Wills, Trusts in Estates
Ko razmišljate o volji in načrtovanju posestva , si lahko predstavljate klasično kinematografsko tabelo: odvetnik, ki zbere množice (in pohlepne) dediče v svojo pisarno, da bi slišal branje volje, ki se dramatično učijo, s katerimi je premožni pokojnik dal sreče ( in kateri od odklonjenih bi izpodbijal voljo). Ta drama je verjetno vplivala na to, da mnogi verjamejo, da so bile oporoke in načrtovanje posestva samo za bogate, ki so se želeli zmešati s svojimi sorodniki.
Dejansko za mnoge ljudi načrtovanje nepremičnin povzroča slike prevelikih odvetnikov in bankirjev, ki razpravljajo o trustih v višini milijonov dolarjev, se izogibajo davčnemu človeku in kakšne pogoje je treba položiti na zaslužek s srbskim rojencem.
Ampak to sploh ni tako. Večina ljudi, tudi tistih s skromnimi sredstvi, lahko prikrajša svoje ljubljene resne glavobole z majhnim načrtovanjem posestva. Letimo malo časa, da razpravljamo o različnih elementih oporokov, zaupanja in posesti.
Posestvo
Poslušajte izraz "posestvo", lahko pa si predstavljate dvorce s šestimi avtomobili, velikim bazenom, teniškimi igrišči in vrtovi. Toda v resnici je posestvo preprosto vse vaše premoženje in lastninske pravice. Ko boste umrli, vaša lastnina in vaše premoženjske pravice tudi ne umrejo. Še vedno obstajajo in nekje morajo iti. Kako se ta lastnost upravlja in distribuira, je odvisno od tega, ali umreš preizkusite - to je z veljavno voljo - ali intestom, brez volje.
Kdo ima voljo?
Po podatkih pravnega založnika LexisNexis v Združenih državah približno 55 odstotkov odraslih nima volje ali načrta za prenos sredstev, ko umrejo.
Med afriškimi Američani ta številka skoči na 68 odstotkov, med Hispanicami pa 74 odstotkov nima volje. V drugih študijah so številke še višje.
Prav tako ni presenetljivo, da imajo mlajši ljudje manj volje kot starejši ljudje. V skladu s študijo, ki jo je opravila US Legal Wills, je imelo približno 65 odstotkov tistih 65 in več volja, medtem ko je manj kot 15 odstotkov teh 18-24 poročalo o volji.
Ali je tudi bolj verjetno, da imajo tisti z višjimi dohodki verjetneje, da bodo imeli načrt nepremičnin? Ni nujno. Študija US Legal Wills kaže, da so ljudje z višjimi dohodki od 100.000 do 149.000 dolarjev imeli le približno 9,6 odstotka časa.
Ta številka se poveča na 15 odstotkov za tiste z dohodkom, ki presega 150.000 dolarjev. Te številke so pod pritiskom svojih bratrancev z nižjimi dohodki, ki ustvarijo od 25.000 do 74.000 ameriških dolarjev, ki jim je uspelo imeti posodobljene oporok približno 28 odstotkov časa. Ista študija pa nakazuje tudi, da imajo ljudje z višjimi dohodki verjetneje, da imajo voljo, a tisti, ki je zastarela.
Will vs. No Will
Brez volje ne pomeni, da se bodo vaši najbližji izognili sodnemu postopku. Probate se nanaša na proces, ki ga sodišče uporablja za ugotavljanje veljavnosti volje. Ko nekdo umre brez volje, je to isto sodišče upravljalo posest. Narava premoženja ali narava ljudi, ki bodo podedovali, pogosto prisili sodno upravo.
Untitled Assets
Nekatera sredstva se lahko prenesejo na dediča, ker ni potrebe po uradnem prenosu lastninske pravice na nepremičnino. Osebna lastnina, kot je pohištvo in nakit, običajno nima dokumentacije za ugotavljanje lastništva. Če je vaše zapuščino v celoti sestavljeno iz neimenovanega premoženja, morda ne bo treba iti na sodišče, če se dediči ne morejo dogovoriti, kako naj medsebojno razdelijo premoženje.
Sredstva, ki se prenesejo izven Probate
Ne glede na to, ali imate voljo ali ne, bodo nekatera sredstva prešla na dediče zunaj poskusnega postopka in brez potrebe po volji. Če je vaša država lastnost skupnosti, boste prevzeli edino lastništvo vsaj vašega deleža v skupni lasti. Nekatera sredstva se samodejno prenesejo, ker so pogodbena po naravi in zahtevajo, da določite upravičenca, ki bo prevzel lastništvo, ko boste posredovali. Ti bodo vključevali prihodke življenjskega zavarovanja, rente s koristmi za smrt in številne pokojninske račune. Bančni računi pogosto vsebujejo določbe o plačilu ob smrti, ki vam omogočajo, da navedete naslednika. V vsakem primeru, ker ste že določili, kje želite, da se iztržek nadaljuje, ni potrebe po posredovanju sodnega sodišča.
Uprava Intestate
Druga sredstva, kot so vozila in nepremičnine, zahtevajo, da dokumenti oddajo naslov. Če je lastnik umrl, je običajno edini način prenosa naslova v sodnem postopku in sodnem nalogu.
Ko boste umrli v intestat (brez volje), bo vaša posest pogosto še vedno morala iti skozi upravni postopek.
Ker ni dokazov o vaših željah, bo prevzela državna zakonodaja o dedovanju in dedovanju. Vsaka država ima shemo, ki bo narekovala korake, a tukaj je tipičen proces :
- Nekdo sproži primer na sodišču.
- Sodišče ugotovi, da ni volje in imenuje upravitelja (pogosto družinski član ali dedič).
- Skrbnik zbira sredstva, identificira dediče in obvesti upnike.
- Upravitelj likvidira sredstva, plača dolgove in davke ter stroške upravljanja (kot so odvetniški in računovodski stroški).
- Skrbnik distribuira preostale iztržke v skladu s časovnim razporedom, določenim v statutu države.
Težave v upravi Intestate
Upravljanje z nepremičninami je pogosto dolgotrajen, neučinkovit in drag postopek, saj je navadno potrebno, da skrbnik zahteva dovoljenje sodišča za vsako dejanje. Skrbnik bo porabil veliko časa, ko bo zahteval sodna naročila in se udeležil zaslišanj. Uprava za intestate bo pogosto trajala dve leti ali dlje.
Intestatska administracija ima lahko malo ali nobeno zvezo z željami pokojnika. Tudi če poveste svoji hčerki, da hoče imeti materine biserne uhane in bi radi videli, da vaš najboljši prijatelj dobi vaš avto, skrbnik ni dolžan upoštevati teh želja. Dejansko bo administrator verjetno prisiljen v državno zakonodajo, da proda te dediščine in distribucijo prihodkov drugim dedičem, kot je določeno z zakonom.
Veliko časa, truda in denarja, porabljenega za intestno upravo, se je mogoče izogniti, če umreš z najnovejšo voljo.
Testate - Ko umreš s svojo voljo
Vendar pa bo volja močno masti kolesa, zagotavlja, da se vaše želje izvajajo, če je to sploh mogoče, in na splošno naredi življenje veliko bolj prijetno za tiste, ki so odgovorni za vaše posestvo po tem, ko zapustite ta svet.
Opozorilo ne spremeni pogojev prenosa za zgoraj omenjene vrste premoženja, ki se prenesejo izven upra vljanja ali opustitve, kot so zavarovalne premije. Predvidoma se boste prepričali, da so upravičenci in sogovorniki posodobljeni.
Namesto administratorja, ki ga imenuje sodišče, boste določili izvršitelja . Izvajalec ima funkcijo, ki je podobna administratorju, razen, da ima izvajalec precej več avtonomije in ni potrebno pridobiti sodnih dovoljenj za vsako dejanje. To bo zmanjšalo stroške preizkusa, omogočilo učinkovitejši in na splošno hitrejši prenos sredstev.
In, seveda, lahko usmerite, da se vaša lastnina porazdeli na kakršenkoli način, ki ste ga izbrali.
Vloga zaupanja v načrtovanje posestva
Zaupanje je podjetje ali sporazum, ki vam kot dajalec donacije ali donator prenese premoženje na nekoga, ki je znano kot skrbnik , v korist tretje osebe, ki se imenuje upravičenca . Zaupanja se pogosto uporabljajo pri načrtovanju nepremičnin, da bi izkoristili ugodno davčno obravnavo, postavili pogoje za uporabo ali razdelitev sredstva ali omogočili dedičem, da prevzamejo premoženje brez poskusnega postopka. Fiduciar ima premoženje v fiduciarni vlogi, kar pomeni, da ima skrbnik visoko odgovornost, da vidi, da je sredstvo ohranjeno za upravičenca.
Zaupanja služijo trem glavnim namenom:
- Ti vam omogočajo, da prilagodite svoje želje za uporabo vašega premoženja
- Zagotavljajo lahko znatne davčne prihranke
- Lahko vam omogočajo, da se izognete poskusom določenega premoženja
Obstaja veliko različnih vrst zaupanja, in državni zakon določa, kaj bo na voljo za vas. Zaupanja so odvisna tudi od nekaterih zveznih zakonov, zlasti glede načina obravnavanja davkov na nepremičnine. Če premoženje presega določeno minimalno vrednost, se ocenijo zvezni davki na nepremičnine.
- Dohodkovno zaupanje se lahko uporablja za zagotavljanje dohodka za otroke, dokler niso dovolj stari za upravljanje svoje dediščine.
- Posebno zaupanje bo zagotovilo, da ima dediča s posebnimi potrebami dovolj sredstev za zagotavljanje teh potreb
- Generacija preskakanja zaupanje bo prenese sredstva na vnuke
- Zavarovalno premoženje življenjskega zavarovanja vsebuje življenjsko zavarovanje v življenju dajalca kredita in se pogosto uporablja za preprečevanje davkov na nepremičnine.
- Trust QTIP zagotavlja dohodek za zakonca, nato pa preostanek sredstev prenese na druge dediče
- Lahko celo nastavite zaupanje v hišne ljubljenčke, da zagotovite svoje ljubljene nečloveške tovariše.
Živeti zaupanja
Življenje zaupanje je način, da ohranite in ohranite nadzor nad vašimi sredstvi, tudi če ste postali nezmožni. Lahko tudi olajša potrebo po skrbništvu ali konzervatorstvu, če sami ne morete sprejemati odločitev. Lahko se imenujete kot skrbnik, tako da lahko med vašo življenjsko dobo obdržite nadzor nad sredstvi in zagotovite nasledniku, ki bo prevzel nezmožnost ali smrt. Na ta način vam lahko zaupate tudi življenjsko zaupanje.
Življenje oporoke lahko v času svojega življenja omogočajo veliko prožnosti, vključno z možnostjo preklica ali razpustitve zaupanja, ko se vaše potrebe spremenijo. Prav tako lahko zaupanje postane nepreklicno in ponovljivo zaupanje na vašo smrt večinoma postane nepreklicno. Nepreklicno zaupanje ni mogoče spremeniti, ko so sredstva prenesena vanj. Toda nepreklicni trusti na splošno omogočajo najboljše posledice za davek na nepremičnine.
Bodi pripravljen
Wills in zaupanja se lahko uporabijo za doseganje številnih ciljev in so tako prilagodljivi, kot zahtevajo vaše potrebe in želje. Zagotoviti, da se te potrebe in želje izvajajo, zahteva skrbno načrtovanje pri izbiri najboljših zaupanj in rezervacij za voljo. Tudi če je vaša posest bolj skromna, ima lahko voljo veliko olajšanje življenja tistim, ki jih zapustite.