Če imate 30-letno hipoteko s fiksno obrestno mero in mesečno plačate mesečno za 30 let, ob koncu 30 let, boste potem imeli svoj dom brezplačno in jasno.
Brezplačna in jasna pomeni, če bi prodajali dom in želeli, da bi bilo za lastnika financiranje na voljo za novega kupca, ne bi imeli osnovnih posojilodajalcev, ki bi to preprečili.
Lastnik financiranja Ko dom ni prost in čist
Brezplačen in jasen je najlažji način za financiranje lastnika pri prodaji, če kupec ne more ali ne želi pridobiti posojila. Problem pri večini lastniško financiranih transakcij je običajno, da ima nepremičnina že vsaj eno posojilo. Skoraj vsa obstoječa hipoteka danes vsebuje klavzulo o odtujitvi, ki zahteva pospešitev posojila v primeru prodaje nepremičnine. Ta določba se pogosto imenuje klavzula "zapadla v prodajo".
V sedemdesetih in zgodnjih osemdesetih letih so številne hipoteke ne vsebovale ponavljajočih se besedil, ki so preprečile transakcijo subjekta (ne sme se zamenjevati s predpostavko posojila). To pomeni, da bi prodajalci lahko ponudili financiranje lastnika in kupcu omogočili, da prevzame plačila za obstoječe posojilo, ne da bi katera koli stranka naletela na težave ali kršila vse zakone.
Danes so te vrste transakcij redke. Dana posojilodajalci zahtevajo, da se izplačajo.
Večina bo izkoristila možnost, da pokliče posojilo, ki ga je treba plačati, če se obrestne mere dvignejo. To je zato, ker želijo svoj denar nazaj, da jih lahko ponovno izposodijo z višjo obrestno mero.
Leverage Vs. Plačevanje denarja za dom
Drug način za pridobitev brezplačnega in čistega doma je plačati denar za dom .
Namesto da plačajo hipotekarno plačilo vsak mesec, nekateri domači kupci raje kupujejo vnaprej z oddajo pavšalnega plačila. To je dobra naložba za plačilo gotovine za dom, hkrati pa preprečuje kupcu, da kupi dom in uporablja vzvod. Kaj je vzvod? Recimo, da imate 100.000 $ v gotovini in želite kupiti dom za 100.000 $. Če ste uporabili finančni vzvod, bi lahko postavili 25.000 dolarjev in kupili 4 domove, pri čemer uporabili 80-odstotno hipotekarno posojilo. Ali pa bi lahko kupili en dom za 100.000 dolarjev in nič ne dolgujem.
Prednosti prostega in čistega
Lastništvo doma je dober občutek za mnoge ljudi. Čustvena varnost je, da dom pripada lastniku sto odstotkov. Vendar ni 100-odstotna zaščita. Na primer, to ne pomeni, da domov ni mogoče izkoristiti pod eminentno domeno s strani vlade. To ne pomeni, da hiše ne morejo izbrisati hurikan ali poplava.
Brezplačno in jasno pomeni, da lastnik ne more plačevati hipotekarnih plačil, vendar še vedno morate plačati za takšne stvari, kot so zavarovanje lastnikov stanovanj , davkov na nepremičnine, gospodarskih javnih služb in splošnega vzdrževanja.
Slišali boste tudi izraz "jasno" glede naslova. Ob predpostavki, da ni naslova oblaka in ste prejeli naslovno zavarovalno polico, ko ste kupili dom, verjetno uživate v jasnem naslovu v dom.
Vendar, če plačate hipoteko na tem domu, potem sam dom ni brezplačen in jasen.
Bodite pozorni na davčne ugodnosti plačila hipoteke. Do nedavnega je bila zgornja meja za odbitke obresti milijon, toda pod povračilom davčne osnove Trump, ki je bila zmanjšana na zgornjo mejo 750.000 dolarjev.
Nakup počitniškega doma brezplačno in jasno
Ena družina se je odločila za financiranje počitniškega doma na Havajih. Ko so se davki na premoženje povečali zaradi statusa nerezidenčnosti, je povečanje vplivalo na mesečni denarni tok. Rešitev položaja je bila, da se refinancira primarno prebivališče, ki je imelo sedemnajstletno posojilo, plačano za več kot 10 let, pri čemer je ostalo pet let. Družina je refinancirala v 30-letno posojilo z enakim mesečnim izplačilom in uporabila sredstva za izplačilo doma na Havajih, brezplačno in jasno.
V času pisanja je Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, Broker Associate v Lyon Real Estate v Sacramentu v Kaliforniji.