohranjanja kapitala, saj je cilj zagotoviti dovolj prihodkov za pokojninske potrebe. Obveznice so najbolj priljubljen način za dosego teh ciljev, saj le redko neplačujejo in sčasoma zagotavljajo stalen vir dohodka.
Med naložbami na mednarodni ravni bodo upokojeni investitorji morda želeli razmisliti o nekaterih izpostavljenosti do tujih naložb s stalnim donosom. Te naložbe se lahko razlikujejo od obrestnih tveganj v Združenih državah, čeprav je pomembno upoštevati vsako valutno tveganje. Vlagatelji potrebujejo ameriške dolarje v času upokojitve - razen če živijo v tujini - kar pomeni, da lahko pretvorbe valut postanejo drago, če devizne valute amortizirajo proti dolarju.
Primer portfelja srednjeročnih vlagateljev lahko vključuje:
| ETF | Razred | Dodelitev |
| Vanguard ZDA Skupni trg obveznic ETF (BND) | Ameriške obveznice | 80 odstotkov |
| Vanguard Total International Bond ETF (BNDX) | Mednarodne obveznice | 20 odstotkov |
Pomembni premisleki
Splošno sprejeto soglasje glede količine mednarodne diverzifikacije, ki je primerna za upokojitveni portfelj, ni. Nekateri finančni svetovalci menijo, da so številke v teh vzorčnih portfeljih preveč izpostavljene mednarodnim premoženjem, druge pa jih vidijo kot ustrezno stopnjo diverzifikacije. Vlagatelji morajo skrbno oceniti svoj položaj in raven udobja z mednarodnimi naložbami, preden se odločijo.
Spodnja črta
Večina vlagateljev se zaveda prednosti mednarodne diverzifikacije, vendar pa je teorijo težko postaviti v prakso. Dobra novica je, da mednarodni ETF omogočajo lažje kot kdaj koli prej zgraditi mednarodno razpršene portfelje. S primeri v tem članku lahko vlagatelji dobijo idejo o tem, kakšna mednarodna raznolikost je videti za različne demografske podatke vlagateljev.
Ta članek je samo v informativne namene. Nič v tem članku ne smemo razumeti kot investicijsko svetovanje. Prosimo, da se posvetujete s finančnim svetovalcem, ki vam pomaga pri razvoju optimalnega portfelja za vaše posamezne razmere.