Kot se približuje novoletno leto, je pravi čas, da pregledate svoj nepremičninski načrt
Vaš nepremičninski načrt se lahko razvija, ko doživljate spremembe v življenju in načrtovanje rednega pregleda vašega načrta je dober način za zagotovitev, da še vedno ustreza vašim potrebam.
Ko se leto zaključi, lahko pregledate svoje naložbe, proračun ali druge finančne podatke. Prav tako je pravi trenutek, da si ponovno ogledate svoj nepremičninski načrt in se lotite morebitnih zapadlih nalog.
Preglejte svoje upravičence
Obstajajo določena sredstva v vašem nepremičninskem načrtu, za katerega ste morda imenovali upravičence . Na primer, morda ste poimenovali svojega zakonca kot upravičenca do življenjskega zavarovanja ali na račun za upokojitev. V svojo voljo lahko upravičence tudi imenujete, da zagotovite, da bodo prejeli vsa sredstva, ki jih želite zapustiti.
Vzemite nekaj časa, preden je leto, da pregledate svoje uporabniške oznake. Če ste se na primer ločili, bi na primer želeli posodobiti podatke o prejemniku s svojim 401 (k) ali življenjskim zavarovanjem; v nasprotnem primeru bi vaš bivši zakonec še vedno imel pravico do prejemanja teh dajatev, če ste mimo. Če ste se poročili, bi želeli dodati svojega zakonca na vse račune, ki omogočajo določenim upravičencem.
Prav tako morate preveriti upravičence, ki ste jih vključili v svojo voljo, da zagotovite, da spremembe niso potrebne.
Popis svoje premoženja
Če ste med letom pridobili vsa nova sredstva - kot so nepremičnine, umetnine ali zbirateljski predmeti - ali prodali druge, bi morali vaši dokumenti o načrtovanju nepremičnin odražati te spremembe. Morda boste morda morali na koncu leta posodobiti svojo voljo, da boste lahko obračunali vsa sredstva, ki ste jih dodali ali odstranili iz vaše nepremičnine.
Morda boste morali storiti enako, če ste določili življenjsko zaupanje nekaterih svojih sredstev.
Na primer, če ste kupili počitniški dom, bi morali svoj lastništvo prenesti na skrbnika, da bo vključen v zaupanje. Medtem ko dodajate zaupanja vredna sredstva ali posodabljate svojo voljo, si vzemite trenutek, da pregledate svojo izbiro skrbnika ali izvajalca in svoje želje, kako želite, da se sredstva, ki jih pokrivata oba dokumenta, obravnavata.
Posodobite svoje pooblastilo
Pooblastilo nekdo drug omogoča, da v določenih situacijah deluje v vašem imenu. Finančno pooblastilo daje osebi, ki jo izberete za nadzor nad vašimi finančnimi zadevami. Zdravstveno pooblastilo vam daje pooblastilo za zastopstvo, da vam z zdravniškimi odločitvami sprejme, če ste začasno nezmožni ali nezavestni. Trajno pooblastilo se uporablja v primerih, ko postanete duševno nesposobni zaradi bolezni ali poškodbe.
Ti dokumenti so pomembni za načrtovanje nepremičnin, saj jih lahko uporabite za pokrivanje skoraj vseh možnih dogodkov, hkrati pa zagotovite, da se vaša posest upravlja po vaših željah. Glede na vaš položaj lahko imate le eno vrsto pooblastila ali vse tri.
Ob koncu leta je dobra ideja, da si ogledate, kateri dokumenti pooblastil imate, da ugotovite, ali obstajajo kakršne koli vrzeli, ki jih je treba izpolniti. Za vsakega od njih si morate tudi izbrati zastopnika, da se prepričate, ali so še vedno primerna izbira.
Ustvarite digitalni načrt nepremičnin, če ga nimate
Načrtovanje nepremičnin v veliki meri temelji na načrtovanju opredmetenih osnovnih sredstev, kot so lastnina, naložbe, bančni računi, družinske dediščine in drugi vrednostni predmeti. Toda vaš nepremičninski načrt bi moral vključevati tudi določbe za vaše digitalno premoženje. To vključuje stvari, kot so:
- E-poštni računi
- Račun socialnih medijev
- Online banke in investicijski računi
- Fotografije ali dokumente, ki ste jih shranili na spletu
- Osebno ali poslovno spletno mesto, ki ga imate
- Avtorske pravice, patenti in blagovne znamke
- Digitalna valuta
Nekatera digitalna sredstva imajo finančno vrednost, druge pa imajo povsem osebno vrednost.
V vsakem primeru mora načrt vašega načrtovanja nepremičnin opisati, kako želite, da se premoženje obravnava, če greste in kdo je odgovoren za skrb za njih. To je še posebej pomembno, če imate finančna sredstva v spletnih bankah ali naložbenih računih, ki jih bodo potrebovali vaši najbližji. Nekateri, a ne vsi, imajo zakone, ki se nanašajo na digitalna sredstva, in kako jih je mogoče vključiti v nepremičninski načrt. Odvetnik za načrtovanje nepremičnin lahko nudi navodila o tem, kaj zakon določa v vaši državi.
Vključite družino v razpravo o načrtovanju posestva
Ker se počitniška sezona približuje, je verjetno, da bo preživljanje časa z družino prednostna naloga. Če ste naredili nekaj prilagoditev vašemu nepremičninskemu načrtu, boste morda želeli načrtovati družinski klepet, da preide na spremembe. To je tudi pravi čas, da vašim družinskim članom omogočite, da se sprašujejo o morebitnih vprašanjih glede vašega načrta posestva. Skupaj z nakupom daril ali združevanjem na večerjo lahko govorjenje o vprašanjih načrtovanja nepremičnin postane trajna in koristna počitniška tradicija.