Ali je to preverjanje res jasno?

Zaščitite se pred goljufijami

Ko položite ček in "počisti", je to dobra stvar - toda kaj to dejansko pomeni? Ali se lahko ček odpre ali se prekliče, potem ko se izbriše? Preverjanje obdelave je zmeden proces, in scammers izkoristijo to zmedo. Rezultati so lahko draga lekcija pri tveganju sprejema plačila s čekom.

Najpomembnejša stvar je vedeti, da lahko preverjanje odklene, ko ga deponirate - tudi če vaša banka vam omogoča, da od tega depozita vzame denar.

Pregled klirinških pregledov

Proces klirinških preverjanj vključuje premikanje denarja iz računa kontrolnega pisca na svoj račun.

1. Potrdite nakazilo na svoji banki ali kreditni uniji.
2. Vaša banka zahteva denar od bančne pisarne.
3. Ta banka odstrani sredstva iz računa čekovarja.
4. Denar se premakne v vašo banko.

Ko je ta postopek zaključen, je običajno (vendar ne vedno) varno porabiti denar.

Ali je bilo res jasno?

Na žalost se izraz "jasno" včasih uporablja prezgodaj. Element je resnično šele izbrisan, potem ko je vaša banka prejela sredstva od bančne pisarne. Toda bančni delavci vam lahko povedo, da je preverjanje očiščeno, računalniški sistemi vašega banke pa lahko kažejo, da imate na voljo sredstva za umik . To ne pomeni nujno, da lahko denar porabite brez tveganja.

Mešana terminologija: v mnogih primerih, ko vam nekdo pove, da je predmet izbrisan, pravijo, da lahko denar uporabite (z drugimi besedami, to lahko storite na lastno odgovornost).

Ta denar lahko porabite z debetno kartico, gotovino lahko povlečete na bankomatu ali pa lahko nastavite plačilo s plačilom prek spletnega računa . Večina časa je ta neformalna terminologija v redu - preverjanje ne odskakuje, lahko porabite prosto, sredstva pa prihajajo brez težav.

Na voljo so sredstva: večina zmede pri preverjanju izhaja iz bančnih politik in zveznih zakonov, ki vam omogočajo, da porabite denar, preden ček resnično počisti.

Banke morajo del vašega depozita dati na voljo hitro (običajno prvih 200 evrov ali 5000 dolarjev pri določenih uradnih preverjanjih), morda pa bodo morali po več delovnih dneh sprostiti preostala sredstva. Ampak to samo pomeni, da imate dostop do denarja - to pa ne pomeni, da je preverjanje očiščeno (ali da so sredstva prispela iz bančne knjige).

Splošni primer, kako ta zmeda lahko povzroči težave, je prevara klasične blagajne . V tej prevari, vam nekdo pošlje ček za več, kot je potrebno, in vas prosijo, da vrnete presežek (preden ugotovite, da se ček odpre).

Kaj če preživiš denar?

Če položite ček, vzamete sredstva ali porabite denar - in preverite, da se odprete - imate težave. Banka bo nakazala na vaš račun. Če imate v računu denar, se bo stanje vašega računa zmanjšalo. Če ne, boste imeli negativno stanje na računu in začeli boste odskakati druga plačila in zaračunavati provizije .

Končno ste odgovorni za depozite, ki jih opravite na svoj račun, in ste ogroženi. Zaščiteni ste pred nekaterimi vrstami napak in goljufij , vendar ta zaščita ne pokriva slabih preverjanj, ki ste jih nakazali. Da bi dobili svoj denar nazaj, bi morali iti kdo, ki vam je dal slab pregled.

Kako zaščititi sebe

Obstaja nekaj načinov, kako se izogniti poškodbam (ali plačati za nekoga drugega pošteno napako). Prvič, dlje ko čakate na porabo denarja, bolje je, da vaše možnosti. V mnogih primerih je nekaj tednov na mesec dovolj časa za čakanje - večina čekov bank v ZDA bi se morala odzvati, če bodo odklonili.

Tudi druge vrste težav se lahko pojavijo. Na primer, tat bi vam lahko plačal ukradeno preverjanje iz zakonitega računa, ki ima veliko denarja na voljo. V tem primeru preverjanje ne bo odskočilo zaradi nezadostnih sredstev - vendar pa lastnik računa ne bo priznal, da je njihov denar ukraden. Preverjanje bi lahko dejansko jasno, vendar bi lahko sčasoma izgubili ta denar, ko bo ugotovljeno, da je bilo plačilo goljufivo.

Ko vam kdo plača slab slab, morate navesti pravno tožbo zoper njih, da vam povrne sredstva (ali kakšno vrednost ste prejeli osebi, ki vam je plačala).

V mnogih primerih je težko ali nemogoče slediti tej osebi. Če je bila poštena napaka, boste morda lahko rešili situacijo preprosto s prošnjo za drugo plačilo.

Zaradi tveganj in težav pri vračanju denarja je preprečevanje težav bistvenega pomena, nekaj rdečih zastav pa vam lahko pomaga preprečiti težave.

Rdeče zastave

Pri sprejemanju čekov vedno previdno. Če veste, s kom se ukvarjate in redno opravljajo plačila brez težav, boste morda lahko pustili varuha (razen če vas to usposobijo za to, kot pri prevarah pri prenosu denarja ). Če ne veste, s kom se ukvarjate, naredite kar koli lahko, da se varno plačate:

• Prenos žice v račun je najvarnejši, čeprav boste morda morali razkriti svojo številko računa.
• Druge oblike plačil se lahko včasih obrnejo (bodite pozorni na povratne bremenitve s kreditnimi karticami , vprašanja v zvezi s plačili Venmo in PayPal spori ).

Bodite posebno previdni v naslednjih primerih:

• Prejeli boste ček od nekoga, ki ga ne poznate.
• Ček je napisan za več kot znesek, ki ste ga zahtevali.
• Pošiljatelj želi, da vračate preveč denarja nazaj (ali poslovnemu sodelavcu).
• Preverjanje je tuje banke ali sumljivega subjekta.
• Preverjanje je prišlo od nekoga, ki ni lokalni (zlasti iz banke v drugi državi).

Seveda se morate na nek način odločiti, ali nekoga zaupate ali ne, ali se vam zdi neudobno. Elementi, navedeni zgoraj, so le nekateri najpogostejši elementi preverjalnih goljufij.

Če ste v dvomih, pokličite banko, da se preveri, ali lahko dobite kakršne koli informacije o tem, kako verjetno je, da se ček očisti. Ne kliči številko na čeku, saj lahko gre za scammer. Poiščite številko banke na uradni spletni strani banke in namesto tega pokličite to številko.