01 Zakaj bi mladi odrasli prihranili?
V vaših dvajsetih in celo v tridesetih se upokojitev zdi dolgo časa oddaljena. Toda dejstvo je, da boste nekega dne (verjetno najbolj želeli) želeli prenehati delovati tako težko kot se počutite in se sprostite in uživajte v svojem življenju v 60-ih, sedemdesetih in drugod. Plus, pri mladih odraslih, ki skrbijo zase, življenje dolgega, zdravega življenja ni samo možnost, ampak zelo verjetno. Ne želite zmanjkati denarja, preden vam zmanjka časa. Prihranek za prihodnost naj začne dan, ko začnete delati s polnim delovnim časom. 401k, če ga ponuja vaš delodajalec, je najboljši način za začetek načrtovanja za prihodnost.
02 Kako začnete shranjevati?
Sodelovanje v 401k načrt prek svojega delodajalca je ponavadi najlažji način, da začnete dajanje denarja stran za dolgoročno. Večina delodajalcev, ki iščejo vrhunske zaposlene, ponujajo 401k kot prednost, kar jim pomaga ohraniti nadarjenost. Čeprav vsa podjetja ne ponujajo ustreznih prispevkov ali imajo odložen začetek za ujemanje, bi morali vsi prispevati največji znesek, ki ga lahko dosežejo 401k. Pri odločanju o sprejemu ponudbe za delovno mesto si oglejte paket ugodnosti in še posebej upoštevajte 401k in kako deluje usklajeni prispevek. Če je izbira med podjetjem, ki se ujema z dolarjem za dolar in družbo, ki ne, menite, da se ujemajo z denarjem dodatnim dohodkom. Morda bi bilo vredno izbrati to podjetje zaradi tega.
03 Koliko denarja bi morali prispevati?
Po mnenju Forbes.com:
Recimo, da zaslužite 40 kilogramov let, prispevate 10% k vašemu načrtu 401 (k), prejmete 3-odstotno ujemanje od svojega delodajalca in zaslužite 6-odstotno povprečno letno stopnjo donosa. Če začnete pri starosti 22 let, boste dosegli več kot milijon dolarjev do starosti 65 let. Če pa počakate do 30 let, da začnete varčevati, boste dosegli le približno 617.000 $. Getting to zgodnji začetek pomeni več kot $ 300k ekstra v vašem gnezdo jajce, kar bi lahko pomenilo, da se lahko upokojijo prej ali živijo bolje v upokojitvi.
Ta dodatna 4000 $ se lahko zdi veliko, da bi se odrekli od plače, ko začnete, vendar prispevki k načrtom 401k niso vključeni v bruto dohodek, ki je obdavčen, zato znova vlagate v svojo prihodnost, kot če ste pridobivanje brezplačnega denarja. Zmanjšanje vašega obdavčljivega dohodka lahko pomaga le vašemu celotnemu davku od dohodka, ki ga dolgujete vsako leto. Razlika med začetkom pri starosti 22 in 30 letom je več kot 30% več denarja za upokojitev - in to je precejšnje.
04 Kako naj dodelite sredstva?
Koristi od začetka prihranka in vlaganja, ko ste v svojih 20-ih in 30-ih, je ne samo, da boste imeli denar za upokojitev, vendar lahko vzamete več tveganj in dobite večji donos, saj je čas za varčevanje dolgotrajen. Ko dobite možnosti za distribucijo svoje 401k naložbe, poiščite 80/20 razdelitev med zalogami, ki so veliko bolj nestanovitne - in donosne in obveznice, ki so stabilne, vendar imajo nižjo stopnjo donosa.
Bodite previdni, če izkoristite prednosti možnosti delnic za nakup zaloge vašega podjetja, če vam je ponujena. Medtem ko je diskontirani stroški odlična priložnost, ne preobremenite svoje 401K z enim staležem, ne glede na to, kako uspešen je ali koliko verjameš v družbo. Lastništvo različnih zalog je ključ do močnega portfelja.
05 Ne čakajte zaradi dolga
44,2 milijona Američanov je v postopku odplačevanja študentskih posojil, zato, če imate dolg, da se izplačate, niste sami. Ne naredite napake čakanja, da začnete prispevati k 401k načrtu, dokler potem, ko so vaša posojila v celoti izplačana, čeprav. Proračunite svoje stroške previdno, poskusite ne porabiti preveč na fancy kavnih pijač ali obrti piva, in odplačilo posojil, medtem ko prihranek ne bo skoraj tako težko, kot si mislite, da bo.
Varčevanje za prihodnost je enako pomembno kot odplačevanje dolgov iz preteklosti. Vlagali ste v svoje izobraževanje, zdaj morate investirati v vašo upokojitev. Ne pozabite, da dodatnih 300.000 $, ki jih lahko shranite in zaslužite v svojih 20-ih - boste potrebovali!