Top 401 (k) Kazni, ki lahko škodijo vašemu pokojnini
Z učenjem, kaj so, upam, da vam bom dal boljše možnosti, da nikoli ne bi vedel, da bi najprej obvladali bolečino, da bi imeli denar, ki ste ga dobili od vas, da bi ostal v žepu.
Prva 401 (k) kazen za izogibanje je 10-odstotna provizija za zgodnje umikanje
V zameno za nešteto davčnih olajšav in koristi za zaščito premoženja, ki so ponujeni vlagateljem, ki izkoriščajo načrt 401 (k), kongres postavlja nekaj dokaj strogih pravil o tem, kdaj in kako lahko naredite umike s svojega računa. Najpogostejši od teh je 10-odstotna kazen predčasnega odvzema denarja iz vašega 401 (k), preden obrnete 59,5 let. 10-odstotna kazen predčasnega odvzema je poleg kakršnih koli zveznih, državnih in lokalnih davkov, ki bi jih morali plačati za vaš umik 401 (k), zaradi česar bi lahko imeli več kot 50% svojega denarja, ki ste ga vzeli kot kazen za napad upokojitvene blagajne.
Kako se lahko izognete tej 401 (k) kazni?
V skladu s sedanjimi pravili je v zakonodajo napisano osem oprostitev in za katere se lahko kvalificiraš. Če izkoristite eno od teh izjem, vam ne bo treba plačati 10-odstotne predčasne odtegnitvene kazni, ampak samo navadne davke od dohodka, ki bi jih sicer dolgovali.
Druga 401 (k) kazen, s katero se izognemo, je nadomestilo za presežek 401 (k)
Kongres je zelo specifičen pri določanju omejitev prispevka 401 (k), ki določajo najvišji znesek denarja, ki ga lahko vsako leto položite na svoj račun. Če presegate te toge 401 (k) omejitve prispevka, ste krivi, da naredite tisto, kar je znano kot "presežni prispevek". Za presežne prispevke velja dodatna kazen v obliki trošarin.
Natančneje, glede na Fidelity, enega največjih skrbnikov načrta 401 (k) na svetu, "kazen za presežne prispevke je 6 odstotkov, 6 odstotkov pa se oceni glede na znesek presežka." Ta kazen je trošarina. pred iztekom davčnega leta odstranite presežni znesek, vam ne bo ocenjena kazen za znesek presežnega prispevka. " Z drugimi besedami, obstajajo dobre novice, da boste morda imeli priložnost, da se izognete tej 401 (k) kazni, če prejmete presežni prispevek iz vašega računa pred davčnim rokom za leto, v katerem ste ga prispevali.
Dodatni 401 (k) Kazni in davki, ki jih želite izogniti
Čeprav smo pravkar razpravljali o dveh 401 (k) kaznih - 10-odstotni proviziji za predčasno umik in presežek presežnih prispevkov - so tisti, ki so navadni investitorji najverjetneje naleteli v življenju, obstajajo tudi drugi primeri, v katerih bi se lahko sami plačali denarja, ki bi ga sicer ne bi dolgovali, če ste v skladu s pravili vlagali ali obdelali 401 (k) denar.
Primer je uporaba izposojenega denarja v okviru 401 (k). Ugodni in visoki neto investitorji, ki imajo bodisi poseben tip 401 (k), znan kot "samo-usmerjeni 401 (k)" ali tisti, ki so prenesli svojo 401 (k) v samoumevno IRA Rollover, vlagajo v stvari, kot je glavno komanditna družba ali posebej ustanovljena podjetja z omejeno odgovornostjo, ki imajo naložbe v nepremičnine z vzvodom z uporabo hipotekarnega dolga ali zasebnih dani obveznic. Za prave vlagatelje, v pravih okoliščinah, še posebej, če jih opravi družba za upravljanje z belim rokavom, ki skrbi za bogate, se lahko soočajo sočasne zapletene težave. Te kompleksnosti je mogoče načrtovati, ublažiti in vključiti v izračune vračanja. Za vlagatelje, ki delajo sami, je precej drugačen izračun.
Morda se ne zavedajo, da tvegajo sprožiti nekaj, kar je znano kot UBIT ali nepovezani poslovni dohodek; da bi moral njihov 401 (k) ali preobrat IRA dejansko vložiti svojo davčno napoved in plačati davke, ki bi sicer bili odloženi od davkov ali brez davka. Ne le to, temveč svetovni skrbnik, ki ima vrednostne papirje, v skoraj vseh primerih obračuna bistveno višje stroške zapornikov . Še enkrat, je še vedno vredno, če je vaša neto vrednost dovolj visoka, vendar to ni področje, ki ga pametno naletijo na toliko, kot se računajo, vnaprej, vsak korak skrbno izbrani, da bi povečali kompromisno tveganje.