Ne samo "Liar posojila"
Vendar nekateri ljudje ne morejo predložiti potrebnih dokumentov. Za njih je posojilo z nizko dokumentacijo (ali brez dokumentacije) privlačno in ta posojila so še vedno na voljo nekaterim.
Razlogi za posojila z nizko dokumentacijo
Obstaja več razlogov, zaradi katerih morda ne boste mogli (ali želite) posredovati informacije posojilodajalcu. Na primer:
- Samozaposlene osebe raje prikazujejo nižje dohodke za davčne namene, vendar to pri financiranju vlog za posojila ovira
- Mladi delavci imajo zgodovino z nizkimi plačami ali pa nimajo nobene zgodovine
- Novi lastniki podjetij ne morejo pokazati preteklega doslednega zaslužka (na splošno je potrebno več let)
- Upokojenci z dohodkom iz naložb
- Potrebe po zasebnosti narekujejo, da ohranite svojo raven dohodka sami
- Iskanje in organizacija dokumentacije je preveč težavno
- Vaš dohodek ali premoženje ni dokumentiran na sprejemljiv način za posojilodajalca
Kvalifikacije brez dokumentacije
"Dobri stari dnevi" enostavne kvalifikacije so konec. Pred finančno krizo, ki je dosegla vrhunec leta 2008, lahko preprosto povejte svojemu hipotekarnemu posredniku, koliko zaslužite, in malo, če je potreben kakšen dokaz. Ti "navedeni prihodki" (znani tudi kot "lažna posojila") niso več prosto dostopni.
Urad za finančno zaščito potrošnikov (CFPB) zdaj zahteva od posojilodajalcev, da zagotovijo, da imate možnost odplačati odobrena posojila - če je hipoteka posojilo, ki izpolnjuje pogoje. Toda nekateri posojilodajalci so pripravljeni delati v nekvalificiranem hipotekarnem prostoru.
Upoštevajte, da se ti posojilodajalci ne iščejo nazaj v leto 2006 - ne zanima se izdaja subprime posojil z uporabo netočnih številk.
Vendar pa so zainteresirani za delo z ljudmi, ki so sposobni odplačati (čeprav nimajo možnosti, da dokumentirajo svoj dohodek in sredstva v tradicionalnih formatih).
Da bi se kvalificirali za ta posojila, morate biti privlačni posojilojemalec, spodnje značilnosti pa vam bodo pomagale.
Dober (ali velik) kredit: znova posojila za posojila z nizko dokumentacijo so stvar preteklosti. Posojilodajalci so pripravljeni poravnati le manj informacij, če imate odlične bonitetne ocene (nad 720 je dober začetek). To je dejalo, če je vse ostalo v dobri formi, nekaj dingsov na vaših kreditnih poročilih morda ne bo uničilo dogovora.
Prihodki: dohodek vam vedno pomaga, da ste odobreni za posojilo. Toda nekvalificirani posojilodajalci so morda bolj popustljivi pri ocenjevanju dohodka. Če lahko naredite svoj primer (čeprav ne morete izdelati W2), boste morda dobili odobritev.
Sredstva: z veliko denarja za varnostno kopiranje vam prav tako pomaga. Veliki bančni in investicijski računi bi lahko služili kot "rezerve", ki jih lahko vključite v plačevanje. Posojilodajalci so milejši glede dohodka, če ste močni na premoženju.
Kapital: posojilodajalci želijo kar najbolj zmanjšati svoja tveganja in videti, da imaš kožo v igri. Če naredite večje plačilo , imate boljše možnosti pri nizkih dokumentacija posojilodajalcev.
Za običajne hipoteke je 20% zadostno, 40% ali več pa se lahko zahteva z nekvalificiranimi posojilodajalci. Ta kapital lahko vedno uporabite nekega dne kasneje.
Cena
Ni prostega kosila. Ker niste dokazali svoje sposobnosti, da vrnete s standardnimi dokumenti, posojilodajalci pri tem tvegajo več. Ti posojilodajalci prav tako sprejemajo več regulatornih tveganj z delom na sivih (a še vedno pravnih) področjih. Posledično je cena višja.
Pri nizkem dokumentacijskem posojilu pričakujemo obrestno mero, ki je za enega odstotka višja. Tudi druge pristojbine za obdelavo so lahko napihnjene. Če iščete preprostejši način prijave za posojilo, to morda ni najboljša možnost ( izkopajte stare davčne napovedi in plačilne prispevke ). Če pa spadate v zgoraj navedene kategorije, je to morda edina možnost in še vedno vredna cene.